🕒 פורסם בתאריך: 20/10/2023 14:53
היי,
החלטתי שאני רוצה להימנע ממס ירושה ולכן להגביל את התיק שלי שמורכב מ- VT, VTI, VXUS ועוד תעודות סל אמריקאיות אל מתחת לתקרה שמעליה יש מס ירושה (60K$).
בנוסף מעדיף להימנע מהמרות מט"ח בעתיד (בגלל ההתעסקות והעלות).
קראתי המון בשלל מקומות. מייק, פנסיוני, פייסבוק, מה שתרצו. אני שואל את השאלות הבאות, שהן יחסית בסיסיות, כי עדיין לא הבנתי.
ואקל עליכם: אפילו לא מעניין אותי דקויות קטנות של הפרשים קטנים בעלויות או מיטובי מס מזעריים.
סה"כ מחפש להחליף את החשיפה לשלוש הקרנות האלה בנוחות, מתוך רצון להימנע ממס העזבון.
1. איך אני מזהה שקרן היא אמריקאית, אירית או ישראלית (ולכן לא חל עליה מס עיזבון)? למשל התיאור של VWRA (אירית) נראה בדיוק כמו התיאור של VT (אמריקאית)
(Vanguard FTSE All-World UCITS ETF USD Acc vs Vanguard Total World Stock Index Fund ETF)
2. מה המקביל של VXUS?
אני רוצה לאזן את הפנסיה שעל מסלול מחקה S&P.
3. איך אני קונה את VWRA או SSAC?
הבנתי שלפחות SSAC נסחרת גם בשקלים. אני לא מבין איך אני קונה את זה בספארק?
כתבתי "SSAC" בחיפוש בספארק, אבל כלום לא מופיע. כנ"ל VWRA וגם הישראליות מהסעיף הבא. מה אני עושה לא טוב?
ב. האם אני מבין נכון שזה תחליף טוב (בגדול) ל- VT?
4. האם הקרנות הישראליות של בלאקרוק עדיין זמינות (להבנתי אלו CSPX, SMEA, EIMI)?
קראתי כתבה בדהמרקר שהפסיקו לשווק אותן (?).
ב. בונוס: איך אני יודע בכללי באילו מטבעות קרן מסויימת נסחרת?
5. נשמע שהגיוני למכור את כל הקרנות האמריקאיות ולקנות מחדש את כל התיק תחת הקרנות האיריות\הישראליות.
אחרת צריך לנהל את התיק בשתי מערכות, להגדיל ולפקח על יותר אחזקות, ולשמור על הקרנות האמריקאיות מתחת ל- 60K$.
מבחינתי, אין השלכות מרחיקות לכת ליצירת אירוע מס [יש הפסדים לקזז איתם את הרווחים].
אני טועה?
(ככל הנראה אשאיר "בחלק האמריקאי" רק קרנות כמו AVDV,AVUV)
6. הגיוני לשלב בין קרנות איריות \ ישראליות? או שהייתם הולכים רק בגישה מסויימת בשביל נוחות הניהול של זה?
שאלה דומה: הגיוני לשלב בין קרנות שנסחרות בדולרים\יורו לקרנות שנסחרות בשקלים? נשמע שיהיה קל יותר לעקוב אחרי התיק ולאזן אותו כשהכל תחת מטבע אחד (או שניים).
כמו שאתם רואים הלכתי קצת לאיבוד. פשוט לא הייתי מודע לחלק של מס העיזבון עד עכשיו (או הכחשתי את זה).
תודה רבה.
החלטתי שאני רוצה להימנע ממס ירושה ולכן להגביל את התיק שלי שמורכב מ- VT, VTI, VXUS ועוד תעודות סל אמריקאיות אל מתחת לתקרה שמעליה יש מס ירושה (60K$).
בנוסף מעדיף להימנע מהמרות מט"ח בעתיד (בגלל ההתעסקות והעלות).
קראתי המון בשלל מקומות. מייק, פנסיוני, פייסבוק, מה שתרצו. אני שואל את השאלות הבאות, שהן יחסית בסיסיות, כי עדיין לא הבנתי.
ואקל עליכם: אפילו לא מעניין אותי דקויות קטנות של הפרשים קטנים בעלויות או מיטובי מס מזעריים.
סה"כ מחפש להחליף את החשיפה לשלוש הקרנות האלה בנוחות, מתוך רצון להימנע ממס העזבון.
1. איך אני מזהה שקרן היא אמריקאית, אירית או ישראלית (ולכן לא חל עליה מס עיזבון)? למשל התיאור של VWRA (אירית) נראה בדיוק כמו התיאור של VT (אמריקאית)
(Vanguard FTSE All-World UCITS ETF USD Acc vs Vanguard Total World Stock Index Fund ETF)
2. מה המקביל של VXUS?
אני רוצה לאזן את הפנסיה שעל מסלול מחקה S&P.
3. איך אני קונה את VWRA או SSAC?
הבנתי שלפחות SSAC נסחרת גם בשקלים. אני לא מבין איך אני קונה את זה בספארק?
כתבתי "SSAC" בחיפוש בספארק, אבל כלום לא מופיע. כנ"ל VWRA וגם הישראליות מהסעיף הבא. מה אני עושה לא טוב?
ב. האם אני מבין נכון שזה תחליף טוב (בגדול) ל- VT?
4. האם הקרנות הישראליות של בלאקרוק עדיין זמינות (להבנתי אלו CSPX, SMEA, EIMI)?
קראתי כתבה בדהמרקר שהפסיקו לשווק אותן (?).
ב. בונוס: איך אני יודע בכללי באילו מטבעות קרן מסויימת נסחרת?
5. נשמע שהגיוני למכור את כל הקרנות האמריקאיות ולקנות מחדש את כל התיק תחת הקרנות האיריות\הישראליות.
אחרת צריך לנהל את התיק בשתי מערכות, להגדיל ולפקח על יותר אחזקות, ולשמור על הקרנות האמריקאיות מתחת ל- 60K$.
מבחינתי, אין השלכות מרחיקות לכת ליצירת אירוע מס [יש הפסדים לקזז איתם את הרווחים].
אני טועה?
(ככל הנראה אשאיר "בחלק האמריקאי" רק קרנות כמו AVDV,AVUV)
6. הגיוני לשלב בין קרנות איריות \ ישראליות? או שהייתם הולכים רק בגישה מסויימת בשביל נוחות הניהול של זה?
שאלה דומה: הגיוני לשלב בין קרנות שנסחרות בדולרים\יורו לקרנות שנסחרות בשקלים? נשמע שיהיה קל יותר לעקוב אחרי התיק ולאזן אותו כשהכל תחת מטבע אחד (או שניים).
כמו שאתם רואים הלכתי קצת לאיבוד. פשוט לא הייתי מודע לחלק של מס העיזבון עד עכשיו (או הכחשתי את זה).
תודה רבה.