מיומנו של משקיע מתחיל

🕒 פורסם בתאריך: 04/06/2023 17:25

ברוך הבא לפורום.

🕒 פורסם בתאריך: 04/06/2023 18:10

חבל קצת. לא כדאי "להחנות" את הכסף בינתיים בפיקדון בנקאי או קרן כספית? לפחות שלא יישחק או הוא לא מושקע.



לא ממליץ....

🕒 פורסם בתאריך: 04/06/2023 18:13

לגמרי.



זו אחת הסיבות לכתיבת הפוסט

🕒 פורסם בתאריך: 04/06/2023 20:34

לדעתי כדאי לחשוב על מטרות לטווח הקצר והבינוני ולפי זה לגזור מה לעשות עם הכסף



לדוגמא - חתונה עם בת הזוג עוד x זמן - כמה כסף תצטרך לאירוע הזה



קניית דירה? אם כן אז מתי וכו'



חוץ מזה מצב החסכון החודשי שלך פנטסטי וראוי להערכה. הפוטנציאל בשמיים

🕒 פורסם בתאריך: 04/06/2023 21:18

איך היא מושקעת?



נקודה למחשבה - להעלות כאן פילוח כלל הנכסים לפי אפיקי ההשקעה באחוזים (מניות/מזומן/אחר…) , זה ירחיב את הראייה הכוללת



ברוך הבא לפורום

🕒 פורסם בתאריך: 04/06/2023 23:38

רכב זה לא נכס, זה התחייבות

🕒 פורסם בתאריך: 05/06/2023 11:50

לצמצם? זה ממש נמוך. איפה אתה גר? הלוואי והייתי מצליח להוציא ככ מעט.

🕒 פורסם בתאריך: 05/06/2023 13:45

תודה לכולם על התגובות!



בדיעבד מסכים שכנראה לא נכון לכתוב תחת נכס. אבל למה התחייבות? במה שונה מכל רכוש אחר שיש לו תחזוקה וכו'?



גר בפריפריה, אבל יותר חשוב זאת העובדה שמקום העבודה משלם על חלק מההוצאות שלי ולכן מקטין אותם (לדוגמא ביטוחים אישיים וביטוחי רכב, ארוחות, ...).



השכירות, שמתחלקת ביני לבין בת הזוג, מהווה כחצי מההוצאות המשותפות שלנו (שוב, לא כולל חו"ל וקניות חד פעמיות גדולות). שורה תחתונה ההוצאות הריאליות שלי הן יותר בסביבות ה-5 אלף בממוצע בחודש.



אני לא לגמרי סגור איך מושקעת, צריך לברר. ולגבי הפילוח, רעיון טוב, אעדכן בעתיד אחרי שאחליט מה לעשות את הכסף שבעו"ש.

🕒 פורסם בתאריך: 05/06/2023 14:18

שונה מהרבה פרטי רכוש בהיקפי התחזוקה וביכולת לשמר שווי



למשל:



בית - עלויות תחזוקה גבוהות אבל משמר שווי (ואפילו עולה בשווי, סטטיסטית)



שעוני יוקרה / פרטי אומנות - תחזוקה שוטפת ״סבירה״, בערך שומר על שווי



מוצרי חשמל בבית - תחזוקה שוטפת נמוכה, מאבד שווי מהר



רכב - תחזוקה גבוהה, מאבד שווי מהר (למעט, נניח רכבי אספנות / יוקרה, אבל התחזוקה גבוהה יותר בהתאם)

🕒 פורסם בתאריך: 05/06/2023 14:49

זה נכס לא מניב(אפילו מפסיד).



אבל זה עדיין נכס ששווה כסף.



אני חושב שזה דווקא כן אמור להיות כחלק מהשווי הנקי שלך.

🕒 פורסם בתאריך: 06/06/2023 07:52

ברוך הבא לפורום!



כל הכבוד על יחס הוצאות:הכנסות, זאת בהחלט הדרך הנכונה וישרת אותך היטב בעתיד.



אני גם מרגיש במצב דומה שההוצעות הקבועות והידועות הן די נמוכות אבל לכל חודש יש מטרת קנייה חדשה למשהו חד פעמי אז אין לזה באמת סוף. פעם זה רהיט שצריך, פעם ביגוד, פעם זה חופשה, פעם זה אירוע וכו וכו אז פשוט השלמתי עם זה שתמיד יש משהו חד פעמי. יכול להיות שבגלל שזה נמוך אז אני מחפש כל חודש מה לקנות אבל בסוף אלה באמת דברים צריך(כמעט תמיד) אז אולי עדיף שזה נפרס ככה כל פעם על חודש אחר, העיקר שהממוצע נמוך.



אני גם בteam ״רכב זה לא נכס״, בסוף כשמדברים על פרישה זה לא משנה מה ערך הרכב שיש לך בחניה(רכב סטנדרטי) לכן אני רואה בו מוצר צריכה שהערך שלו משנה רק כשרוצים להחליף את הרכב.



דמי הניהול בפנסיה ובהשתלמות חשובים אבל מסלול ההשקעה חשוב לא פחות. אמנם יש לך פחות שליטה לעומת תיק השקעות עצמאי אבל העקרונות נשארים זהים, כשההעדפה היא לקרן מחקה מדד גם שם.



יש לתחום הזה עולם שלם של אופטימיזיות ואפשרויות אבל להתחלה הייתי בודק איזו חברה מציע מסלול מחקי מדדים בדמי ניהול הכי משתלמים ובפיזור הכי רחב. במשכורות גבוהות יותר קל לקבל דמי ניהול טובים אבל גם אלה שיש לך עכשיו הם אחלה.



האם יצא לך לקרוא בפורום לגבי קופת גמל להשקעה? בגדול זה נחשב מוצר נחות שעדיף להימנע ממנו אלא אם אתה ממש סולד משוק ההון או שיש לך כוונות מיוחדות למינוף. כבר פתחת חשבון עצמאי ואתה סהכ בעניינים אז פשוט חבל לשלם דמי ניהול יקרים כ״כ על אותו מוצר שיש לך בתיק עצמאי.



האם אתה מודע לכפילות שיש לך בתיק העצמאי?



למה אתה משקיע בקרן עולמית ACWI וגם בקרנות שעוקבות אחרי ארהב ואירופה בנפרד עם משקל עודף מאוד לארהב?



לגבי הכסף בעו״ש, כמו כל השקעה, צריך קודם כל להציב מטרה, להגדיר טווח זמן ואז תוכל לדעת איך להשקיע.



המון בהצלחה, אני יכול להעיד שלי מאוד עוזר השיתוף ומאחל לך שתמשיך

🕒 פורסם בתאריך: 04/12/2023 19:15

בדיוק חצי שנה אחרי (בקו תחתון נטוי ומודגש השינויים יחסית לפוסט הקודם):



הכנסות:



אולי עלו טיפה, אבל לא משמעותית: סה"כ כ-21 אלף שקל נטו בחודש בממוצע.



הוצאות:



גם לא לא השתנו:



בממוצע על 3 השנים האחרונות הוצאתי כ-5.3 אלף שקל בחודש (הכל כולל הכל).



סה"כ חסכון ריאלי ממוצע בחודש:



כ-16 אלף שקל בחודש.



נכסים:



מקבל את ההערות הקודמות לגבי הרכב. אין נכסים :)



פנסיה:



מקיפה, צברתי כ-300 אלף (+40 אלף). הורדתי את דמי הניהול במעט: משלם 0.13% מהצבירה (במקום 0.15%) ו-0.9% מהפקדה.



משלימה, צברתי כ-38 אלף (+11 אלף). שיפור משמעותי: ללא דמי ניהול! (קודם שילמתי 0.4% מהצבירה ו-0% מההפקדה).



סה"כ כ-338 אלף שקל (+54 אלף).



קופת גמל להשקעה:



כמו שכתבתי פעם קודמת, השקעה שעשיתי לפני הרבה שנים. היום לא בטוח מה דעתי על המוצר. בינתיים משאיר את הכסף שם.



כיום בקופה כ-221 אלף שקל (עליה מצערת של כאלפיים שקל בלבד...). כ-64% במסלול מנייתי וכ-36% במסלול כללי.



דמי ניהול 0.39% מהחסכון.



קרן השתלמות:



העברתי מאלטשולר למנורה משום שבאטשולר דמי הניהול היו גבוהים. כמו כן עברתי למסלול S&P500. כ-104 אלף שקל (+17 אלף). דמי ניהול של 0.33% מהצבירה (קודם היה 0.75%).



השקעות:



לקח לי קצת זמן להתאפס איפה אני רוצה להשקיע. כרגע מתכוון להשקיע הכל ב-iShares MSCI ACWI UCITS ETF מתוך מחשבה שחבל לנסות לאפטם ולגרד רווחים מהפרשים בדמי הניהול. (אשמח לקבל הערות לגבי ההחלטה)



שםמספרערך באלף שקלאחוז מהתיקiShares MSCI ACWI UCITS ETF115923516550%iShares Core MSCI Europe ETF1159094186%iShares Core MSCI EM ETF1159169103%iShares Core S&P 500 ETF115925013541%



סה"כ כ-328 אלף שקל. (+188 אלף)



עוד כאלפיים יושבים לתשלום דמי אחזקה וכו'.



קרן כספית:



פיניתי כסף מהעו"ש בבנק לקרן כספית שקלית (הראל כספית ניהול נזילות). כ-232 אלף שקל.



זהו מוצר חדש מבחינתי, אשמח לשמוע את דעתכם עליו.



עו"ש:



כרגע כ-56 אלף. הצלחתי לפנות את הסכומים הגדולים שהיו לי בעו"ש (כ-360 אלף קודם).



סה"כ בחצי שנה שינוי של כ-135 אלף לא כולל פנסיה או 186 אלף שקל כולל פנסיה.



כרגיל אשמח לתובנות, הערות וקצת עידוד :)

🕒 פורסם בתאריך: 04/12/2023 20:10

מרשים מאוד



איך אתה עוקב אחר הוצאות בממוצע? קובץ אקסל של המשקיעה?

🕒 פורסם בתאריך: 04/12/2023 21:18

האמת לא עוקב תדיר.



בגדול הכי דבילי: עבור חודש מסויים, ההפרש בין מצב העו"ש מיד לאחר קבלת משכורת בחודש הקודם למצב העו"ש בקבלת המשכורת הנוכחית פחות גובה המשכורת הנוכחית.



צריך לעשות את זה בזהירות ולשים לב אם בחודשים מסויימים יש הכנסות ממספר מקורות או אם יש העברות כסף מהעו"ש לטובת השקעות שונות.



אם עושים את זה עבור תקופה ארוכה אפשר לקבל את ההוצאות הממוצעות.



אבל בטח יש דרכים פשוטות יותר...

🕒 פורסם בתאריך: 05/12/2023 14:40

אחלה התקדמות. דברים שקופצים לראש:



1. למה אתה לא ב 100% מניות בקופת גמל להשקעה? כמה מס תצטרך לשלם במידה ותפדה אותה היום? קח בחשבון שלא תוכל לקזז מס על רווחי של הקופה הזאת מול שום הפסד אחר שיהיה לך (חסרון מהותי בעיני).



2. ההוצאה שלך יחסית נמוכות לכמות הכסף בעו"ש. עם 4% שנתי, 56k שווים לך עוד 2240. זה אמנם לא הרבה כסף, אבל הוא זרוק על הרצפה. לא תרים?



3. אנחנו מכניסים כספים חדשים אך ורק בני"ע שציינת. ובכל זאת יש ניירות אחרים בחשבון שלך. אתה מתכוון להיפטר מהם?



4. אם אני זוכר נכון, יש לך עסק. אתה מפקיד לקה"ש גם כעצמאי?



בהצלחה!

🕒 פורסם בתאריך: 05/12/2023 19:07

חיסכון של 22א"ש בחודש. לא הכי מסתדר עם הנתונים האחרים שרשמת. מניח שזה עם עליית שווי מניות?



בכל מקרה, מרשים מאוד. תמשיך ככה!

🕒 פורסם בתאריך: 05/12/2023 22:17

1. כסף שהשקעתי מזמן (מעל 4 שנים לזכרוני), בהחלט ראוי לחשוב מחדש מה לעשות איתו. הרווחים שלי שם הם כ-11 אלף.



2. מה החישוב שעשית? בכל אופן, כן, יש כסף עודף בעו"ש, במיוחד לאור הקרן הכספית. אולי דורש איזון נוסף.



3. שוב, הפילוג נעשה עוד בשלב ההתלמדות. כרגע לא מתכוון לאזן מחדש. כספים חדשים ילכו בינתיים לacwi.



4. אני לא עצמאי, שכיר.



גם אני הופתעתי...



ההוצאות הקבועות שלי מתסכמות באפילו פחות משרשמתי (קצת פחות מ-4) וההכנסות שלי כאמור גדלו קצת (הן גם לא קבועות כל חודש, אז יכול להיות שבחצי שנה האחרונה היו גבוהות מהממוצע).



במובן הזה ההוצאות וההכנסות שציינתי בפוסטט הן מעין החמרה ריאלית...



בהחלט סביר שרוב חוסר ההסכמה שאתה מעלה נובע ממה שציינתי, אבל בטוח שחלק ממנו גם מרווחים בשוק ההון.

עריכה: שכחתי משהו חשוב, ה-22 שקיבלת לא כוללים פנסיה אבל כן כוללים הפקדות לקרן השתלמות... אולי באמת יותר נכון להסתכל על רווחים לפני קה"ש..

🕒 פורסם בתאריך: 05/12/2023 23:51

1. אם הכספים מיועדים לטווח הרחוק - אתה יודע מה לעשות. רק עניין של החלטה.



2. 4% מתוך הסכום שיושב בעוש, שהוא 56. 4% הוא שאתה יכול לקבל בפקדון או קרן כספית. תמצא מספר שמכסה את ההוצאות החודשיות שלך 99% מהחודשים, ותישאר איתו.קרן כספית זה עוש במרחק יומיים.



3. מעולה.



4. כתבת שיש לך הכנסה נוספת, הנחתי שכעצמאי...

🕒 פורסם בתאריך: 06/12/2023 07:14

הנתונים שלך מזכירים לי את הבן שלי, אז מרשה לעצמי להאיר שלוש נקודות.



1. יש מחשבות על הקמת משפחה? אם כן, זה החלק של השקעות לטווח קצר. הבן שלי חסך והשקיע יפה עד לשנה האחרונה שנולדה לו בת, וזוגתו יצאה לחל"ד ארוך.



2. יש כוונה לקנות דירה בהמשך? אם כן, מתי בערך? לפי זה תדע איך לנתב חלק מהחסכון לטובת הון עצמי בעתיד (קה"ש היוא כלי לא רע לצורך כזה).



3. בפועל, רוב החסכון שלך מושקע בכלים שהם לתקופת הפנסיה. זה כולל את קופת הגמל להשקעה שהיא כלי סביר מינוס לפנסיה נוספת אבל גרועה למדי לכל עניין אחר.



בסך הכל אתה מחלק יפה מאד את החסכונות שלך בין השקעות לטווח קצר-בינוני-ארוך, וכל זה בלי שיש לך אפילו מטרה קונקרטית. תמשיך כך :)

🕒 פורסם בתאריך: 03/03/2024 18:36

שלושה חודשים אחרי...



מנסה פורמט חדש לתמצות :)



נושאהיוםלפני שלושה חודשיםהערותהכנסות22 אלף21 אלףבקרוב צפויה עלייה של כ-3 אלף ברוטוהוצאות5 אלף5 אלףחסכון17 אלף16 אלףנכסיםאיןאיןפנסיה מקיפה330 אלף300 אלףדמי ניהול 0.13% מהצבירה ו-0.9% מהפקדהפנסיה משלימה46 אלף38 אלףללא דמי ניהולקרן השתלמות129 אלף104 אלףדמי ניהול 0.33% מהצבירהקופת גמל להשקעה235 אלף221 אלףדמי ניהול 0.39% מהצבירה. לא מפקיד לשם אקטיביתקרן כספית234 אלף232 אלףכסף זמין במקום העו"שעו"ש17 אלף56 אלףעבר להשקעות בקרנות סל. משתדל להעביר כל חודש 15 אלף.



את המזומן הפנוי בעו"ש אני מעביר ישירות להשקעה בקרנות סל:



שםמספרערך באלף שקלאחוז מהתיקiShares MSCI ACWI UCITS ETF1159235261 (היה 165)60%iShares Core MSCI Europe ETF1159094184%iShares Core MSCI EM ETF1159169102%iShares Core S&P 500 ETF1159250145 (היה 135)34%

סה"כ כ-435 אלף שקל. (לפני שלושה חודשים היה 328 אלף)



סה"כ בשלושה חודשים שינוי של כ-84 אלף לא כולל פנסיה או 147 אלף שקל כולל פנסיה.



איכשהו השינוי (פר חודש) משמעותי יותר בשלושת החודשים האחרונים בהשוואה לפוסט הקודם שלי שפורסם בהפרש של חצי שנה.



אשתדל לפרסם תדיר יותר.



כרגיל אשמח לתובנות, הערות וקצת עידוד :)

🕒 פורסם בתאריך: 04/03/2024 00:50

אחלה יומן. היכן מחזיק את התיק אם אפשר לשאול?

🕒 פורסם בתאריך: 04/03/2024 06:04

כהרגלך שיעור חיסכון מעלף ומאלף. יישר כוח.



באיזה מסלולים החסכונות הפנסיוניים? לא מצאתי התייחסות לכל במסע.

🕒 פורסם בתאריך: 04/03/2024 17:18

במיטב.



מסלול s&p500 של מנורה.

🕒 פורסם בתאריך: 09/04/2024 12:14

עדכון של חודש אחרי, עם שתי התלבטויות עקריות: קופת גמל להשקעה, ותכנון החסכון.



1. קופת גמל להשקעה:



הקופה של אלטשולר, כ-62% במסלול כללי וכ-37% במסלול מנייתי.



להבנתי, המסלול הכללי מושקע גם הוא במניות בשיעור של כ-50%. כלומר, באופן משוקלל, כ-80% מקופת הגמל להשקעה היא במניות.



מצד אחד, אני יחסית מרוצה מהביצועים של הקופה. להבנתי אלטשולר משקיעים במדינות המזרח, מה שנותן לי מצד חשיפה לשוק זה (שהיום אני מקבל רק מacwi),אבל ככל הנראה זו חשיפת יתר. בנוסף, בפנסיה ניתן יהיה להפריש קצבה מהקופה.



מצד שני, קשה להתעלם מדמי הניהול (0.39% לעומת 0.2% בacwi או אפילו 0.07% בs&p500). בהנחה של רווח נומינלי של 7% (10%) לאורך 25 שנה, מדובר על דמי ניהול עודפים של כ-70 אש"ח (144 אש"ח) לעומת acwi. בנוסף, לפחות כרגע, ההפרשות הפנסיוניות שלי מהעבודה דיי גבוהות, אז היתרון של להשתמש בקופת הגמל להשקעה כמקור לקצבה מצטמצם.



אשמח לתובנות בנושא.



2. זו כנראה ההתלבטות של כל משקיע. כרגע אני בשלב שבו אני מנסה להגדיל את תיק ההשקעות שלי (אם כוללים את קרנות הסל, קופת הגמל, וקרן כספית מדובר על קרוב למיליון). מה השלב הבא? מתי אני עובר אליו? כשנביא ילדים ההוצאות יגדלו וכנראה אפקיד פחות לתיק ההשקעות. אולי אפילו ארד במשרה וההכנסות יפגעו. האם אני צריך להתכונן לזה (מעבר לקרן הכספית) איכשהו? האם מגיע רגע שבו אני מחליט להפסיק לנסות לשפר את העתיד ע"י השקעות במסלולים מסוכנים (או מחליט להוריד את הגז) כדי לאפשר לעצמי חיים נוחים יותר בהווה? אשמח אם תפנו אותי לפוסט בנושא.



המשכורת שלי לא קבועה, ולכן לפעמים אני מקבל (ברטרו) שכר גבוהה, כמו שקרה החודש.



זה בדר"כ אומר שבאותו החודש אעביר יותר כסף להשקעה בקרנות סל.



לכן העליה המשמעותית בתיק ההשקעות שלי בקרנות סל החודש.



נושאהיוםחודש שעברהערותהכנסות (נטו)23.5 אלף22 אלףהעלאה בשכר.הוצאות5 אלף5 אלףבפועל הערכת יתר. ממוצע על 4 שנים אחרונות - כולל הכל (חופשות וקניות חד פעמיות במעבר דירה).



(אך לא כולל קניית רכב, שבפריסה על פני 4 שנים, מדובר על כ-900 שקל נוספים)חסכון18.5 אלף17 אלףבפועל הערכת חסר מסויימת.נכסיםאיןאיןפנסיה מקיפה353 אלף330 אלףדמי ניהול 0.13% מהצבירה ו-0.9% מהפקדה.פנסיה משלימה47 אלף46 אלףללא דמי ניהול.קרן השתלמות146 אלף129 אלףדמי ניהול 0.33% מהצבירה.קופת גמל להשקעה250 אלף235 אלףדמי ניהול 0.39% מהצבירה. לא מפקיד לשם אקטיבית. השינוי כאן אחרי חודשיים ולא חודש אחד.קרן כספית235 אלף234 אלףכסף זמין במקום העו"ש.עו"ש6 אלף17 אלףמשתדל להעביר כל חודש 15 אלף להשקעה בקרנות סל.



קרנות סל:



שםמספרערך באלף שקלאחוז מהתיקiShares MSCI ACWI UCITS ETF1159235309 (היה 261)61%iShares Core MSCI Europe ETF1159094194%iShares Core MSCI EM ETF1159169112%iShares Core S&P 500 ETF1159250164 (היה 145)33%

סה"כ כ-502 אלף שקל. (חודש שעבר היה 435 אלף)

🕒 פורסם בתאריך: 03/06/2024 20:41

אמנם עברו רק חודשיים מהעדכון האחרון, אבל עברה שנה מהעדכון הראשון ומעניין לראות מה השתנה במשך שנה.



כרגע התיק מבוסס השקעות ארוכות טווח, הייתי מעריך שהוא כ75% מנייתי ו25% השקעה יותר סולידית (כספית וגמל להשקעה).



תוהה אם אני צריך לאזן לכיוון הסולידי בהתאם לגילי (תחילת שנות ה30)... מה שבטוח הגיע הזמן להפטר מהגמל להשקעה...



נושאהיוםלפני שנההערותהכנסות (נטו)23.5 אלף21 אלףהעלאות בשכר.הוצאות5 אלף5 אלףהערכה ממוצעת על 4 השנים האחרונות (כולל כ-3-4 חופשות בחול בשנה והוצאות חד פעמיות)חסכון18.5 אלף16 אלףנכסיםאיןאיןפנסיה מקיפה366 אלף260 אלףפנסיה משלימה47 אלף27 אלףקרן השתלמות146 אלף87 אלףקופת גמל להשקעה246 אלף219 אלףהגעתי למסקנה שחייב להפטר ממנה...קרן כספית183 אלף0השנה פתחתי את הקרן והעברתי חלק מהעו"ש לשם. במהלך השנה העברתי מהקרן להשקעה. עוד מחפש את האיזוןעו"ש5 אלף360 אלףאין ספק שפה היה השינוי הכי משמעותי :)



קרנות סל:



שםמספרערך באלף שקלאחוז מהתיקiShares MSCI ACWI UCITS ETF115923539667%iShares Core MSCI Europe ETF1159094203%iShares Core MSCI EM ETF1159169112%iShares Core S&P 500 ETF115925016528%

סה"כ כ-593 אלף שקל. (לפני שנה היה 140 אלף)



הפתיע אותי (לטובה :) ) לגלות שהשנה הצלחתי לצבור כ-300 אלף שח, ללא התחשבות בפנסיה ובהשתלמות.



מתוכם כ-200 של חסכון וכ-100 מרווחים (כ-70 אלף מתיק ההשקעות וכ-30 אלף מקופת הגמל להשקעה).



אם כוללים את הפנסיה הקרן ההשתלמות אז מדובר על צבירה של של כ-485 אלף שח בשנה.

🕒 פורסם בתאריך: 05/09/2024 17:24

עדכון רבעון...



מדהים כמה מעט חיכוך נדרש כדי לגרום למשהו שאתה רוצה שיקרה לא לקרות: עדיין לא נפטרתי מקופת הגמל להשקעה.



נושאהיוםרבעון קודםהערותהכנסות (נטו)23.5 אלף23.5 אלףאמנם ברבעון האחרון השכר היה גבוה משמעותית מהממוצע, אך כאן אני מצטט ממוצע על פני שנה אחורההוצאות5 אלף5 אלףחסכון18.5 אלף18.5 אלףנכסיםאיןאיןפנסיה מקיפה400 אלף366 אלףפנסיה משלימה51 אלף47 אלףקרן השתלמות170 אלף146 אלףקופת גמל להשקעה258 אלף246 אלף...קרן כספית185 אלף183 אלףעו"ש6 אלף5 אלף



קרנות סל:



שםמספרערך באלף שקלאחוז מהתיקiShares MSCI ACWI UCITS ETF115923548370%iShares Core MSCI Europe ETF1159094203%iShares Core MSCI EM ETF1159169112%iShares Core S&P 500 ETF115925017525%

סה"כ כ-687 אלף שקל. (עלייה של כ-94 אלף לעומת רבעון קודם)



בגדול אני מתקשה לעקוב אחרי השינוי מהשווי הכולל שנובע מחסכון לעומת השינוי שנובע מהרווחים, משום שהרווחים מגיעים ממספר מקומות בלתי תלויים, המשכורת משתנה מחודש לחודש וההוצאות לא לגמרי קבועות.



בסך הכל אני מופתע לטובה מצמיחת התיק, אם הייתי צריך להעריך הייתי אומר שחצי מהצמיחה היא חסכון וחצי הם רווחים. אני יוצא מנקודת הנחה שהרווחים ברבעון האחרון מייצגים מקרה אופטימי אך לא ממוצע של השוק.

🕒 פורסם בתאריך: 09/12/2024 10:46

עוד רבעון עבר



ההתלבטות הנוכחית היא איך לאזן את התיק מבחינת הקצאת כסף להשקעות לטווח בינוני/קצר לעומת טווח ארוך.



לפי החישוב שלי כ-80% מתיק ההשקעות שלי מכוון להשקעה ארוכת טווח (10 שנים +), וכמובן שהחלק היחסי הזה רק ילך ויגדל אם לא אאזן את התיק (ע"י הזרמת הכספים החדשים). יש למישהו הצעות איפה להתחיל לקרוא על זה?



נושאהיוםרבעון קודםהערותהכנסות (נטו)20 אלף23.5 אלףירידה (צפויה) בהכנסות, בתקווה שבעתיד תעלה חזרההוצאות5 אלף5 אלףחסכון15 אלף18.5 אלףנכסיםאיןאיןפנסיה מקיפה436 אלף400 אלףפנסיה משלימה57 אלף51 אלףקרן השתלמות186 אלף170 אלףקופת גמל להשקעה272 אלף258 אלף...קרן כספית187 אלף185 אלףעו"ש1 אלף6 אלף אולי הגזמתי עם הכסף שהשארתי בעו"ש...



קרנות סל:



שםמספרערך באלף שקלאחוז מהתיקiShares MSCI ACWI UCITS ETF115923555872%iShares Core MSCI Europe ETF1159094192%iShares Core MSCI EM ETF1159169122%iShares Core S&P 500 ETF115925018924%

סה"כ כ-778 אלף שקל. (עלייה של כ-91 אלף לעומת רבעון קודם)

🕒 פורסם בתאריך: 11/06/2025 13:13

חצי שנה מאז הפוסט האחרון.



לא הרבה השתנה.



ספגתי את הירידות ושמחתי לגלות שהן לא השפיעו עליי בשום צורה.



לא פתחתי את קופת הגשמל להשקעה.. נראה לי קרב אבוד, לא מביא את עצמי לכך..



המשכתי להפקיד כל חודש כרגיל (למעט הפקדה חד פעמית גדולה אחת).



בפוסט הזה גיליתי שחציתי 1.5 מיליון בהון ללא פנסיה וקה"ש, ו2 מיליון כולל פנסיה וקה"ש :)



בעקבות ירידה בשכר ההפקדה לפנסיה המשלימה הפסיקה, האם צריך לעשות עם זה משהו?



בכלל אני טיפה מודאג מהצבירה לפנסיה (מהשוואה לאחרים :roll: ), קשה לי להבין אם הצבירה עצמה איטית, הכסף לא מושקע כראוי (אני במסלול snp), היו הפסדים משמעותיים בחצי שנה הזו או שאני סתם לא קורא נכון את המפה והמצב לא מדאיג כמו שנראה לי.



נושאהיוםרבעון קודםהערותהכנסות (נטו)20 אלף20 אלףהשכר עדיין לא עלה כפי שחשבתי. אולי בהמשך.הוצאות5 אלף5 אלףחסכון15 אלף15 אלףנכסיםאיןאיןפנסיה מקיפה461 אלף436 אלףפנסיה משלימה66 אלף57 אלףהשכר ירד, ההפקדה לקרן הזו הפסיקהקרן השתלמות193 אלף186 אלףקופת גמל להשקעה280 אלף272 אלףקרן כספית191 אלף187 אלףעו"ש4 אלף1 אלף



קרנות סל:



שםמספרערך באלף שקלאחוז מהתיקiShares MSCI ACWI UCITS ETF115923583378%iShares Core MSCI Europe ETF1159094212%iShares Core MSCI EM ETF1159169121%iShares Core S&P 500 ETF115925019518%

סה"כ כ-1063 אלף שקל. (עלייה של כ-285 אלף לעומת רבעון קודם בעקבות הפקדה חד פעמית גדולה והפקדות חודשיות רגילות)

🕒 פורסם בתאריך: 11/06/2025 21:52

פספסתי לא מעט עדכונים. שמח שאתה ממשיך לשתף!

למה? אתה כבר שוחה בבריכה של הגדולים. במים העמוקים ללא מצופים. למה לחזור למים הרדודים בבריכת הילדים?



יש כמה יומני מסע שעוסקים בנושאים דומים, אולי גם בפורום נדל"ן תוכל למצוא פנינים - במידה וקניית דירה מעניינת אותכם (או השינוי מהשקעה במניות לקרן כספית/חלופות קצרות טווח).

הציטוט הזה היה כששאלתי היכן מושקעים החסכונות הפנסיונים.



תהייה לי אליך (ולכל מי שמשקיע בעולמית ובסנופי/נאסדק במקביל):



לא עדיף את החלק היחסי של המדד העולמי לנהל בפנסיה ואת החלק של הסנופי/נאסדק לנהל בחשבון השקעות האישי?



דמי הניהול של המדד העולמי משמעותית גבוהים יותר. לעומת הסנופי והנאסדק. סתם תהייה... (כמובן שלא המלצה, בטח שלא במצבך שתאלץ לשלם מס ריווחי הון אם תמכור כדי לאזן מחדש).

להשוות לאחרים זה לא בריא.



מעבר לכך, תשווה את עצמך אלי אם יותר נוח לך.



אני בערך 3-6 שנים צעיר ממך, מינוס 2-3 תארים לעומתך, ויש לי רק 10,000 ש"ח בפנסיה. מרגיש טוב יותר? :)



תודה על ההתמדה בשיתוף, יישר כוח.

🕒 פורסם בתאריך: 12/06/2025 13:21

אל תוותר.

🕒 פורסם בתאריך: 12/06/2025 18:33

פעם ראשונה שאני חושב על זה... אני רואה את זה באופטימיזציית קצה שלא בטוח שווה את ההתעסקות.



כך או כך אני לא בטוח שהייתי סומך על כך שהכסף שבקרן הפנסיה מושקע כראוי (גם אם החברה המנהלת טוענת שיש להם מסלול סנופי או עולמי). במובן הזה אני מעדיף שאת תיק ההשקעות הפרטי שלי אשקיע כפי שאני רואה לנכון (בלי קשר לפנסיה) ואת מה שאי אפשר לשנות (אופן ההשקעה של הפנסיה במסלול 'סנופי'/'עולמי') אשאיר כמו שהוא.



פאק באישיות שלי. אני מניח שמודעות עצמית זה צעד ראשון ;)

🕒 פורסם בתאריך: 04/07/2025 09:07

עדכון שמטרתו היחידה להודיע על מכירת הגמל להשקעה D:



סוף סוף בוצע והכספים הועברו להשקעה עצמאית.



על הדרך גיליתי כמה פסימי הערכתי את המיסים על הרווחים על הקופה. הפתעה נחמדה בהחלט.



בפוסט הקודם כתבתי:

לאחר אינספור שיחות עם סוכנים פנסיונים עלינו על הבאג.



בכל אופן, הקופה המשלימה פעילה וההפקדות פשוט מגיעות בדיליי בהמשך השנה (עד אז כל ההפקדות הן למקיפה - הסבר ארוך ולא מאוד מעניין).



לדעתי לא כל הקופות שבטבלה מעודכנות להפרשות מהמשכורת של החודש, אבל לא קריטי.



נושאהיוםרבעון קודםהערותהכנסות (נטו)21 אלף20 אלףהוצאות5 אלף5 אלףחסכון16 אלף15 אלףנכסיםאיןאיןפנסיה מקיפה462 אלף461 אלףפנסיה משלימה68 אלף66 אלףקרן השתלמות195 אלף193 אלףקופת גמל להשקעה------280 אלףמהעדכון הבא מוריד את השורה :) קרן כספית192 אלף191 אלףעו"ש6 אלף4 אלף



קרנות סל (ירידות קלות ככל הנראה משער הדולר):



שםמספרערך באלף שקלאחוז מהתיקiShares MSCI ACWI UCITS ETF1159235111683%iShares Core MSCI Europe ETF1159094212%iShares Core MSCI EM ETF1159169121%iShares Core S&P 500 ETF115925019414%

סה"כ כ-1343 אלף שקל. (עלה ב-280 מהעדכון הקודם, 278 מתוכם הגיעו מקופת הגמל להשקעה, 15 נוספים מהחסכון החודשי)

🕒 פורסם בתאריך: 08/12/2025 18:57

עדכון אחרי 5 חודשים. אחרוג מהרגלי ואתן לבליל המחשבות שבראש ליפול על המקלדת, גם אם אלו מחשבות שעברו לכל אחד ואחת פה מיליון פעמים.



לא המון השתנה, החסכון ממשיך ולא מעט אני שואל את עצמי האם הוא לא אגרסיבי מידי. מצד אחד אני לא מרגיש שחסר לי משהו ספציפי מצד שני אני לא יכול שלא לשים לב שהרבה סביבי מוציאים יותר. גם כאלה שרואים את עצמם כחסכנים. על מה הם מוצאים לבזבז שאני לא רואה? יש לי מעין fomo מוזר שכזה. אולי אני יכול להאט את הקצב של החסכון ולשפר את החיים שלי במשהו.



בעניין אחר, המחשבות נודדות לכיוון קניית דירה מאיזשהו דחף לא מוסבר. אין שום איום קיומי על הדירה הנוכחית שאנחנו שוכרים, ואין שאיפה (בתקופה הקרובה) לבית גדול יותר. אבל כמו בסעיף הקודם קשה להתעלם מכל אלה סביבי (בגילי ושלא בגילי), בעלי הדירות, דוחפים לזה גם כאמצעי השקעה וגם שלא.



כל המטרה של החסכון הזה היא להשיג יכולת להתנתק מדברים שעושים לי רע ולהיות חופשי לקבל החלטות שלא מונעות מכסף. והנה, כבר תקופה שאני מרגיש Burnet out בעבודה ולמרות כל החסכון והחופש שקניתי איתו אין לי אומץ אפילו לפנטז על לעזוב. איך אוותר על התנאים האלה? איך אוותר על המשכורת? איך אוותר על המשך החסכון? יש מעין התמכרות לחסכון, בחודש שאני מצליח לחסוך פחות, אני מאוכזב מעצמי. האבסורד הוא שהחסכון, שאמור לקנות לי שקט נפשי, איכשהו מוצא דרך לנהל אותי ולהשאיר אותו בסטרס ממנו. גם כן שקט נפשי...



נושאהיוםלפני 5 חודשיםהערותהכנסות (נטו)21 אלף21 אלףהוצאות5 אלף5 אלףחסכון16 אלף16 אלףנכסיםאיןאיןפנסיה מקיפה+משלימה601 אלף530 אלףקרן השתלמות228 אלף195 אלףקרן כספית150 אלף192 אלףהוצא כסף כדי לממן קנייה משמעותית ולתיק ההשקעותעו"ש2 אלף6 אלף



תיק השקעות (להבנתי אסור לציין ניירות ערך, אז אכתוב כותרת כללית):



שםערך באלף שקלאחוז מהתיקעולמי132483%אירופה212%מתפתחים131%סנופי20614%

סה"כ כ-1565 אלף שקל (לפני 5 חודשים היה 1343 אלף).



סה"כ (לא כולל פנסיה) ההון העצמי עלה מ-1.74 מיליון ל-1.95 מיליון.

🕒 פורסם בתאריך: 09/12/2025 01:37

שאלת הבהרה: תוכניות לילדים?



אם התוכנית היא לא לעשות ילדים, אז כן, זה עשוי להיות אגרסיבי מדי. לחסוך 76% מהנטו ולהוציא רק 5 אלף בחודש (שזה כולל את החלק שלך בשכ״ד?) זה אורח חיים מאוד חסכוני, ועלול (לא תמיד) לשקף חוסר איזון או חסם כלשהו בלהוציא כסף על עצמך.



אם תישאר על 5 אלף הוצאות לטווח הארוך את כבר נמצא בעצמאות כלכלית, ועוד כמה שנים של עבודה עם רמת הוצאות כזאת תגיע למצב שתחסוך עוד כסף שלא תשמש בו לעולם. הייתי באמת מנסה לראות אם יש דברים שיכולים לשפר את רמת החיים שלך, להגדיל את ההנאה שלך מהחיים או לפתח אותך.



במיוחד כשאתה מתאר תחושות של התמכרות לחסכון או רגשות שליליים מאוד כשאתה לא מצליח לחסוך (שזה בסדר גמור כשמדובר במישהו שחוסך 10% ולפעמים לא מצליח, אבל שונה מאוד כשמישהו חוסך מעל 70%).

🕒 פורסם בתאריך: 09/12/2025 07:06

:>



רוצה דוגמאות? מהבן שלי ואשתו - המון חופשות בארץ ובחו"ל, מסעדות וטייק אווי, מסז', פסיכולוג/יעוץ כלשהו, רפלקסולוגיה, פריטים לדירה (השכורה), בגדים...

ההוצאות הכבדות בחייך טרם הגיעו, כך שהגיוני לחסוך אגרסיבית דווקא עכשיו.



הייתי מציעה לבדוק אפשרות של חסכון גבוה יותר בקרן הכספית, כי להערכתי יש סיכוי שבטווח הקצר (תוך 5 שנים) יגיעו לא מעט הוצאות כבדות.

כתבת על עצמך שאתה נוטה לפזול על האחרים אז זה הגיוני. הלחץ למגורים בדירה בבעלות מגיע בדרך כלל עם הגעת הילדים לעולם והרצון לקבע להם מסגרת חברתית-קהילתית-חינוכית שתואמת לדרככם. כמה אתם קרובים לשם?

שחיקה היא רעה חולה ומזיקה. החיסכון העכשווי שלך, והיותך רווק ללא ילדים, מאפשר לך לקחת פסק זמן ולחפש את העבודה הבאה. האם לא תוכל למצוא אחרי כמה חודשי הפסקה מקום עבודה מלהיב יותר ועם תנאי שכר דומים?



אני יכולה לספר שהבת שלי (בגילך בערך) מתכננת לעזוב את מקום העבודה ולקחת כמה חודשי חופש (ומחשבה מה הלאה) בדיוק בגלל שהחיסכון שלה מאפשר לה לעזוב כשמרגישה מיצוי ושחיקה.

🕒 פורסם בתאריך: 10/12/2025 19:12

כן יהיו ילדים בעתיד, ואני מבין שכתוצאה מכך ההוצאות יעלו. אני מאמין (מקווה?) שלא אתבאס להקטין את אחוז החסכון שלי כתוצאה מכך. אני פשוט מפחד שהתחושות האלה (של למה אני ממשיך לחסוך יותר מאחרים ומה אני מפספס) לא יעלמו, כי זו איזו שריטה שלי.



מעניין מה שאת אומרת על הקרן הכספית? מוכנה להרחיב איך את מעריכה? מניח שאת מתכוונת לילדים ו/או דירה? כרגע לא מתכנן לקנות דירה אבל כבר למדתי בחיים שרצונות משתנים ומתפתחים אז אני פתוח למה שיבוא.



לעזוב עבודה זה יותר מורכב מסתם חישוב קר של כמה אני יכול להרשות לעצמי. זה משהו קשה ברמה הפסיכולוגית: להפסיק את ההתקדמות ולוותר על ההישגים שצברתי וכאלה שרציתי לצבור, להתעורר בבוקר ללא סדר יום (אם הייתי מתעורר ללא עבודה כנראה הייתי מבזבז ימים שלמים מול המחשב בשטויות), ובכלל לעזיבה יש לי בראש קונטציה אינסטיקטיבית של כשלון - למרות שברור שזו שטות גמורה, אבל לך תשכנע את האינסטיקט שלך. במובן הזה אני תמיד בדילמה של האם השחיקה הזו היא מהמורה שצריך לעבור או שזה משהו מהותי שצריך לטפל בו ולהתייחס אליו.



בכל אופן, תודה לשניכם על התגובות!

🕒 פורסם בתאריך: 10/12/2025 21:15

על איזה הישגים מדובר? כי כתבת

ואני הבנתי שאין לך שום תחושת משמעות בעבודה מעבר לכסף ותנאים.



אם יש התקדמות והישגים מקצועיים - ממה נובעת השחיקה?

אני התייחסתי למה שכתבת:

אם כבר עכשיו יש דחף, מה לדעתך יקרה כשיגיעו הילדים?



אם תקנה דירה, באיזה אזור היא תהיה? לכמה הון עצמי תזדקק?



יכול להיות שכבר עכשיו יש לך די והותר אם אתה מתכנן לקנות בפריפריה, אבל אם לא? תיקח צ'אנס על התיק העצמאי?

🕒 פורסם בתאריך: 14/12/2025 20:45

מצטער על התשובה המאוחרת.



ההישגים הם בעיקר מקצועיים - אני בעמדת מפתח בנושאים רבים כתוצאה מהניסיון שלי במקצוע. באים להתייעץ איתי הרבה וסומכים עליי להוביל פרוייקטים משמעותיים. לאחרונה גם קודמתי לניהול ואני מנסה את דרכי בנתיב הזה. חלק מהשחיקה נובעת מהקידום הזה - התעסקות עם אנשים והתעסקות עם בירוקרטיה מערכתית. חלק אחר בשחיקה הוא מקצועי: תחום העיסוק שלי מאוד ספציפי וקצת הייתי רוצה לעשות דברים חדשים ולהתפתח מקצועית לרוחב ולא רק לעומק.



לגבי הדירה, זה אכן משהו שבמחשבות שלי ואני שוקל ברצינות לקחת את העצה שלך ולהגדיל את החלק הנזיל בתיק.



תודה!

🕒 פורסם בתאריך: 14/12/2025 22:23

יש כאן שני עניינים חשובים שכנראה לא מתאימים למי שאתה, ניהול ועיסוק ממוקד מדי. זה בהחלט יכול לשחוק, ושחיקה יכולה להוביל לבעיות באופן ממשי ביותר קודם כל לעצמך (פיזי, רגשי, נפשי...לדעתי הכל היינו הך) ואז גם להשפיע על הסביבה הקרובה והאוהבת.



יש באפשרותך לשנות כיוון בתוך החברה עצמה? או שאתה חושש ממיתוג גרוע לאחר מכן?



אתה עוד צעיר ולא כבול למשכנתא וילדים, זה הזמן שלך לדייק ולטייב את הכיוון הנכון בשבילך בעולמות הקריירה.



מצד שני, אם סוג העבודה עוד חדש לך (כמה זמן אתה בתפקיד הנוכחי?) יש טעם לתת לעצמך זמן נוסף להשתפרות והתבהרות לפני שינוי הכיוון.

🕒 פורסם בתאריך: 14/12/2025 22:42

אני בתפקיד הנוכחי בערך שנה ואני לא בטוח שנחשפתי למלוא התפקיד עדיין. אני לא ממהר לשנות כיוון כי אני יודע שזה יכול, פסיכולוגית, לגרום לי לרתיעה מניהול גם בעתיד ואני לא בטוח שאני מוכן לסגור את הכיוון הזה לצמיתות. אני רוצה להרגיש שלם יותר עם ההחלטה אם וכאשר אקבל אותה.



אני חושב שיש כיוונים לשינויים בתוך החברה, וזה משהו שאכן יהיה על הפרק אם אעשה שינוי כיוון. אין לי שום חשש ממיתוג רע.

🕒 פורסם בתאריך: 10/03/2026 15:45

עדכון אחרי 3 חודשים, לא הרבה השתנה מלבד הירידות בתיק ההשקעות והוצאות בלתי צפויות. מפרסם בעיקר לצורך תיעוד התקדמות.



הערות/מטלות לעצמי בעקבות השינויים הקטנים בקרן הפנסיה וההשתלמות:



1. לוודא שההפקדות לקרנות אכן קורות כצפוי. מסתבר שזו בדיקה מורכבת...



2. אם כן, להבין למה גודל הקרן גדל כל כל לאט (אם אלה הפסדים במסלול ההשקעה אני חי עם זה בשלום).



נושאהיוםלפני 3 חודשיםהערותהכנסות (נטו)21 אלף21 אלףייתכן והייתה העלאה, אין לי כוח לנבור בתלוש השכרהוצאות5 אלף5 אלףחסכון16 אלף16 אלףנכסיםאיןאיןפנסיה מקיפה+משלימה615 אלף601 אלףקרן השתלמות228 אלף228 אלףקרן כספית149 אלף150 אלףמספר מכירות וקניות כדי לממן הוצאה בלתי צפויה ואז לאזן חזרה את הרכיב הסולידיעו"ש4 אלף2 אלף



תיק השקעות (להבנתי אסור לציין ניירות ערך, אז אכתוב כותרת כללית):



שםערך באלף שקלאחוז מהתיקעולמי133185%אירופה211%מתפתחים131%סנופי19613%

סה"כ כ-1562 אלף שקל (לפני 3 חודשים היה 1565 אלף) וזה אחרי שהשקעתי עוד כ-40 אלף במהלך 3 החודשים הללו...

🕒 פורסם בתאריך: 08/05/2026 19:14

בצירוף מקרים מדהים, כמעט בדיוק שנתיים אחרי שהתחלתי לפרסם פה את הפוסטים, נקרתה בדרכי הזדמנות חד פעמית בחיים: הצעה מהעבודה לעבור לעבוד עבורם בגרמניה בעוד כ-3-4 חודשים (גמיש יחסית) למשך כשנה. בת הזוג שלי תומכת נהלבת ברעיון - גם במקרה של סיום העבודה שלה וחיפוש עבודה חדשה (מרחוק או בגרמניה - יש לה אזרחות אירופאית).



התנאים הכלליים (שכר ואופי העבודה) לא סגורים עד הסוף, אבל קשה להתעלם מההזדמנות החוויתית - גם במחיר של פגיעה זמנית בחסכון.



אני חייב לציין שזו תיהיה הזדמנות מקצועית משמעותית שתשפר את היכולות שלי ותעלה את האטרקטיביות שלי בעבודה (או בכל מקום אחר בעתיד).



ההזדמנות הזו העלתה כמה שאלות:



1. גם אם השכר לא יפגע, עצם המעבר כרוך בהוצאות חד פעמיות לא מבוטלות: העברת חפצים אישיים, קניית ריהוט לדירה שבוודאי נשכור, קנייה או שכירת רכב חדש, ביטוחים וכנראה עוד הרבה דברים שלא הספקנו לחשוב עליהם אפילו.



2. בהקשר הקודם, מה עושים עם כל מה שנשאר בארץ? ריהוט, ציוד מטבח, והכי חשוב הרכב! את רוב הדברים הקטנים בטח נחלק בין ההורים שישמרו לנו, אבל את עניין הרכב ניהיה חייבים לפתור. מבחינתי להשאיר להורים, לחדש ביטוח ולתת להם שישתמשו בו וידאגו שישאר בחיים עד שנחזור.



3. זו הזמדנות לגור באירופה, ואיתה ההתלבטות של האיזון בין טיולים לעבודה. הציפיות מהתפקיד לא ברורות לי לחלוטין, אבל ייתכן שדווקא תיהיה לי יותר גמישות להחליט כמה אני משקיע ומתמקצע לעומת כמה אני מטייל. כמובן ההזדמנות לטייל היא גם הוצאה משמעותית.



4. האם נכון להתכונן כלכלית למעבר הזה באיזשהו אופן? האם לשנות את מוד ההשקעה שלי? (שכרגע כולו לכיוון תיק המניות) יש לי קרן כספית לא מבוטלת (ראו למטה), אבל האם היא מספיקה?



5. יש לי חששות מעצם המעבר. חשש מקצועי שלא אעמוד בציפיות, חשש חברתי שלא אשתלב (ממש לא ברור איך יהיה היחס לישראלים), חשש מהשפה, חשש זוגי שהסטרס יעצים בעיות, חשש כלכלי שאני עשוי להוציא המון כסף על חוויה שאני לא יודע איך אגיב לה, ובכלל חשש שאני שם את החיים על מעין הולד לשנה.



אשמח לשמוע מה אתם חושבים על התהיות שלי, לקבל עצות או הפניות לפוסטים (או בלוגים) דומים.



אסיים כרגיל בסיכום ההון שלי.



לא השתנה הרבה למעט ההעלאה שקיבלתי.



בנוסף נכנסו כל מיני מענקי מילואים שהשאירו לי כסף נוסף להשקעה.



נושאהיוםלפני חודשייםהערותהכנסות (נטו)23 אלף21 אלףהוצאות5 אלף5 אלףבשלב הזה זו הערכה, ייתכן שההוצאות עלו, אני לא ממש במעקב.חסכון18 אלף16 אלףנכסיםאיןאיןפנסיה מקיפה+משלימה644 אלף615 אלףקרן השתלמות234 אלף228 אלףקרן כספית150 אלף149 אלףעו"ש7 אלף4 אלף



תיק השקעות :



שםערך באלף שקלאחוז מהתיקעולמי140386%אירופה211%מתפתחים141%סנופי20012%

סה"כ כ-1639 אלף שקל (לפני חודשיים היה 1562 אלף).

🕒 פורסם בתאריך: 09/05/2026 08:50

אפשר לשאול לאיזה אזור של גרמניה?



להבנתי מחברים גרמנים (לא יהודים), אזור בוואריה (למשל) פחות קיצוני בכמות המהגרים בדגש על מוסלמים, לעומת ברלין (למשל). אני מניח שהיחס לישראלים בהתאם...

ומה יקרה במקרה הכי גרוע אם תשים את החיים על הולד לשנה?



זה אולי לא הצעד הכי כלכלי, אך זו בהחלט יכולה להיות חווה עבורך ועבור בת זוגתך.



במקרה הכי גרוע והחוויה לא חיובית, מדובר בשנה.



במקרה הטוב - מדובר בשנה מדהימה בה תצבור חוויות לשארית חייך.



באופן אישי הייתי קופץ על ההזדמנות (במיוחד אם אין התחייבות לזמן ארוך, לא רואה את עצמי חי מחוץ למדינתנו לטווח ארוך).

🕒 פורסם בתאריך: 09/05/2026 10:09

מעדיף להשאיר את זה עמום.

אנחנו לגמרי קופצים על זה, עד כמה שזה יהיה תלוי בנו זה הולך לקרות. אבל החששות עדיין קיימים.