המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 04/01/2023 18:18

היי סולידים,

תיק ההשקעות שלי דיי פשוט ומכיל 100% VT של VANGUARD. אחלה מוצר והייתי שמח להמשיך איתו לנצח.

הבעיה היא שסכום ההשקעה שלי שם כבר מתחיל להיות דיי גדול ואני מתחיל לחשוב שאולי כדאי להתחיל לקנות נייר אחר (למשל VTI+VXUS) בכדי להוריד פוטנציאל נזק של הנזלת ה-ETF ע"י VANGUARD. אולי אפילו כדאי להתחיל להשקיע בנייר שהוא לא VANGUARD?

האם החשש הגיוני? כרגע אני רואה שנפח המסחר של הנייר מכובד

🕒 פורסם בתאריך: 04/01/2023 18:26

לא.

🕒 פורסם בתאריך: 04/01/2023 18:48

אתה לא חושש ממס ירושה אמריקאי? אם צברת חסכונות חיים שם, חו"ח במקרה מוות מוקדם יש 40% מס ירושה. ואם תרצה להוריש לילדים, גם כן.

🕒 פורסם בתאריך: 04/01/2023 19:47

מדהים

האם מישהו שילם את המס הזה אי פעם?

🕒 פורסם בתאריך: 04/01/2023 21:07

ראיתי שכבר דנו על זה כאן.

שלכאורה לרשויות המס בארצות הבית אין מידע על תאריכי הפטירה בארץ

ולכן בהנחה היורשים הפוטנציאלים

ידעו מהתיק השקעות

ויוכלו להיכנס אליו

לכאורה זה חשש לא סביר.

הבעיה שנותרה היא תשלום המס על הדיבידנדים.

🕒 פורסם בתאריך: 04/01/2023 22:45

אני בכלל לא בטוח שזו הייתה המסקנה מהדיונים.

במקרה הטוב, זה המצב נכון להיום.

🕒 פורסם בתאריך: 05/01/2023 21:00

זה רק עניין של החלטה ושיתוף מאגרי מידע כדי שהאמריקאים יתחילו לגבות את המס (ואולי גם רטרו).

נקודת המוצא שלי היא שמי שבוחר להשקיע בנכסים אמריקאים, מס העיזבון (שמתבלבלים וקוראים לו מס ירושה) יחול עליו במקרה פטירה ועליו לקחת זאת בחשבון.

🕒 פורסם בתאריך: 05/01/2023 21:39

שים לב ש VT זה למעשה VTI ו VXUS,

עפ"י וואנגארד קרוב ל 63 אחוז מ VT זה מה ש VTI מכיל.

🕒 פורסם בתאריך: 06/01/2023 00:44

כשמדובר בסכום גדול מאד ייתכן שיהיו בדיקות נוספות לפני שההעברה על ידי מי שאינו הבעלים של החשבון, תאושר. סביר גם שאם הדבר יתגלה, החשבון יוקפא לאלתר.

🕒 פורסם בתאריך: 06/01/2023 12:26

הכוונתי שהעברה תתבצע על ידי היורש

שיזדהה מהשם משתמש וסיסמה של הבעלים שנפטר.

🕒 פורסם בתאריך: 06/01/2023 13:12

לזה התכוונתי. במקרה של העברה גדולה ייתכן וידרשו אימות נוסף ואם יגלו שמישהו אחר השתמש השם הנפטר, בחשבון ייחסם.

🕒 פורסם בתאריך: 06/01/2023 14:10

אם תתבצע העברה גדולה ובאימות יתברר שבעל החשבון חי אבל לא בהכרה ואשתו פועלת בשמו, יקבלו את זה? נראה לי שאפשר לרשום בברוקר שאדם אחר יכול לפעול בשמך.

אין הרבה קשר בין זה לבין מס ירושה.

🕒 פורסם בתאריך: 06/01/2023 14:19

הנושא הוא מקרה של העברה כשבעל החשבון נפטר ולא כשהוא חי. ברור שאם הוא לא מת אין קשר למס ירושה ואני מסכים גם שאין קשר בין יפוי כוח לפעול בחשבון לבין מס ירושה.

🕒 פורסם בתאריך: 07/01/2023 21:07

מבין את הנקודה, אך דעתי הצנועה היא שאני (באיזור גיל 30) לא צריך לחשוש מזה. כמובן שכל אחד לעצמו ותלוי בכמה אנשים אחרים מסתמכים עליו. במידה ויתחילו לקחת את המס הזה יש לי מספיק זמן להעביר קפיטל. גם אם חלילה לא (מוות מוקדם), אין לי משפחה רחבה לתמוך בה.

לא רואה כרגע סיבה עבורי לא להשקיע בנייר איכותי וזול.

אלו קרנות שונות ותיאורתית הם יכולים להחליט להנזיל את VT בלבד. מרגיש לי ש-VT יותר מסוכן להנזלה מ-VTI ו-VXUS, אבל כנראה שהסיכוי לא גדול במיוחד כפי ש @אורי ג. ציין

🕒 פורסם בתאריך: 07/01/2023 21:21

לא אם הדרישה תהיה רטרואקטיבית. למיטב ידיעתי אין התיישנות על חבות מס אמריקאי.

כמובן, שכל אחד יעשה את השיקול לפי מצבו האישי / משפחתי. רק קח בחשבון שאם וכאשר כן יהיה שינוי במצבך, מעבר לניירות אחרים יהיה כרוך באירוע מס.

מסכים. אבל זה גם לא חייב להיות נייר אמריקאי.

🕒 פורסם בתאריך: 07/01/2023 21:26

מז"א? מה רטרואקטיבי במכירת כל הנכסים האמריקאיים? לא מתתי עדיין

לגמרי. עדיין לא רואה סיבה לבסס החלטות על מוות צפוי (אינשאללה?) של עוד 40+ שנה. מי יודע מה יקרה עד אז (גם לניירות האיריים המדוברים).

🕒 פורסם בתאריך: 07/01/2023 21:29

הכוונה היא שאם שנה אחרי מותך האמריקאים יחליטו שהם מתחילים לגבות בפועל את המס, דרישת החוב (בתוספת ריבית והצמדה) יכולים עדיין להגיע ליורשים.

🕒 פורסם בתאריך: 08/01/2023 22:18

אבל האחזקות אותן אחזקות , רק באחוזים שונים, אם קרן כמו VT מתחילה בהנזלת נכסים מסיבית זה אומר מכירה של ניירות שתפגע גם ב VTI ו VXUS בהתאם,לא כך?

סכנת הנזלת ETF

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן