⬅ חזרה לאינדקס

תחילת היומן מסע

🕒 פורסם בתאריך: 18/06/2024 16:56
היי לכולם חדש פה באתר



בן 23 מהצפון, בעוד שנה מסיים תואר ראשון בכלכלה בפתוחה עובד בחברת הייטק בתפקיד לא קשור לכלכלה (של תעשייה וניהול בד״כ).



מרוויח סביבות ה20,000 ברוטו בחודש, נטו סביבות 13,500, הוצאות מסתכמות ב5,500 בחודש.



תיק השקעות:



185,000₪ בקופת גמל - S&P



52,000₪ בפנסיה - S&P



110,000₪ מניות של הבנקים בארץ



115,000₪ ת״א 125



שומר על עו״ש עם ~ 15,000₪



סה״כ 470,000₪ הון עצמי (50 בפנסיה)



מתלבט בשני נושאים:



1- האם התיק השקעות שלי מאוזן או מוטה יותר מידי לישראל



2- האם יהיה לי כלכלי להמשיך לתואר שני במנהל עסקים ולשלם ~100,000 עבורו



תודה לעונים !
🕒 פורסם בתאריך: 18/06/2024 21:50
אתה שואל ברצינות?



אין סיבה שיהיה לך יותר מ5% על מניות ישראליות.



ומה פשר ההימור שלך על המניות של הבנקים?



זה הטייה ממש קיצונית....
🕒 פורסם בתאריך: 19/06/2024 15:55
המון בהצלחה, נראה שאתה בדרך הנכונה.

מעניין, תוכל קצת לפרט לגביי התפקיד ואיך הגעת אליו?
🕒 פורסם בתאריך: 19/06/2024 18:13
ברוך בואך



המון הצלחה

22% ממד 125 מורכב מהבנקים



מה שאומר ש 135 אלף שקל שלך מושקע בבנקים



וסך הכל מההון שלך חוץ מהפנסיה 32%מושקע בבבנקים



השאלה היא אם אתה כל כך מאמים בבנקים שאתה לא מעדיף פיזור סיכוי סיכון ?
🕒 פורסם בתאריך: 19/06/2024 19:24
איפה תיכננת ללמוד? אולי תוכל לבקש מלגה.



אם מדובר במוסד יוקרתי, אז כן - שווה.
🕒 פורסם בתאריך: 20/06/2024 14:02
רייכמן (הבינתחומי לשעבר) מנהל עסקים בחדשנות ויזמות.



שוקל גם חו״ל למרות שלא בטוח כמה ערך מוסף זה יתן ביחד לשכר לימוד שם ~100,000$
🕒 פורסם בתאריך: 20/06/2024 14:06
בפודקסט ״המשקיענים״ מדברים הרבה על היציבות של מדד 5 בנקים בישראל, מרגיש לי יחסית בטוח



למרות שכנראה לא אקנה עוד ניירות ערך ישראלים בתקופה הקרובה
🕒 פורסם בתאריך: 20/06/2024 14:08
ממשרת סטודנט באותה חברה עברתי לניהול מוצר
🕒 פורסם בתאריך: 20/06/2024 18:12
אם תרצה לגור בחו״ל זה בהחלט עדיף. גם חוויה מצויינת. מה הערך הנוסף בישראל, לא ברור...
🕒 פורסם בתאריך: 01/01/2025 14:09
בן 24, סיימתי תואר בפתוחה בכלכלה.



יורד בשכר בשביל לקבל ניסיון יותר רלוונטי ~14,000₪ בחודש (במשרת ייעוץ)



תיק השקעות:



215,000₪ בקופת גמל - S&P



75,000₪ בפנסיה - S&P



41,000₪ בקרן השתלמות - S&P



166,000₪ מניות של הבנקים בארץ



146,000₪ ת״א 125



שומר על עו״ש עם ~ 20,000₪



סה״כ 663,000₪ הון עצמי.



מתלבט בשני נושאים:



1- האם שווה לקנות דירה להשקעה בפריפריה או שזה יהיה בזבוז של זמן בשביל תשואה דומה ?



2- האם למקסם על קופת הגמל כאסטרגיית השקעה ל2025 ?



תודה לעונים !
🕒 פורסם בתאריך: 01/01/2025 15:00
יכול להיות מהלך מעולה אם עברת ל BCG, McKinsey וכו'. אתה מבין איך ההתפשרות בהווה תורמת לעתיד טוב יותר?

תלוי - מה המטרה? אם תרצה לרכוש דירה למגורים בעוד 5 שנים או אם תרצה למנף את ההשקעות ולקחת סיכון גדול יותר, יכול להיות שזה עושה שכל.

תוכל להרחיב איך אתה חושב שזה יעזור? אתה כבר מחזיק חשבון השקעות בניהול עצמי, יש לך עוד מעל 30 שנה לפני ש"תזכה" לקבל את הטבות המס, כך שאני לא רואה סיבה הגיוני לעשות את זה.
🕒 פורסם בתאריך: 01/01/2025 17:29
האמת שעובר לBIG 4 מקווה לעבור לBIG 3 בהמשך
🕒 פורסם בתאריך: 01/01/2025 17:30
בשביל לעבור שניתן מסלול בלי שיחשב אירוע מס, ובגלל שבקופת גמל המס הוא מנוקה אינפלציה אוטומטית.
🕒 פורסם בתאריך: 01/01/2025 17:31
נטו להשקעה ולמנף את הכסף.
🕒 פורסם בתאריך: 01/01/2025 18:44
מעולה!

למה שתרצה לעבור מסלול? ואם תעבור, מתי תחזור?



למה אתה מתכוון בנוגע לאינפלציה? אין למה שכתבת משמעות ממש...

אין אמת אחת בהשקעות, צריך לעשות מה שמתאים לך מבחינת סיכון ויום יום. לאחותי נוח להיות עם מיליונים בקירות במרכז, לי נוח להיות עם מליונים בתיק השקעות.
🕒 פורסם בתאריך: 01/01/2025 21:22
היי



תותח !



דרך איזה מקום אתה משקיע במניות הבנקים בארץ ?
🕒 פורסם בתאריך: 02/01/2025 13:30
בתקופות שאולי ארצה למשוך חלק הכסף \ תקופות כמו עכשיו שאני רוצה קצת לצמצם חשיפה ל80% מניות, כי השוק יקר בהסתכלות היסטורית.
🕒 פורסם בתאריך: 02/01/2025 13:31
אתה משלם מס בניקוי אינפלציה בקופת גמל, זה מנוכה באופן אוטומטי במעמד המשיכה
🕒 פורסם בתאריך: 02/01/2025 13:34
IBI, ספציפית גם רק בבנק לאומי והפועלים.



פחות מאמין בלהשקיע במניות ספציפיות אבל זה היה מקרה קצת חריג בתחילת המלחמה, אחוז הבנקים בתיק גבוהה בגלל שהייתה עליה של ~60% מאז שקניתי.
🕒 פורסם בתאריך: 02/01/2025 14:14
אוקיי, אתה מתכוון למיסוי ריאלי. לידיעתך, מיסוי ריאלי תקף לכל השקעה מנייתית, גם לני"ע שאתה מנהל בעצמך בחשבון ההשקעות. זה לא יתרון של קופת גמל להשקעה.



ומתי תחזור? בהסתכלות היסטורית, משקיעים הפסידו כסף בגלל תזמון שוק כמו שאתה מציע, לא הרוויחו. אבל אתה צודק שכלי שמאפשר דחיית מס יהיה אפקטיבי יותר לצורך הזה.
🕒 פורסם בתאריך: 04/01/2025 13:37
נכון, אבל צריך לקזז עם רו"ח זה לא אוטומטי
🕒 פורסם בתאריך: 04/01/2025 13:45
בגדול זה נכון, רבל מרגיש לי הגיוני לשים חלק קטן מהכסף במקום יותר בטוח.



שתהייה ירידה של מעל 15% של S&P אני אחזור לשוק או אם אצטרך את הכסף, בנתיים ה20% ישבו באג"ח ממשלתי.
🕒 פורסם בתאריך: 04/01/2025 18:26
אתה טועה. בכל מכירת ני"ע ברווח ע"י ברוקר ישראלי ניכוי המס במקור מתבצע על הרווח הריאלי.
🕒 פורסם בתאריך: 04/01/2025 18:27
אחלה, רובנו לא יודעים מתי להוריד סיכון ומתי לחזור (זה נקרא "תזמון שוק") ולכן מעדיפים שלא להתעסק בזה.
🕒 פורסם בתאריך: 16/04/2025 14:41
עדכון:



בן 24



עברתי לעבודה עם ניסיון טוב יות וירדתי במשכורת ב6500 שקל בחודש.



מרוויח 14,000 ברוטו בחודש, נטו סביבות 10,500, הוצאות מסתכמות ב6,500 בחודש.



ממשיך לתואר שני באוקטובר הקרוב. (MBA)



תיק השקעות:



250,000₪ בקופת גמל - S&P



40,000₪ - ראסל 2000



45,000₪ בפנסיה - S&P (משכתי פיצויים)



50,000₪ קרן השתלמות - S&P (משכתי פיצויים)



205,000₪ מניות של הבנקים בארץ (לאומי והפועלים)



160,000₪ ת״א 125



שומר על עו״ש עם ~ 15,000₪



סה״כ 765,000₪ הון עצמי (45 בפנסיה)



מתלבט בשני נושאים:



1- האם נכון למכור מניות של הבנקים אחרי עלייה של 100% ולשלם מס?



2- מה הזמן המינימלי שצריך להשאר בעבודה לפני שמחפשים עבודה חדשה?



תודה לעונים !
🕒 פורסם בתאריך: 16/04/2025 15:58
למה? אתה צריך את הכסף? משנה חלוקה?



פחות משנה מדליק נורה אדומה, פחות מחצי שנה נורה מהבהבת.



אבל שוב, למה אתה רוצה לחפש עבודה חדשה?
🕒 פורסם בתאריך: 16/04/2025 16:07
א. אתה תותח, כל הכבוד.



ב. למה משכת פיצויים?



ג. בקשר למניות הבנקים: לדעתי הם בנקודת מפנה מסוכנת לאור החשיפה שלהם למשכנתאות וההאטה בשוק הנדל"ן. לא המלצה לפעולה.
🕒 פורסם בתאריך: 03/10/2025 21:52
עדכון:



בן 25



תיק השקעות:



280,000₪ בקופת גמל - S&P



41,000₪ - ראסל 2000



65,000₪ בפנסיה - S&P (משכתי פיצויים)



60,000₪ קרן השתלמות - S&P



250,000₪ מניות של הבנקים בארץ (לאומי והפועלים)



205,000₪ ת״א 125



שומר על עו״ש עם ~ 15,000₪



סה״כ 916,000₪ הון עצמי (65 בפנסיה)



כנראה שבקרוב ההכנה תעלה משמעותית, כרגע מתכנן להמשיך להוסיף כסף רק לשוק האמריקאי לאזן את היחס ישראל-ארה"ב (אולי גם לשווקים מתעוררים)
🕒 פורסם בתאריך: 03/10/2025 21:52
ב - נטו להעביר כסף לא נזיל לנזיל
🕒 פורסם בתאריך: 04/10/2025 13:24
יפה מאוד! 200K תוך פחות מחצי שנה זה בהחלט מרשים



שני הסנט שלי.



1. יש לך לא מעט בקופת גמל, אם מדובר בגמל להשקעה (מנחש לפי הגיל שלך) מציע לעשות מחקר קצר בפורום/באינטרנט. זה כנראה לא החלטה טובה להשאיר שם הרבה כסף בגלל העמלות אם אתה לא מתכוון למשוך אותו רק בגיל 60+



2. אני חושב שזה שיש לך לא מעט השקעות בישראל זה בסדר גמור, Home bias זה דבר חשוב



3. המון בהצלחה, בהצלחה בתואר השני זה שווה את הכסף לדעתי
🕒 פורסם בתאריך: 04/10/2025 19:34
וגם אז לא כי יש דמי ניהול
🕒 פורסם בתאריך: 04/10/2025 23:51
הפטור ממס בגיל 60+ הוא כקצבה, לא במשיכה
🕒 פורסם בתאריך: 14/10/2025 14:05
@אבני כל הכבוד כמעט הכפלת את ההון בפחות משנה וחצי ואתה רק בתחילת הדרך, בהצלחה!
🕒 פורסם בתאריך: 06/01/2026 16:00
עדכון:



בן 25



תיק השקעות:



283,000₪ בקופת גמל להשעה - S&P



40,000₪ - ראסל 2000



75,000₪ בפנסיה - S&P



74,000₪ קרן השתלמות - S&P



278,000₪ מניות של הבנקים בארץ (לאומי והפועלים)



243,000₪ ת"א 125



15,000₪ קרן כספית



שומר על עו״ש עם ~ 15,000₪



סה״כ 1,023,000₪ הון עצמי (75 בפנסיה)



אשמח לחוות דעתכם: האם יש טעם ללכת לייעוץ השקעות, רואים בזה ערך מוסף?
🕒 פורסם בתאריך: 06/01/2026 16:14
למה mba? למה ירדת בשכר? עברת למשרה חלקית?



חיסכון מאוד יפה לגיל שלך, הבעיה עם יועצי השקעות היא שכל אחד מושך לכיוון שהוא מרוויח ממנו לרוב.



לדעתי אין סיבה שתחזיק גמל להשקעה, זאת אריזה יקרה מידי להשקעה בsp500 שלא משתלמת לך לדעתי.



ואין סיבה גם להשקיע במניות ישראליות, עם כל הכבוד לכסף שעשית עליהן בשנתיים האחרונות.



עדיף להשקיע בעוקב מדד רחב עולמי ולשכוח מזה, אם אתה איש של השקעות אקטיביות אז אפשר גם דברים אחרים במידה ויש לך את הזמן והידע.
🕒 פורסם בתאריך: 28/01/2026 10:01
בגדול תואר שני לידע ולפתוח אפשרויות, עברתי למשרה עם ניסיון שלדעתי טיפה יותר רלוונטיץ



בכל מקרה בקרוב מתכנן מעבר נוסף.
🕒 פורסם בתאריך: 28/01/2026 10:04
לגבי המניות הישראליות:



אני לא אוסיף עוד כסף לשוק הישראלי, מנגד חבל לי לשלם מס על ~150 אחוז תשואה.



שוקל כרגע לקנות כמה מניות תנודתיות כדי שאוכל למכור את המפסידות בשביל מגן מס וככה לצמצם קצת את הישראלי.
🕒 פורסם בתאריך: 28/01/2026 10:13
מה עם איזה רכיב אגחי בתיק שלך?



אתה כמעט על 100% מניות (לטוב ולרע)



לגבי ייעוץ השקעות מה רע ללכת לשמוע?
🕒 פורסם בתאריך: 28/01/2026 10:28
ככה אתה משחרר 50-100א שכר לימוד והרבה מאוד מהזמן שלך בשביל ״לפתוח אפשרויות״, איזה אפשרויות אתה חושב שmba פותח? לפני 10-20 שנה לעשות mba היה נחשב משהו, יכול להגיד שבעבודה הקודמת שלי להרבה היה ולהרבה לא היה וזה לא הורגש בכלום.
🕒 פורסם בתאריך: 28/01/2026 10:30
לא הבנתי איך הימור על מניות תנודתיות מקדם אותך? אני מבין מהתגובה שיש לך מניות מפסידות ומניות ישראליות שהרווחת עליהן הרבה, אז הנה ההזדמנות שלך לקזז את הרווח ולצאת לפחות חלקית מהמניות הישראליות בלי לשלם מס.
🕒 פורסם בתאריך: 03/02/2026 20:04
ה100 אלף תוך חודשיים זה מתשואה או מהפקדות שביצעת? מרשים!