הסולידי (יותר מדי) - עזרה בדרך

🕒 פורסם בתאריך: 03/02/2025 20:10

בן 44, נשוי +3 כרגע ברילוקיישן בארצות הברית לשנתיים בתפקיד פיננסי. רואה חשבון בהשכלתי ונסיון של שנים בחברות אמריקאיות. מצליח לחסוך 30,000 ש" בחודש בתקופה הזו (רק בשנתיים של הרילוקיישן, אח"כ זה ירד משמעותית לכיוון 5K בחודש). אשמח לעזרה איך הכי טוב למקסם את התקופה הזו. מתלבט בין השקעה בנדל"ן בארצות הברית (מכיון שאני כאן), תיק השקעות פיננסיות (בישראל או בארה"ב), להחזיר את המשכנתא, לפדות את ההלוואות בארצות הברית על הרכבים שקניתי ועוד....למדתי על עצמי שאני שונא סיכון, אבל הייתי מאוד רוצה לצאת מהסטייט אוף מיינד הזה.... אשמח לדעתכם/עזרתכם ולשמוע מנסיונכם:



נכסים- בית בישראל בשווי 3 מיליון עם משכנתא של 920,000



140,000 קבועה 3.3% צמוד מדד



260,000 פריים מינוס 0.7



200,000 קבועה 3% לא צמוד



320,000 משתנה 4%



קרן פנסיה - 1.6 מיליון 50% S&P ו50% מסלול מניות לבני פחות מ50.



קרן השתלמות - 600,000 על S&P, ו100,000 על מסלול כללי



תיק השקעות - 460,000 במיטב במסלול מנוהל 30% מנייתי והשאר אג"ח



תיק השקעות בבנק:



500,000 בקרן כספית



20,000 בishare nasdaq 100



12,000 בishare MSCI ACWI (מדד עולמי)



35,000 ב3 מניות של חברות ישראליות



בנוסף- 60,000$ בפקדון יומי בבנק ברצות הברית, ו2 הלוואות על מכוניות - 19,000 דולר עם ריבית 6%, 25,000 עם ריבית 5.8%



אציין גם שלאשתי אזרחות אמריקאית אז כרגע כל מה שיש בארצות הברית רשום על שמי (רכבים, פקדון, חשבון בנק)- לא ברור לי מה עדיף מבחינת מיסוי



אני יודע שיש לי כרגע די בלגן, אני יודע שלשים 500K בקרן כספית זה יותר מדי..... מחפש הכוונה - תודה לעוזרים!