🕒 פורסם בתאריך: 05/04/2023 06:00
מעביר את הקופ"ג הישנה ופטורה שלי עם 135k לIRA, לקנות MSCI ACWI.
תוהה לגבי איך לתקוף את נושא תשלום ד.נ:
לשים מניית דיב' מחלקת VS מכירת מנייה "פעם ב"
(עם עוד כמה שיקולים)
לטובת דיב': מעדיף מאוד שמניות דיב' ייכסו את הד.נ אוטו', קצת עבור חסכון בזמן ובפוקוס (שאשאב להתעמק ולהתעסק בזה), הרבה עבור לא להגדיל את הסיכוי לבצע פעולות מפחד/חמדנות בתקופות רעות/מצויינות.
לטובת מכירת מנייה תקופתית: למיטב הבנתי (ביצעתי חישוב אינטואטיבית) כדי שיהיה מספיק ריט1 (לדוגמה) לד.נ השנתיים הצפויים שלי (370+-) אם היא נותנת 0.2שח למנייה x4 פעמים בשנה אני צריך 465 מניות שלהם, בעלות של 15.5ש' זה 7.2k. יותר מ5% מהתיק, האם זה לא מוגזם רק כדי לקבל את הדיב' לסגור ד.נ? (יודע שה% שלה יירד עם הזמן אבל מבחינת נפח היא תגדל כי אצטרך לקנות יותר ממנה עם השנים כדי לכסות את הד.נ שייגדלו.
(ואם תגידו "אל תקנה רק ממנה" אז צריך להתעסק בלחשוב איזה מניות דיב' לקנות וזה חוטא למטרת האוטוציה)
אפשר למכור "פעם ב" אבל אני לא רוצה לאבד מלא תשואה על זה (לאורך עשרות שנים). נראה כרגע שמכירה של מנייה בודדת של Msci ב243שח תספיק ל7.7 חודשי ד.נ וזה נראה לא מאוד יעיל. (אאל"ט היחס הזה די יישמר כי התיק, ואיתו ד.נ, ייגדלו ביחס ישיר למחיר המנייה, צודק?)
למרות שמצד שני גם דיב' שמחלק אחת לרבעון יישלם ד.נ ל-3 חודשי ד.נ.
יש גם את האופציה של לקחת את הגרסה הדולרית המחלקת של msci אבל אז גם אצטרך להמיר את הדיב' מ$ - לשח וזה גם חוטא למטרת אי הכניסה לחשבון (והתעסקות) וגם גורר עלויות שהופכות את זה לפחות יעיל. (יש מצב להפוך את המרת הדיב' לשח אוטו'? כמה עלות ממוצעת להמרה? האם זה עניין מבחינת יעילות התיק?)
לסיכום, הפרמטרים להחלטה:
התעסקות מינימנלית כדי להקטין סיכוי להתעסק ולבצע פעולות (חשוב)
חסכון בזמן ופוקוס (קצת פחות חשוב)
יעילות התיק לעשרות שנים (תלוי בסכום אבל עוד קצת פחות חשוב)
מה אומרים?
נ.ב:
+חישבתי כאילו צריך להשאיר מזומן בחשבון רק עבור ד.נ לבית ההשקעות ולא עבור ד.נ של הנייר עצמו, זה נכון?
+באיזו תדירות הקרן של MSCI דולר/יורו מחלקת?
+ייתכן שיהיו 2 חשבונות IRA נפרדים ולא מסונכרנים שאאלץ לעשות בהם את הפעולה הנבחרת, האם זה משנה משהו?
+האם בכל מקרה אאלץ כבר להתעסק בזה הרבה וכבר עדיף לקחת את 2 הואנגרד ולחסוך 0.07% בד.נ ולאזן את התיק לעיתים? (0.13% VS י0.2%)
תודה רבה!
תוהה לגבי איך לתקוף את נושא תשלום ד.נ:
לשים מניית דיב' מחלקת VS מכירת מנייה "פעם ב"
(עם עוד כמה שיקולים)
לטובת דיב': מעדיף מאוד שמניות דיב' ייכסו את הד.נ אוטו', קצת עבור חסכון בזמן ובפוקוס (שאשאב להתעמק ולהתעסק בזה), הרבה עבור לא להגדיל את הסיכוי לבצע פעולות מפחד/חמדנות בתקופות רעות/מצויינות.
לטובת מכירת מנייה תקופתית: למיטב הבנתי (ביצעתי חישוב אינטואטיבית) כדי שיהיה מספיק ריט1 (לדוגמה) לד.נ השנתיים הצפויים שלי (370+-) אם היא נותנת 0.2שח למנייה x4 פעמים בשנה אני צריך 465 מניות שלהם, בעלות של 15.5ש' זה 7.2k. יותר מ5% מהתיק, האם זה לא מוגזם רק כדי לקבל את הדיב' לסגור ד.נ? (יודע שה% שלה יירד עם הזמן אבל מבחינת נפח היא תגדל כי אצטרך לקנות יותר ממנה עם השנים כדי לכסות את הד.נ שייגדלו.
(ואם תגידו "אל תקנה רק ממנה" אז צריך להתעסק בלחשוב איזה מניות דיב' לקנות וזה חוטא למטרת האוטוציה)
אפשר למכור "פעם ב" אבל אני לא רוצה לאבד מלא תשואה על זה (לאורך עשרות שנים). נראה כרגע שמכירה של מנייה בודדת של Msci ב243שח תספיק ל7.7 חודשי ד.נ וזה נראה לא מאוד יעיל. (אאל"ט היחס הזה די יישמר כי התיק, ואיתו ד.נ, ייגדלו ביחס ישיר למחיר המנייה, צודק?)
למרות שמצד שני גם דיב' שמחלק אחת לרבעון יישלם ד.נ ל-3 חודשי ד.נ.
יש גם את האופציה של לקחת את הגרסה הדולרית המחלקת של msci אבל אז גם אצטרך להמיר את הדיב' מ$ - לשח וזה גם חוטא למטרת אי הכניסה לחשבון (והתעסקות) וגם גורר עלויות שהופכות את זה לפחות יעיל. (יש מצב להפוך את המרת הדיב' לשח אוטו'? כמה עלות ממוצעת להמרה? האם זה עניין מבחינת יעילות התיק?)
לסיכום, הפרמטרים להחלטה:
התעסקות מינימנלית כדי להקטין סיכוי להתעסק ולבצע פעולות (חשוב)
חסכון בזמן ופוקוס (קצת פחות חשוב)
יעילות התיק לעשרות שנים (תלוי בסכום אבל עוד קצת פחות חשוב)
מה אומרים?
נ.ב:
+חישבתי כאילו צריך להשאיר מזומן בחשבון רק עבור ד.נ לבית ההשקעות ולא עבור ד.נ של הנייר עצמו, זה נכון?
+באיזו תדירות הקרן של MSCI דולר/יורו מחלקת?
+ייתכן שיהיו 2 חשבונות IRA נפרדים ולא מסונכרנים שאאלץ לעשות בהם את הפעולה הנבחרת, האם זה משנה משהו?
+האם בכל מקרה אאלץ כבר להתעסק בזה הרבה וכבר עדיף לקחת את 2 הואנגרד ולחסוך 0.07% בד.נ ולאזן את התיק לעיתים? (0.13% VS י0.2%)
תודה רבה!