המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 29/05/2023 20:05

אני בן 30, רווק

מגיל צעיר ההורים הפקידו לי כסף לקופת גמל שהצטבר עם השנים ל- 42K ש"ח

כרגע הכסף נמצא בקופת גמל, ואין ולא יהיו הפקדות לתוכה. דמי ניהול של כ- 0.45 אחוז מהסכום.

בנוסף, קיים ברשותי עוד כסף (52K) שנמצא בקופת גמל להשקעה שאני מפקיד לתוכה כל חודש.

עם הזמן מתגבשת לי הדעה שאני צריך ורוצה לעבור להשקיע אותו באופן אקטיבי במדדים (סנופי ונאסדק).

סך הכל מדובר 94K ועוד כמה עשרות אלפים שיושבים לי בבנק ללא השקעה.

אני תוהה האם כדאי לי למשוך את הכספים (לשלם מס רווחים) ולהשקיע אותם במדדים (סנופי ונאסדק) לטווח רחוק.

1. האם כדאי לי למשוך את הקופת גמל שההורים פתחו לי, לשלם מס רווחים, ולהשקיע את הכסף באופן אקטיבי לטווח של 15-25 שנים מעתה.

2. האם כדאי לי למשוך את הקופת גמל להשקעה שאני פתחתי לעצמי ולאחד אותה עם הנעשה בסעיף 1.

תודה לעונים 3>

🕒 פורסם בתאריך: 29/05/2023 20:08

את קופת הגמל להשקעה בוודאי למשוך, בגיל 30 אין שום כדאיות לקופה כזו, ויש כאלה שאומרים שאין בכלל כדאיות.

אם הכספים ברווח ריאלי אז לדעתי למשוך, אם אין רווח ריאלי אז לחשוב.

את זה דווקא לא כדאי למשוך בתנאים רגילים, תשלום מס של 35% ...

לא יועץ פנסיוני ולא יועץ השקעות, השימוש בתוכן הרשומה על אחריות הקורא בלבד

🕒 פורסם בתאריך: 31/05/2023 19:13

תודה על המענה

יכול אולי לפרט בבקשה?

🕒 פורסם בתאריך: 31/05/2023 19:59

אם קופת הגמל נפתחה לפני 2008 אז היא פטורה ממס רווח הון והייתי משאיר אותה במקומך, למרות שאז גם אין מס על משיכה.

זה מה שאני מכיר לפחות.

🕒 פורסם בתאריך: 31/05/2023 20:01

דווקא לא בטוח.

מתי נפתחה הקופה ומתי הפסיקו להפקיד אליה?

אם היא נפתחה לפני 2008 והפסיקו להפקיד לפני 2008, הכספים במעמד הוני, ומכיוון שעברו 15 שנה, אתה יכול למשוך בפטור ממס.

אם זה המצב, מאוד הגיוני למשוך ולהשקיע עצמאית, אתה תחסוך 0.45 דמי ניהול. זה הרבה כסף.

🕒 פורסם בתאריך: 31/05/2023 20:06

ציין שהוא בן 30, אז קופת גמל מלפני 2008?

🕒 פורסם בתאריך: 31/05/2023 20:09

למה לא?

2008 היה לפני פחות מ30 שנה...

🕒 פורסם בתאריך: 31/05/2023 20:19

{

"lightbox_close": "Close",

"lightbox_next": "Next",

"lightbox_previous": "Previous",

"lightbox_error": "The requested content cannot be loaded. Please try again later.",

"lightbox_start_slideshow": "Start slideshow",

"lightbox_stop_slideshow": "Stop slideshow",

"lightbox_full_screen": "Full screen",

"lightbox_thumbnails": "Thumbnails",

"lightbox_download": "Download",

"lightbox_share": "Share",

"lightbox_zoom": "Zoom",

"lightbox_new_window": "New window",

"lightbox_toggle_sidebar": "Toggle sidebar"

}

זה מה שרשום לי בתנאי הנזילות.

מה זה אומר?

תודה לכולם על המענה.

🕒 פורסם בתאריך: 31/05/2023 20:26

אני מכיר בני נוער עם קופה הונית. ההורים פתחו להם ב2007.

🕒 פורסם בתאריך: 31/05/2023 21:52

מה לגבי הקופת גמל להשקעה?

האם כדאי לי לפדות אותה? אני נמצא ברווח שם

התכנון הוא להוציא את הכסף ולהשקיע אותו בעצמי במדדים שאבחר

(מבין דבר או שניים בבורסה)

🕒 פורסם בתאריך: 31/05/2023 22:35

כן, קופת גמל להשקעה יקרה בסדרי גודל מהשקעה עצמאית.

🕒 פורסם בתאריך: 31/05/2023 22:48

אני גם אחד כזה… הקופה נפתחה על ידי ההורים בשנות ה-90 והפקדות הופסקו ב2008 בגלל השינוי בחוק

הופקדו כ-10 אלף שח, והיום יש שם בסביבות ה-30 אלף. שזאת הצצה נחמדה לעתיד ולמה כדאי להשקיע.

אני העברתי את הקופה למחקה מדד סנפ500 בדמי ניהול 0.5 ולא חושב שכדאי למשוך אותם בעקבות הפטור ממס.

🕒 פורסם בתאריך: 31/05/2023 22:49

אבל אם הופסק להפקיד עד 2008, אכן יש פטור ממס

מה אני מפספס?

🕒 פורסם בתאריך: 31/05/2023 22:54

לא בטוח שהבנתי את השאלה?

אם הופסקו ההפקדות ב2008 אז הקופה פטורה ממס. אם יש ספק תמיד אפשר להתקשר לשאול את הבית השקעות שהקופה נמאת בה

עריכה:

אני רק אחדד, הפטור מתקבל אם הוספקו הפקדות ב2008 והוותק של הקופה הוא לפחות 15 שנה

🕒 פורסם בתאריך: 31/05/2023 23:19

כמו בדיונים על קה"ש, בדמי ניהול של 0.5 הפטור ממס נאכל כולו.

🕒 פורסם בתאריך: 17/07/2023 18:27

אפשר לקבל הלוואה בריבית נמוכה על 80% מהכסף בגמל להשקעה, שיקול נוסף שכדאי לחשוב עליו. האם עדיין כדאי לפדות?

לי לדוגמאות יש 130k, שוקל גם כן להוציא, אך אם ארצה למנף בעתיד/הלוואה בריבית נמוכה אולי לא שווה לי

פדיון של קופת גמל + קופת גמל להשקעה

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן