🕒 פורסם בתאריך: 03/04/2024 11:34
לאחר חיפוש בפורום שלא ענה לצרכיי אשמח לדעתכם בנושא הנ"ל:
אני דוקטורנטית בתחילת הדוקטורט ומקבלת מלגת מחייה לצד שכר (נמוך יחסית) על תרגול באוניברסיטה (כך שבכל מקרה יש הפקדות והקרן נשארת פעילה) כ-75% מהשכר ברוטו מגיע ממלגה. כידוע מלגת מחייה למחקר אינה חייבת במס וגם לא ניתנות עליה זכויות פנסיוניות. עד כה במהלך התואר השני הפקדתי 18.5% מהשכר שלי כהפקדה עצמאית לקרן הפנסיה שלי, מאחר והמלגה שלי גדלה במעבר לדוקטורט הדבר גרם לי להרהר בגובה ההפרשות העצמאיות שלי לקרן הפנסיה.
מצד אחד גובה ההפרשה קובע את הכיסוי הביטוחי שלי בפנסיה, מצד שני חלק גדול מהסכום שאני מפרישה לא פטור ממס (להבנתי ואשמח אם יתקנו אותי אפשר לקבל פטור ממס רק על הכנסה ממוסה).
קודם כל - האם המיסוי בפנסיה על הפרשה שאינה פטורה יהיה 35% בפרישה (המידע שהצלחתי למצוא הוא רק שיש זיכוי בסך 35% להכנסה ממוסה)?
אם אכן כך המיסוי על רווחי הון נמוך משמעותית בהנחה שאשקיע את הכסף בתעודת סל של קרן מחקה. ייתרון נוסף לצעד כזה הוא חיסכון בדמי הניהול לעומת קופה מנוהלת.
*אציין שהתנאים שלי בקרן הפנסיה של מיטב ד"ש יחסית טובים (0.05% מהצבירה ו-0.96% מהפקדה) ורוב הכסף מנוהל במסלול S&P.
האם הגיוני להגדיר סכום מינימאלי שהייתי רוצה שיהיה מכוסה בכיסוי ביטוחי לנכות ואובדן כושר עבודה ומעל אליו להשקיע בשוק ההון? אם כן האם למישהו יש רעיון או עצה (לא ייעוץ חס וחלילה) על סמך אילו קריטריונים כדאי לעשות חישוב שכזה?
אם יש חברים שהיו להם שיקולים דומים אשמח לשמוע מה עשיתם ולמה.
רעיונות יצירתיים ושיקולים נוספים יתקבלו בברכה.
אני דוקטורנטית בתחילת הדוקטורט ומקבלת מלגת מחייה לצד שכר (נמוך יחסית) על תרגול באוניברסיטה (כך שבכל מקרה יש הפקדות והקרן נשארת פעילה) כ-75% מהשכר ברוטו מגיע ממלגה. כידוע מלגת מחייה למחקר אינה חייבת במס וגם לא ניתנות עליה זכויות פנסיוניות. עד כה במהלך התואר השני הפקדתי 18.5% מהשכר שלי כהפקדה עצמאית לקרן הפנסיה שלי, מאחר והמלגה שלי גדלה במעבר לדוקטורט הדבר גרם לי להרהר בגובה ההפרשות העצמאיות שלי לקרן הפנסיה.
מצד אחד גובה ההפרשה קובע את הכיסוי הביטוחי שלי בפנסיה, מצד שני חלק גדול מהסכום שאני מפרישה לא פטור ממס (להבנתי ואשמח אם יתקנו אותי אפשר לקבל פטור ממס רק על הכנסה ממוסה).
קודם כל - האם המיסוי בפנסיה על הפרשה שאינה פטורה יהיה 35% בפרישה (המידע שהצלחתי למצוא הוא רק שיש זיכוי בסך 35% להכנסה ממוסה)?
אם אכן כך המיסוי על רווחי הון נמוך משמעותית בהנחה שאשקיע את הכסף בתעודת סל של קרן מחקה. ייתרון נוסף לצעד כזה הוא חיסכון בדמי הניהול לעומת קופה מנוהלת.
*אציין שהתנאים שלי בקרן הפנסיה של מיטב ד"ש יחסית טובים (0.05% מהצבירה ו-0.96% מהפקדה) ורוב הכסף מנוהל במסלול S&P.
האם הגיוני להגדיר סכום מינימאלי שהייתי רוצה שיהיה מכוסה בכיסוי ביטוחי לנכות ואובדן כושר עבודה ומעל אליו להשקיע בשוק ההון? אם כן האם למישהו יש רעיון או עצה (לא ייעוץ חס וחלילה) על סמך אילו קריטריונים כדאי לעשות חישוב שכזה?
אם יש חברים שהיו להם שיקולים דומים אשמח לשמוע מה עשיתם ולמה.
רעיונות יצירתיים ושיקולים נוספים יתקבלו בברכה.