התלבטות לאן לנתב כסף פנוי כל חודש

🕒 פורסם בתאריך: 02/10/2023 12:48

היי, אחרי הרבה זמן שנעדרתי והאמת שקצת הזנחתי את התיק שלי בIB וחוץ מההפקדות השוטפות לקה"ש לא היה יותר מידי.



אז פעם אחרונה שהייתי פה זה היה אחרי חתונה ועכשיו הגיע הזמן לחישוב מסלול מחדש.



אנחנו מצפים עוד השנה לילד והחלטתי לעשות הערכה מחדש ולקחת החלטות לעתיד.



מצבי כרגע שבנוסף להיותי שכיר פתחתי עסק בתחילת השנה שממש בימים הקרובים יעבור לעוסק מורשה,



כרגע הרווח מהעסק עומד באיזור ה3K-4K לחודש אבל לגמרי במגמת עליה ובנוסף לזה יש את ההכנסה בתור שכיר.



אני יכול להגיד שנכון להיום בסוף חודש אנחנו נשארים עם עודף וזה היה מההכנסות שלי בלבד, היא למדה למבחני לשכה.



אשתי סיימה התמחות ומתחילה לעבוד אחרי החגים בתור עו"ד עם שכר של 12K בתור התחלה, כרגע לא משלמים שכירות (יחידת דיור).



הדאגה הראשונה היא מה יהיה עם התרחבות המשפחה, אני מניח שתוך כמה חודשים כבר נאלץ למצוא פיתרון מגורים- וזה בעיקר רצון של אשתי.



כרגע המטרות הן לטווח הלא רחוק (שנתיים-שלוש) לרכוש דירה ראשונה להשקעה / מגורים, כרגע פחות רלוונטי אם נגור שם או שניקח את הכסף ונגור בשכירות,



מבחינת נכסים יש לנו באיזור ה400K-500K (שמפוזרים בIB, קה"ש, פנסיה, גמל) ועוד 200K שהולכים לקניית קרן כספית ובעצם יהוו את הבסיס להון עצמי לרכישת דירה עתידית.



הדבר היחיד שאני עוד מתלבט לגביו הוא זה שיהיה לנו בכל חודש באיזור ה6-8 אלף ש"ח פנויים שנוכל להשקיע, הראש אומר לשים הכל בתיק השקעות אבל כרגע



בגלל שיש רצון גדול לדירה ראשונה אני מתלבט מה הצעד הנכון יהיה להקצאת כספים חודשית,



-להפקיד לIB



-להוסיף כסף לקרן הכספית ולהגדיל את הסכום



-לפצל בניהם



-אפיק אחר?



אשמח לתובנות, תודה מראש וחג שמח.