תושב חוץ ארה"ב קופת גמל IRA

🕒 פורסם בתאריך: 07/03/2025 08:52

ככל שהסכום משמעותי יותר עדיף להתייעץ עם מומחה מס. שים לב שזה פורום אנונימי, ולא בהכרח תקבל תשובה מאנשי מקצוע בתחום.



מוזמן לפנות אישית ואעביר לך המלצה.

🕒 פורסם בתאריך: 07/03/2025 20:17

תודה , אשמח לקבל כיוון \ אישוש לשתי שאלות שונות -



1. לגבי דיווח מס , האם בכלל כל תושב חוץ בארה"ב חייב לדווח על קופת גמל או כל מוצר פנסיוני בלי קשר עם זה IRA או לא ?



למרות שאין לי שום רווחים בפועל כי זה פטור ממס עד שאצא לפנסייה



2. IRA לפי האנליזה שלי אין שאלה וכדאי לעבור



אלא אם אני מחליט לפדות את הסכום ולחטוף 35% קנס ולהעביר לארה"ב



ובנוסף זה באמת יהיה מושקע בממד פסיבי ולא כמו קופת גמל שמחזיקים הרבה במזומן וכו'



אשמח לאישוש שלא פיספתי משהו



כמובן מבין שאצטרך לשלם קניית אינדקס חד פעמי אבל לפי מה שחישבתי זה זניח 20$



ובנוסף אצטרך להמיר את הכסף לדולרים



הדבר האחרון זה העלות של האינדקס - למשל VOO 0.03%



האנזליזה שלי



סכום התחלתי 3,160,000 גיל 48 פרישה 67גדילה שנתית אפקטיבית אלטרנטיבות8,818,4776-0.45=5.55%אלטשולר 0.45%9,059,6596-0.30=5.7%מיטב 0.3% IRA241,182ההבדל בעלות בהנחה של 6% גדילה בשנה

🕒 פורסם בתאריך: 07/03/2025 20:41

חייב בדיווח FBAR וטופס 8938



יש רווחים בפועל ואין פטור ממס מקה"ש.



בפנסיה זה גם לא פטור ממס, אולי חלקית.

אם אתה מדבר על קה"ש אז אין מס בהנחה ועברו 6 שנים מפתיחת הקרן.



אם אתה מדבר על פנסיה או גמל קצבתי אז זה לא 35%, זה מס שולי במינימום 35%.



אם תעבור לIRA תקבל ככל הנראה 1099 ותאלץ לדווח על הרווחים.

יש גם גמל פסיבי לחלוטין, כולל על S&P500

🕒 פורסם בתאריך: 07/03/2025 22:24

תודה



פדיתי את כל הקרנות השתלמות והעברתי כבר לפני שנתיים



מדובר רק בקופת גמל לפנסיה