גמל להשקעה כנספח לפרישה

🕒 פורסם בתאריך: 18/10/2024 10:54

0.25 זה אכן נמוך.



אבל זה עדיין כנראה לא משתלם אלא אם אתה חושש להשקיע לבד.



קודם כל, דמי הניהול יכולים לעלות, ואז אתה כבר נעול בפנים עם הרווחים



שנית, יש עוד פגיעה שנעה בין 0.25% ל 0.75%( תלוי את מי שואלים ) שנובעת מחוסר יעילות מזומן של הקופות ( חלק מהכסף לא מושקע ).



שלישית, בקופות גמל כאלה לדעתי אתה הרבה יותר חשוף לרגולציה ישראלית. בהחלטה של שר כזה או אחר אפשר לפתוח או לסגור מסלולי השקעה.



זה נכון גם להשקעות אישיות, אבל זה ייחשב צעד קיצוני יותר.



סהכ קשה לראות סיטואציה שבה זה כלי השקעה משתלם ברמה הפיננסית. ברמה הפסיכולוגית יכול להיות שיש לו יתרונות.

🕒 פורסם בתאריך: 18/10/2024 11:03

בטוח? אני לא שמעתי על דמי ניהול כאלה.

לא, אא"כ קרובים לגיל פרישה, מתכננים למשוך את זה בתור קצבה פטורה ויש לנו מספיק בפנסיה כדי להיות כבר ממוסים עליה.

🕒 פורסם בתאריך: 18/10/2024 11:14

כולל התחשבות בדמי ניהול של 20+ שנים על הקצבה?

🕒 פורסם בתאריך: 18/10/2024 11:57

לא יודע, צריך לבדוק (מניח שכן) אבל גם תלוי בדמי הניהול שמצליחים להשיג.

🕒 פורסם בתאריך: 18/10/2024 12:06

זה דמי ניהול של קרן פנסיה, אז 0.3% לשנה (שמגולם במקדם שמקבלים).



בכל מקרה בסימולציות שלי, גם בטווח זמן קרוב למשיכת הקצבה זה לא משתלם, כי אין כמעט רווח לפטור.

🕒 פורסם בתאריך: 18/10/2024 14:01

לי יש גמל להשקעה, גם בדמי ניהול נמוכים.



אני מתכוון לקחת אותה כקצבה פטורה ממס פחות או יותר בסכום המקסימלי שניתן למשוך כהון במסגרת קיבוע זכויות.



ככה אגדיל את סכום הקצבה הפטורה ממס שלי וגם אקבל סכום הוני פטור.



לפי דמי הניהול שאני משלם, כולל הנחות מחמירות ובחישוב הזמן שנותר לי עד הפרישה זה יוצא משתלם.

🕒 פורסם בתאריך: 18/10/2024 14:03

אותה שאלה...

🕒 פורסם בתאריך: 18/10/2024 15:29

יש הרבה פרמטרים בחישוב שהם אישיים ולא בהכרח נכונים למישהו אחר, למשל:



אני מתכוון לקחת את הקצבה כבר בגיל 60.



מקדם הקצבה שלי נמוך יחסית.



ויש עוד כמה הנחות אישיות.



זו רק אחת משיטות ההשקעה שלי.



יש לי גם תיק מנוהל וכמובן פנסיה וקרן השתלמות.



ומתישהו נדל"ן אולי כתלות בתנאים.

🕒 פורסם בתאריך: 18/10/2024 18:12

קרן הפנסיה קובעת לך את המקדם.



גם אם יש לך ביטוח מנהלים במקדם נמוך, לא בטוח שהם יתנו לך לנייד פנימה כספים באותו מקדם (יותר נכון בסבירות גבוהה הם לא).

🕒 פורסם בתאריך: 18/10/2024 18:42

אני פורש כרווק



מסתבר שיש לזה יתרונות מבחינת מקדם



לא שזו המלצה לנקוט פעולה :)

🕒 פורסם בתאריך: 19/10/2024 08:41

את זה אני אוהב וזו גם סיבה עבורי לא להעביר הקופגלה ל"תיק הממוסה"- אם הנתח הזה יהיה בממוסה אני עלול לקחת איתו סיכונים רבים מדי ולעשות שטויות.



עוד יתרון בלהשאיר בקופגלה זה יכולת למנף ולקבל הלוואה די זולה ע"ח הצבירה שם.



שים לב שלמסלולים השונים יש דמי ניהול שונים- לא על כולם אתה משלם 0.25.

🕒 פורסם בתאריך: 21/10/2024 21:57

בעיני הסיבה מספר 2 (אחרי דמי ניהול) לא להחזיק קופגלה היא מיסים.



אם מחר תהיה ירידה של 50% בשוק, אני רוצה שתהיה לי היכולת לשחרר רווחים כלואים. אבל רווחים מקופגלה לא ניתנים לקיזוז מול מגני מס.