🕒 פורסם בתאריך: 21/02/2025 13:25
אני כרגע בתהליך של העברת הכסף שלי מקופות גמל להשקעה (כ90K שקל) למסחר עצמאי ומתלבט מה תהיה האסטרטגיה הנכונה.
התחלתי לאחרונה לעבוד במשרת סטודנט בהייטק והצטרפתי לתוכנית הESPP של החברה עם הפרשה של 15% מהברוטו.
בנוסף פתחתי כבר חשבון בבורקר זר (יכול להיות שבאימפולסביות מסוימות) והעברתי לשם כ15K.
התוכנית שחשבתי עליה כרגע היא להמשיך להשקיע דרך הברוקר הזר את כל הסכומים שאקבל דרך הESPP ובתקווה בעתיד גם RSU בשביל לחסוך את ההמרה מדולרים,
ולקנות שם בעיקר קרנות סל אמריקאיות. אם אני מבין נכון אז מכירה של ESPP תהווה אירוע מס (כל עוד לא מכרתי ישר) ואז בכל מקרה אצטרך להגיש דוח שנתי.
חוץ מזה, חשבתי לפתוח חשבון נוסף בבית השקעות ישראלי ולהשקיע שם את הסכום שיש לי כרגע ובנוסף הפרשה חודשית מהמשכורת בשקלים. בחשבון הזה חשבתי לקנות בעיקר את הקרנות האיריות של invesco בשביל לקבל מיסוי ריאלי ובהמשך גם אג"ח.
אני מתכנן להשקיע את רוב הכסף לטווח הארוך, אבל אני מניח שבשלב מסוים ארצה למשוך קצת מידי פעם (נגיד בעוד כ10 שנים), אז חשבתי שאת הכסף שארצה למשוך מוקדם יותר אמשוך מהקרנות האמריקאיות ובכך אפחית את הסיכון של מס ירושה.
אשמח לחוות הדעת שלכם, האם זאת תוכנית הגיונית בסך הכל או שמדובר בסרבול מיותר.
לא אזרח ארה"ב.
התחלתי לאחרונה לעבוד במשרת סטודנט בהייטק והצטרפתי לתוכנית הESPP של החברה עם הפרשה של 15% מהברוטו.
בנוסף פתחתי כבר חשבון בבורקר זר (יכול להיות שבאימפולסביות מסוימות) והעברתי לשם כ15K.
התוכנית שחשבתי עליה כרגע היא להמשיך להשקיע דרך הברוקר הזר את כל הסכומים שאקבל דרך הESPP ובתקווה בעתיד גם RSU בשביל לחסוך את ההמרה מדולרים,
ולקנות שם בעיקר קרנות סל אמריקאיות. אם אני מבין נכון אז מכירה של ESPP תהווה אירוע מס (כל עוד לא מכרתי ישר) ואז בכל מקרה אצטרך להגיש דוח שנתי.
חוץ מזה, חשבתי לפתוח חשבון נוסף בבית השקעות ישראלי ולהשקיע שם את הסכום שיש לי כרגע ובנוסף הפרשה חודשית מהמשכורת בשקלים. בחשבון הזה חשבתי לקנות בעיקר את הקרנות האיריות של invesco בשביל לקבל מיסוי ריאלי ובהמשך גם אג"ח.
אני מתכנן להשקיע את רוב הכסף לטווח הארוך, אבל אני מניח שבשלב מסוים ארצה למשוך קצת מידי פעם (נגיד בעוד כ10 שנים), אז חשבתי שאת הכסף שארצה למשוך מוקדם יותר אמשוך מהקרנות האמריקאיות ובכך אפחית את הסיכון של מס ירושה.
אשמח לחוות הדעת שלכם, האם זאת תוכנית הגיונית בסך הכל או שמדובר בסרבול מיותר.
לא אזרח ארה"ב.