מעברים בין קרנות השתלמות וקופות גמל

🕒 פורסם בתאריך: 11/05/2024 09:34

היי,



היום יש לי קרן השתלמות וקרן פנסיה, אני רוצה להתחיל לקחת שליטה על הפנסיה שלי ולכן החלטתי להעביר את הקרן פנסיה לקופת גמל. (עוד לא נעשה) (חושב שמודע להשלכות :) )



מפה רציתי לשאול שאלות לא רק למעבר הספציפי אלא גם למעברים עתידיים.



1. במעבר מקרן פנסיה לקופת גמל הכספים מונזלים? יש דרך לעשות את זה פחות כואב, נגיד בצ׳אנקים? כל פעם 50 אלף? אני מדבר ׳כואב׳ מבחינת ׳תזמון שוק׳ והפסד הימים הטובים. (יש גם עניין של עמלות קנייה ומכירה)



2. נגיד שעכשיו אני בקופת גמל במסלול סנופי, אני רוצה להעביר את הקופת גמל מחברה X לחברה Y כי דמי הניהול בחברה Y יותר נמוכים (שניהם סנופי), גם פה תהיה הנזלה?



3. אותו שאלה כמו 2 רק בקרן השתלמות, קיבלתי הצעה יותר טובה מחברה X, אני רוצה לעבור, הכספים מונזלים?



4. האם במקרה של IRA ההנזלה כבר לא קורית?



5. איך מתמודדים עם ההנזלה? זה מוריד את כושר המיקוח שלנו כי זה הופך אותנו ללקוחות שבויים או שאני טועה?



6. כשמדברים על מעבר בין קרנות השתלמות, קופת גמל, מדברים בעיקר על דמי ניהול, אני מניח שזה לא מסתיים פה וצריך להתמקח גם על עמלות קנייה ומכירה, אני צודק?



7. האם יש איזשהו קנס שצריך לדאוג שלא יהיה קיים או שיהיה מינימלי במעברים האלה שציינתי בין חברות/בתי השקעות שונים? (קרן השתלמות וקופת גמל)



אם מישהו יכול לענות גם על חלק מהשאלות אני אשמח לקבל תשובות.



תודה :)