המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 09/03/2023 19:51

לי אין הכנסות, לאישתי יש עם מס הכנסה שולי גבוה. שנינו מעל 60.

אנחנו רוצים להפקיד סכום ניכר בחיסכון בבנק שבו אין לנו חשבון עובר ושב. רווח הון צפוי של 40,000 שקלים בשנה. האם זה משנה אם הפיקדון יהיה על שם שנינו או רק על שמי מפני שאין לי הכנסה?

תודה !

🕒 פורסם בתאריך: 09/03/2023 19:53

אתם מדווחים למס הכנסה בנפרד?

🕒 פורסם בתאריך: 09/03/2023 19:53

מגיע למס יסף?

🕒 פורסם בתאריך: 09/03/2023 20:04

האם ניתן לשייך את הכספים באופן חד חד ערכי עם כספים מלפני הנישואים, או עם ירושה שהתקבלה על ידך?

אם כן אז תוכל לשלם על זה מס לפי מדרגות המס ונקודות הזיכוי שלך.

אחרת אז סביר להניח שהזה יצורף להכנסה של בעל ההכנסה הגבוהה יותר.

ושים לב שמדובר בריבית, ולא ברווח הון.

לא איש מקצוע, השימוש בתוכן הרשומה על אחריות הקורא בלבד.

🕒 פורסם בתאריך: 09/03/2023 20:11

אתה יכול להסביר? יש הבדל במיסוי בין פקדון לאג"ח שקלי למשל?

ובפרט אם עברתי מס יסף.

🕒 פורסם בתאריך: 09/03/2023 20:19

ציינתי את זה רק כהערת אגב.

אבל בוא נראה:

שיעורי המס זהים.

צמוד עד 25%.

לא צמוד 15% (לא עד).

הפסדי הון ניתן לקזז מול ריבית על אג"ח ולא מול ריבית על פיקדון.

על ריבית מפקדון ניתן לקבל הטבת מס לפי סעיפים 125ד ו־125ה (הטבה שכמובן לא תהיה בגלל ההכנסות הגבוהות פה).

אבל מה קשור מס יסף? השאלה היא אם ניתן לשייך לבן הזוג שמרוויח פחות.

🕒 פורסם בתאריך: 09/03/2023 20:21

אם לא מגיעים למס יסף (נניח על אג"ח) אז זה לא משנה למי משוייכים הרווחים, המיסוי יהיה זהה. או שאני טועה?

🕒 פורסם בתאריך: 09/03/2023 20:24

לדעתי אתה טועה.

1. אם משוייך לבן הזוג בלי ההכנסה, אז ניתן להשתמש בנקודות הזיכוי שלו להפחתת המס.

2. מכיוון שעבר את גיל 60, אז על אג"ח צמוד או פקדון צמוד ניתן להתחיל ממדרגת מס 10%. (לא צמוד זה בכל מקרה 15%).

🕒 פורסם בתאריך: 09/03/2023 20:35

@FIYaacov

🕒 פורסם בתאריך: 09/03/2023 20:55

תיקון קטן, באג"ח לא צמוד המס הוא עד 15%, כלומר גם כאן ניתן להחיל מדרגת מס 10% במידה וניתן לשייך את ההכנסה לבן הזוג ללא הכנסות.

בפקדון לא צמוד, המס הוא 15% ולא עד

🕒 פורסם בתאריך: 09/03/2023 21:14

האם הרווח ימומש?

כלומר, האם הפקדון הוא לשנה, או שלטווח ארוך יותר?

אם הפיקדון הוא לטווח של כמה שנים (או לחלופין, אם מדובר בקרן כספית או קרן אגח למשל), יכול להיות שמתי שיהיה אירוע מס ההכנסות של אישתך תירדנה, ותוכלו להנות ממס נמוך יותר.

🕒 פורסם בתאריך: 10/03/2023 14:43

כן

מיסוי על פקדון בבנק

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן