🕒 פורסם בתאריך: 07/11/2023 11:46
שלום רב, אשמח לתובנות ועזרה
נקודות המוצא:
מתקרב לגיל 30, משקיע בקרנות סל שקליות (מדדי מניות ISHARE BLACKROCK שווקים מתפתחים אירופה וS&p) מזה מספר שנים בודדות.
ישנה קרן כספית כקרן חירום.
כלל הכספים מושקעים בבית השקעות ישראלי בתנאים הדי סטנדרטים של דמי ניהול 15 שח, עמלות ק.מ. זניחות ומתקזזות כנגד דמי ניהול.
הסכום המושקע - מעל חצי מיליון, בנוסף לכמה אלפים טובים המושקעים כל חודש מהמשכורת.
אין לי מחויבויות גדולות הלוואות או הוצאות משמעותיות, אין נכסים או השקעות נוספות. יש לי קרן פנסיה צנועה מאוד לאור שירות צבאי ולימודים ארוכים. רק לאחרונה חזרתי לשוק העבודה
בזמנו, לאחר למידה וקריאה ממושכת החלטתי לבחור בבית השקעות ישראלי מתוך מחשבה שתמיד אוכל "להשתדרג" וכדאי להתחיל ממשהו נוח מוכר וקרוב.
כעת לאחר מספר שנים, התיק מרווח בכ20+ אחוז נכון להיום.
אני לאחר לימודים ונמצא בעבודה אך קיים סיכוי שבו אצטרך למכור חלק מהניירות כדי לממן לעצמי הוצאות גדול כמו לימודי המשך יקרים מאוד או רכישת רכב, אך הדברים הנל כרגע נמצאים בטווח של שנים בודדות קדימה. השיקול הזה והרצון להשתדרג גורמים לי לפזול לכיוון מעבר לIKBR.
להלן השיקולים שידועים לי
בעד מעבר לIKBR:
1. אפשרות למכירה לפי שכבות ולא FIFO (יקל על מימוש חלק מהניירות בבוא העת לפחות פסיכולוגית) - זו הסיבה העיקרית למחשבות על מעבר
2. אפשרויות מסחר מעט יותר מתקדמות כמו התוכנית להשאלת מניות, אפשרות למינוף זול אם ארצה בכך וכו'. עמלות מעט יותר נוחות
3. סיבות פסיכולוגיות של הוצאת הכסף מישראל לאור החוסר יציבות הנוראית שאנחנו חיים בה ומחשבות על רילוקיישן.
4. יש תוכנית של חבר מביא חבר שמאפשרת לחבר המזמין לקבל 200 דולר ולי לקבל עד אלף דולר במניות של IKBR.
נגד מעבר והישארות בבית ההשקעות הנוכחי:
1. תהליך לא פשוט אך אפשרי של ניוד הקרנות ללא מכירה, תהליך מסורבל ודורש התעסקות.
2. המרת שקלים לדולרים לצורך השקעה והעלויות שבכך מעט מצמצמות את היתרון בברוקר זר, אני מודע לכך שמדובר על דולרים בודדים בכל המרה אבל זה בערך דמי ניהול חודשיים בישראל..
3.צורך בביצוע דוח שנתי למס הכנסה
4.לפי מה שקראתי בקבוצה של רונן מרגוליס - ההצמדה בישראל בקרנות המוזכרות היא למדד המחירים לצרכן בעוד בקרנות זרות אין את היתרון הזה.
אשמח לתובנות והערכה של איזה שיקולים משמעותיים יותר או פחות ולדעה שלכם בנושא.
תודה רבה
נקודות המוצא:
מתקרב לגיל 30, משקיע בקרנות סל שקליות (מדדי מניות ISHARE BLACKROCK שווקים מתפתחים אירופה וS&p) מזה מספר שנים בודדות.
ישנה קרן כספית כקרן חירום.
כלל הכספים מושקעים בבית השקעות ישראלי בתנאים הדי סטנדרטים של דמי ניהול 15 שח, עמלות ק.מ. זניחות ומתקזזות כנגד דמי ניהול.
הסכום המושקע - מעל חצי מיליון, בנוסף לכמה אלפים טובים המושקעים כל חודש מהמשכורת.
אין לי מחויבויות גדולות הלוואות או הוצאות משמעותיות, אין נכסים או השקעות נוספות. יש לי קרן פנסיה צנועה מאוד לאור שירות צבאי ולימודים ארוכים. רק לאחרונה חזרתי לשוק העבודה
בזמנו, לאחר למידה וקריאה ממושכת החלטתי לבחור בבית השקעות ישראלי מתוך מחשבה שתמיד אוכל "להשתדרג" וכדאי להתחיל ממשהו נוח מוכר וקרוב.
כעת לאחר מספר שנים, התיק מרווח בכ20+ אחוז נכון להיום.
אני לאחר לימודים ונמצא בעבודה אך קיים סיכוי שבו אצטרך למכור חלק מהניירות כדי לממן לעצמי הוצאות גדול כמו לימודי המשך יקרים מאוד או רכישת רכב, אך הדברים הנל כרגע נמצאים בטווח של שנים בודדות קדימה. השיקול הזה והרצון להשתדרג גורמים לי לפזול לכיוון מעבר לIKBR.
להלן השיקולים שידועים לי
בעד מעבר לIKBR:
1. אפשרות למכירה לפי שכבות ולא FIFO (יקל על מימוש חלק מהניירות בבוא העת לפחות פסיכולוגית) - זו הסיבה העיקרית למחשבות על מעבר
2. אפשרויות מסחר מעט יותר מתקדמות כמו התוכנית להשאלת מניות, אפשרות למינוף זול אם ארצה בכך וכו'. עמלות מעט יותר נוחות
3. סיבות פסיכולוגיות של הוצאת הכסף מישראל לאור החוסר יציבות הנוראית שאנחנו חיים בה ומחשבות על רילוקיישן.
4. יש תוכנית של חבר מביא חבר שמאפשרת לחבר המזמין לקבל 200 דולר ולי לקבל עד אלף דולר במניות של IKBR.
נגד מעבר והישארות בבית ההשקעות הנוכחי:
1. תהליך לא פשוט אך אפשרי של ניוד הקרנות ללא מכירה, תהליך מסורבל ודורש התעסקות.
2. המרת שקלים לדולרים לצורך השקעה והעלויות שבכך מעט מצמצמות את היתרון בברוקר זר, אני מודע לכך שמדובר על דולרים בודדים בכל המרה אבל זה בערך דמי ניהול חודשיים בישראל..
3.צורך בביצוע דוח שנתי למס הכנסה
4.לפי מה שקראתי בקבוצה של רונן מרגוליס - ההצמדה בישראל בקרנות המוזכרות היא למדד המחירים לצרכן בעוד בקרנות זרות אין את היתרון הזה.
אשמח לתובנות והערכה של איזה שיקולים משמעותיים יותר או פחות ולדעה שלכם בנושא.
תודה רבה