🕒 פורסם בתאריך: 17/09/2023 01:09
היי, אני (בן 19) סטודנט ועומד להתחיל את השנה האחרונה שלי - ומתגייס בסופה. את החלק הסולידי בתיק ההשקעות (20%) כבר השקעתי דרך הבנק בקרן כספית. אני בספק לגבי חלוקת ההשקעה - שכן אני לא צפוי לעבוד תוך כדי הלימודים ואז נוצרת בעיה של איך לאזן את התיק.
אם נגיד אחרי שנה נוצר מצב של 67%, 18%, 15% (סאנפי, אירופה, שווקים מתפתחים), לא יהיה לי איך לאזן את התיק ל 60%,25%,15% חוץ מלמכור וליצור אירוע מס. וגם כשאתגייס, המשכורת תהיה נמוכה מה שיקשה עליי לאזן את התיק (החלק המנייתי הוא 145 א"ש).
לכן, אשמח לדעת מה אתם חושבים. אולי במצב כזה כן עדיף קרן עולמית (למרות שאני מעדיף מספר קרנות סל ליצירת פיזור גלובלי), על מנת שלא אצטרך לאזן את החלק המנייתי?
חשבתי אולי להתחיל עם 80%,20% מנייתי/סולידי ובהדרגתיות למשוך מהקרן הכספית לחלק המנייתי לצורך איזון התיק ולעבור ל100% מנייתי בסוף השנה, בגלל הגיל המאוד צעיר שלי יחסית. אבל גם אז, איך מאזנים את התיק הזה עם משכורת צבאית?
אם נגיד אחרי שנה נוצר מצב של 67%, 18%, 15% (סאנפי, אירופה, שווקים מתפתחים), לא יהיה לי איך לאזן את התיק ל 60%,25%,15% חוץ מלמכור וליצור אירוע מס. וגם כשאתגייס, המשכורת תהיה נמוכה מה שיקשה עליי לאזן את התיק (החלק המנייתי הוא 145 א"ש).
לכן, אשמח לדעת מה אתם חושבים. אולי במצב כזה כן עדיף קרן עולמית (למרות שאני מעדיף מספר קרנות סל ליצירת פיזור גלובלי), על מנת שלא אצטרך לאזן את החלק המנייתי?
חשבתי אולי להתחיל עם 80%,20% מנייתי/סולידי ובהדרגתיות למשוך מהקרן הכספית לחלק המנייתי לצורך איזון התיק ולעבור ל100% מנייתי בסוף השנה, בגלל הגיל המאוד צעיר שלי יחסית. אבל גם אז, איך מאזנים את התיק הזה עם משכורת צבאית?