איזון תיק והוספת חלב וסוכר לתמהיל

🕒 פורסם בתאריך: 02/02/2024 09:31

שלום לכולם,



שמח להצטרף לקהילה!



עוקב כבר תקופה ארוכה ורק לפני כשנתיים התחלתי לעשות לי סדר במוצרים הפיננסים והפנסיוניים ובחודש האחרון לקחתי את זה שלב אחד קדימה.



תקופה ארוכה הייתי יושב עם חשיפה יחסית נמוכה למניות, ואפילו לפחות חצי מהתיק במוצרים חסרי סיכון (כגון פקדונות קצרי טווח) בגלל התהיות שאולי אוטוטו אזדקק לכסף לקניית דירה. עברו השנים וראיתי כי זה לא באמת קרה, אז בתחילת 2022 העלתי להעלות חשיפה משמעותית למניות - יודע שזו לא הייתה שנה אידיאלית, אבל בתור משקיע פאסיבי, שמעוניין בטווח ארוך, התעלמתי ממעקב אחרי הביצועים.



כיום התיק נראה כך*:



40% - תיק מנוהל באחד הבנקים, החשיפה שם הינה 80-20. רוב החשיפה היא באמצעות מדדים בארה"ב של טכנולוגיה, תעשייה, ובריאות.



33% - S&P500 באמצעות מוצרים פנסיונים נזילים עם פטור ממס רווחי הון. דמי ניהול ~0.6%



15% - קרנות השתלמות בחלקן נזילות וחלקן לא, חשיפה 100% למסלול מנייתי.



9% - MSCI ACWI 1159235 - דרך תיק מסחר עצמאי



3% - עו"ש / כספית.



החשיפה המשוקללת של התיק הינה 85-15 שהמרכיב הכספית מתוכו עומד על 4~ אחוז.



*התיק הפנסיוני בחשיפה מלאה למדד S&P 500 - לא חישבתי אותו כחלק מהאלוקציה של התיק מעלה כי אלו כספים שבמקרה הטוב אפגש איתם בעוד כ-30 שנה.



הפיזור המנייתי שלי עונה לי על הצרכים ומאמין שהוא נכון, אך חושב כי אין לי מספיק נכסים "בטוחים" או נזילים בעת משבר. המטרה להעלות את אחוז החלב והסוכר בתיק.



?חשבתי לשמוע את דעתכם מהם אפיקי ההשקעה הסולידים שהייתם משלבים, כספיות (אולי כספית דולרית שכן צפויה להיות לי יתרת מט"ח בקרוב) מדדי אג"חים רחבים



לאחר כתיבת הפוסט מרגיש לי שזה חצי יומן מסע וחצי קשור לפורום שוק ההון, אעדכן בהתפתחויות.



סופ"ש נעים,



Sakuin