🕒 פורסם בתאריך: 04/02/2023 14:44
אנו במעקב של מספר שנים אחרי נושאי הדיון וההמלצות בפורום. אנו בגיל 30+ נשואים פלוס 2 ילדים בגילאי הגן ומעוניינים להתייעץ לגבי מספר נושאים.
אני עובד במשרה מלאה ואשתי דוקטורנתית שמקבלת מלגה.
מצב פיננסי:
דירה בבעלותינו (אזור חיפה): (בא אנו גרים) בשווי של כ-1.4 מיליון (כרגע). ייתכן ורצה לשדרג מגורים בשנים הקרובות אך כרגע לא מתוכננן...
משכנתא: של כ- 180,000 במסלול פריים מינוס 0.8, החזר חודשי של 1300 ש"ח
תיק השקעות: שווי נוכחי 730,000 (70 אחוז מושקע ב- ISHARES MSCI של בלאקרוק ו-30 אחוז בקרן כספית)
קרן השתלמות: ושווי נוכחי 200,000, מסלול מחכה SP500 (דמי ניהול 0.35%)
פנסיה: צבירה של כ-400,000 שלי וכ-150,000 של אישתי
הכנסות ממשכורת ומילגה:
כ- 35,000 בחודש
הוצאות:
כ-16,000 בחודש
מספר שאלות:
1. נחשפתי להמלצה לפדות קרן השתלמות נזילה ולהשקיע לבד בתיק הממוסה, בהנחה והתיק לתקופה של כ-10-15 שנה האם מומלץ לדעתכם?
2. הבכור עולה שנה הבא לכיתה א'. יש בית ספר עירוני צמוד בשכונה בא אנו גרים (נוח מאוד, הילד יכול ללכת לבד) אולם איכותו סבירה.
אופציה נוספת היא בית ספר פרטי. השיקולים בעד הינם בממוצע ילדים פחות בעייתים, מספר ילדים נמוך יותר בכיתה וכו'.
השיקולים נגד הינם מרחק (מצריך הסעות) ומחיר גבוה (כ-2500 ש"ח בחודש). האם מישהו התלבט בסוגיה כזו בעבר ויש לו המלצות?
תודה מראש!
אני עובד במשרה מלאה ואשתי דוקטורנתית שמקבלת מלגה.
מצב פיננסי:
דירה בבעלותינו (אזור חיפה): (בא אנו גרים) בשווי של כ-1.4 מיליון (כרגע). ייתכן ורצה לשדרג מגורים בשנים הקרובות אך כרגע לא מתוכננן...
משכנתא: של כ- 180,000 במסלול פריים מינוס 0.8, החזר חודשי של 1300 ש"ח
תיק השקעות: שווי נוכחי 730,000 (70 אחוז מושקע ב- ISHARES MSCI של בלאקרוק ו-30 אחוז בקרן כספית)
קרן השתלמות: ושווי נוכחי 200,000, מסלול מחכה SP500 (דמי ניהול 0.35%)
פנסיה: צבירה של כ-400,000 שלי וכ-150,000 של אישתי
הכנסות ממשכורת ומילגה:
כ- 35,000 בחודש
הוצאות:
כ-16,000 בחודש
מספר שאלות:
1. נחשפתי להמלצה לפדות קרן השתלמות נזילה ולהשקיע לבד בתיק הממוסה, בהנחה והתיק לתקופה של כ-10-15 שנה האם מומלץ לדעתכם?
2. הבכור עולה שנה הבא לכיתה א'. יש בית ספר עירוני צמוד בשכונה בא אנו גרים (נוח מאוד, הילד יכול ללכת לבד) אולם איכותו סבירה.
אופציה נוספת היא בית ספר פרטי. השיקולים בעד הינם בממוצע ילדים פחות בעייתים, מספר ילדים נמוך יותר בכיתה וכו'.
השיקולים נגד הינם מרחק (מצריך הסעות) ומחיר גבוה (כ-2500 ש"ח בחודש). האם מישהו התלבט בסוגיה כזו בעבר ויש לו המלצות?
תודה מראש!