דילמה בנוגע למחזור משכנתא או המשך השקעה

🕒 פורסם בתאריך: 18/03/2023 05:39

היי אנשים,



יש לי התלבטות (נראה כי רלוונטית לרובנו) ואשמח לשמוע את דעתכם.



מחד גיסא, סכום מזומן של כ-140 אלף שאגרתי וכולו יכנס בקרוב. מאידך גיסא, הלוואת משכנתא בסך כולל של כ-360 אלף. קל"צ 2.1% ופריים 0.8-. חלוקה של כמעט 0.5 בניהם.



אני בן 38, בעל משפחה, מנהל בצד תיק ניירות ערך לטווח ארוך (תמהיל 60% מדדים, 40% סלקטיבי). יש ברשותי גם קרן השתלמות נזילה בבית השקעות למקרה חירום, שתכסה את הפריים (גם במצב של ירידות בשוק), החזר חודשי מהכנסה בשוק ההייטק שמאפשר לי לשלם את המשכנתא, להזרים כסף חודשי להשקעות בתיק.



עקב המצב בשוק - הסיכונים בהייטק, בבנקים, שספק אם יקרה (שוב?) בישראל, חשבתי על כמה אופציות:



1. פקדון בנק - קבוע לפי מה שבדקתי נותן עד 4% או צמוד כלשהו שיתן קונטרה לפריים.



2. אג"ח קצר מח"מ של מדינת ישראל.



3. להכניס את הכסף ליתרת מזומן בתיק ניירות הערך ולבצע רכישות דווקא בעת זו לפי תמהיל הסיכון שלי, "כשזורם דם ברחובות זה הזמן לקנות" -> מה שהייתי בוחר לרוב.



4. להחזיר את הלוואה של הפריים, בסכום המזומן או חלק ממנו.



אני הפנימי ה-1, השמרני, החזק יותר כיום, כרגע שוקל את אופציה 4 בגלל הסיכון האפשרי במדינה, בשוק ההון וההייטק. ואני ה-2, מפחד לאבד את כוח הכסף להשקעות עקב התנאים הטובים של ההלוואה.



"מה אתם הייתם עושים?" (ח.הכט), אשמח לשמוע את דעתכם :)