לפקוע משכנתה או להמשיך להשקיע?

🕒 פורסם בתאריך: 19/07/2023 11:51

אהלן,



אני נמצא בדילמה ומנסה להבין האם ההחלטה שאני לוקח היא הכי נכונה כלכלית ומה החסרונות.



נניח שנותרה לי משכנתה של 100 אלף ש"ח במסלול קבוע של 2% ריבית לשנה (קל"צ עוד מתקופת הריביות היפות).



במקביל יש לי סכום גדול יותר המושקע בקרן מחקה שעוקבת אחר מדד MSCI WORLD והיסטורית הניבה נניח 4% בשנה בממוצע.



האם נכון לי כלכלית למשוך את הכסף מהקרן ולהחזיר את ההלוואה?



מצד אחד, החזר ההלוואה נמוך יחסית ולא מקשה עליי תזרימית, הריבית כרגע נמוכה מהאינפליציה ולכאורה החוב "נשחק" או לפחות מדובר בכסף "זול" שיכול לשמש להשקעה.



מצד שני, זה חוב. בנוסף, הכספים שבקרן חשופים לתנודתיות גדולה.



אני החלטתי להמשיך להחזיק את ההלוואה ולתת לכסף המושקע להמשיך לצבור רווחים מתוך מחשבה שאיני צריך אותו עכשיו והסיכוי שלו לאורך זמן להרוויח לי יותר מ-2% הוא גדול יותר.



האם אני מסתכל על זה נכון? אשמח לשמוע נקודות מבט נוספות..



אני מנטרל שיקול פסיכולוגי ובפרט, לא תהיה לי הקלה פסיכולוגית משמעותי אם אסלק את ההלוואה כי היא כרגע לא מטרידה אותי תזרימית.



תודה!