🕒 פורסם בתאריך: 28/10/2024 16:16
לא. המקדם יהיה נמוך יחסית גם אם תמשוך בגיל שישים, אבל הוא יהיה יותר גבוה מהמקדם שתקבל אם תחכה עד גיל 67.
באופן עקרוני המקדם משקף את מספר החודשים הממוצע שבהם אתה צפוי לקבל פנסיה לפי צפי תוחלת החיים שהיתה כשפתחת את התוכנית.
כשאתה פורש לוקחים את הסכום שצברת, מחלקים במספר החודשים שאתה צפוי, בממוצע, לקבל קיצבה, והתוצאה היא גובה הקיצבה שתקבל.
ההגיון הוא שאם אתה פורש בגיל שישים אז מספר החודשים שאתה צפוי להמשיך לחיות, בממוצע, ולקבל בהם פנסיה, גדול יותר ממספר החודשים שאתה צפוי להמשיך לחיות ולקבל פנסיה כשאתה פורש בגיל 67, ולכן המקדם לפרישה בגיל שישים יהיה גבוה יותר מהמקדם לפרישה בגיל 67 - כי מדובר ביותר חודשי חיים.
עכשיו, תוחלת החיים עולה. כשפתחת את התוכנית הנ״ל תוחלת החיים היתה נמוכה בכמה שנים מתוחלת החיים כיום ולכן בכל תוכנית שתפתח כיום הסכום שיצטבר לטובתך כשתפרוש בגיל שישים יחולק ביותר חודשים מאשר המקדם שתקבל בתוכנית הנוכחית שלך שבה המקדם שלך כבר מובטח ולכן התוצאה, שהיא הקיצבה החודשית שתקבל, תהיה נמוכה יותר.
היתרון היחיד של קרן מנהלים היא שהמקדם כבר מובטח. בקרן פנסיה המקדם יקבע רק כשתיפרוש - וכניראה שהוא יהיה גבוה מהמקדם כיום.
בקשר למסלולים - תנסה לברר איזה מסלולים כן יש בתוכנית שלך אבל תזכור ש s&p זה אופציה נוחה, לא משהו קדוש. אתה לא יודע איך השוק יתנהג, מה יהיו הרווחים של הקרן שלך ואיך יהיה ה s&p, מה יהיה ההפרש בין המסלולים עד שתפרוש, והאים ההפרש הזה יכפר על הפער במקדם. -- כל זה אתה לא באמת יודע, אתה רק יכול לשער ולשערך על סמך נתוני עבר.