⬅ חזרה לאינדקס

חסרון כלשהו בפתיחת חשובונות מרובים בברוקר ישראלי בשביל בעתיד הרחוק למכור FIFO?

🕒 פורסם בתאריך: 07/03/2025 17:01
מכיר את השרשורים בפורום וההתפלספויות לגבי מכירה בשכבות, בצורה סינטטית בארץ. פחות רוצה להיכנס לכדאיות של מכירה FIFO לעומת LIFO , או לסיבוכיות לעשות את זה כיום בברוקרים בארץ.



1. כרגע יש לתא המשפחתי שלנו 70% בשוק ההון בברוקרים שונים ועוד כ30% בק.כספית בבנקים.



2. בעקבות המבצע שברוקר ישראלי מסוים משווק שכולל 0 ד.נ חודשי ו0 עלות ק\מ של ק.כספית (עד 10 חשבונות ללקוח), נעביר את הכסף מהבנקים אליהם. כרגע גם כן לק.כספית.



3. המכירה האפשרית בשכבות כמובן שמתייחסת רק לכל מה שיושקע בעתיד. לא מה שכבר מושקע בשוק ההון.



מתלבט האם שווה לפתוח חשבונות מרובים (באותו ברוקר) כדי לייצר סינטטית את האפשרות של מכירה בשכבות. מנסה לחשוב אם יש חסרון כלשהו לאחזקה של, למשל, 5 חשבונות אצלהם?



לא מציין שמות ( לא רוצה שזה ייתפס כשיווק או פרסום)
🕒 פורסם בתאריך: 07/03/2025 17:04
זה אומר שבחלק מהחשבונות לא תהיה פעילות, מה שעלול לגרום לסגירתם.



אני מניח שגם הברוקר רוצה להרוויח משהו כך שאפס דמי ניהול לא יימשך לנצח.
🕒 פורסם בתאריך: 07/03/2025 17:18
הברוקר מאפשר את מה שאתה מבקש (חשבונות מרובים)?
🕒 פורסם בתאריך: 07/03/2025 18:52
לא אני אחראי על שיווק המבצע.



לעניות דעתי, יש פה ברוקר חדש-ישן עם נתח שוק מאד קטן ולא משמעותי ביחס ל-3 הגדולים בארץ. והדרך שלו למשוך לקוחות היא ע"י מבצע שכזה.

הוא מאפשר עד 10 חשבונות ללקוח כאשר ההגבלה היחידה שישנה היא - פתיחת חשבון דורשת 10K הפקדה לשם.



קשה לי להאמין שכל ההטבות שלו כעת -( 0.01% פחות מהאחרים בק\מ של קרנות נאמנות-סל, 0 ד.נ לעומתמ ה15 שח מתקזזים כל חודש שיש באחרים, ועניין הק\מ של ק.כספית באותם תנאים כמו בבנק) הן זמניות, כי אז באותה הקלות שעברו אליו, יילכו ממנו. לא רואה את הברוקרים האחרים עושים הרעת תנאים ולכן לא צופה שזה יעשה אם כך מעוגן בחוזה איתו בפתיחת חשבון
🕒 פורסם בתאריך: 07/03/2025 19:07
מה מעוגן בחוזה, דמי ניהול חינם לעולם?



ההנחות שלך לגבי ברוקרים אחרים לא מקבילות למציאות
🕒 פורסם בתאריך: 07/03/2025 20:04
אם אתה מוכן להשקיע סיבוכיות לטובת מכירת fifo, שקלת לפתוח חשבון השקעות יחיד בברוקר זר?



וכהערת אגב, כדי ש fifo יהיה יעיל תצטרך להמשיך לפתוח חשבונות כל X הפקדות עד שתצא לפרישה. 10 יספיקו?
🕒 פורסם בתאריך: 07/03/2025 21:09
זה למה נמנעתי מזה עד כה. בגלל הסיבוכיות. כמובן שזה אומר בסה"כ 10 שכבות** לאדם. או 20 אם זה התא המשפחתי שלנו, אבל זה עדיין FIFO לא רע לדעתי. אם מתסכלים על זה להשקעה ארוכת טווח של מספר דו ספרתי של שנים בתקווה ש30 ומעלה.



ההבנה שלי זה שניתן לעשות זאת בברוקר זר אבל אני צריך לספק נתונים שזה מכירה לא FIFO . לעשות אחרת לפי ההבנה שלי זה אולי יעבוד אבל לא ברור לי מה החוקיות של זה. אולי זה חוקי לחלוטין. בכל אופן, אני עושה אופטימיזציות. אין סיבה לפתוח קרנות צוברות בחשבון חול כשבארץ זה צמוד מדד. אז לא הייתי עושה את זה בחשבון חול אם אפיקי ההשקעה שלי זה מדדים. מניות או כל דבר שאין לו צמוד למדד במיסוי, חד משמעית משקיע בברוקר חול



**שכבות - הכוונה לא השקעה יחידה אלא תקופת השקעה. נגיד כל 3 שנים
🕒 פורסם בתאריך: 07/03/2025 21:12
ברוקרים ישראלים אחרים היו בחינם ואז העלו מחירים? או עשו כל מיני שינויים בסגנון הזה? אגב זה דבר אחד לשנות מדיניות לחדשים שנכנסים בתנאים שונים. זה דבר שונה לשנות מדיניות ללקוח קיים לאחר שנה\5\10
🕒 פורסם בתאריך: 07/03/2025 21:41
אם תחפש בפורום תמצא מקרים של חשבונות שנסגרו עקב פעילות מועטה. אני לא יודע כמה מדיניות זו נפוצה היום.



לחילופין "שדרגו" אותם למסלול אחר שבו כן נגבה תשלום חודשי.



שוב, אני חושב שזה די נאיבי לצפות שתקבל שרות בחינם לאורך זמן.
🕒 פורסם בתאריך: 07/03/2025 21:57
חשבתי ש-FIFO זו ברירת המחדל בארץ, לא?
🕒 פורסם בתאריך: 07/03/2025 21:59
פות"ש מנסה לממש LIFO למרות שברירת המחדל היא FIFO
🕒 פורסם בתאריך: 07/03/2025 22:26
כן, במיוחד בחשבונות לא פעילים או ש"נגמרה" ההטבה



צריך לשים לב להסכם המלא



בכל מקרה, אם לא יצליח לך, ותלוי במה אתה משקיע, תוכל לרכוש קרנות "תואמות" (שעוקבות אחרי אותו המדד) לסירוגין כדי לייצר את השכבות
🕒 פורסם בתאריך: 07/03/2025 23:11
עד כמה שאני מבין, פסגות מכרו את כל נכסיהם כולל הברוקראז׳, אז מלבד השם אפשר להתייחס לכך כברוקר חדש לגמרי, לטוב ולרע. למי שזה חשוב, זה פרט שצריך לקחת בחשבון.
🕒 פורסם בתאריך: 08/03/2025 10:37
כן השעה הייתה מאוחרת והתייחסו לFIFO באחת התגובות. הכוונה כמובן לLIFO . ברירת המחדל ומה שמצפים רשות המסים זה מכירה ודיווח לפי מכירה בFIFO. ולא בLIFO. זה שניתן למכור אחרת בברוקר חו"ל, אני לא סגור לגבי התחום האפור הזה מבחינת מערכת המיסוי בארץ.
🕒 פורסם בתאריך: 08/03/2025 16:10
אני לא יודע עד כמה זה משפיע אם זה תחת ניהול גוף כזה או אחר. בסופו של דבר לא מדובר פה בהשקעות אלטרנטיביות. מבחינתי הדברים החשובים זה הפלטפורמה - כמה היא נוחה לשימוש לצרכים שלי, העלויות שיש לצרכי השקעה שלי. זהו פחות או יותר. להבנתי זה יכול להיות רק לטובה כי הממשק והשירות לקוחות שהיו לפסגות בעבר היו על הפנים ולפחות הממשק הוחלף וישנו חדש להבנתי
🕒 פורסם בתאריך: 08/03/2025 16:17
יכול להיות שאתה 100% צודק. אבל עדיין זה בעיניי זה לא חסרון, אלא פשוט מהמורה אפשרית שיכולה ויכולה שלא להיות באמצע הדרך. אם באמת יהיה דבר כזה של "שדרוג" מסלול או כל משחק מילים אחר שיסתיים בתשלום חודשי פר חשבון, אני אוכל פשוט להעביר את כל הכסף לחשבון אחד ללקוח. בלי מכירה. זה כמובן ידרוש להבין מה העלויות שלהם להעברת אחזקות מחשבון לחשבון ואם בכלל יש עלויות אם זה תחת אותו הלקוח.
🕒 פורסם בתאריך: 08/03/2025 16:22
אם שירות הלקוחות שהיה בעבר היה על הפנים (ואין לי מושג אם כך היה), החלפת הבעלים לא מבטיחה בשום צורה שזה לא כך כיום, או שיהיה כך בעתיד.



אני לא אומר ששירות הוא בהכרח הקריטריון המרכזי, אבל לי כלקוח בהחלט חשוב שהפקדות שאני מבצע ייקלטו תוך זמן סביר בחשבון המסחר, ושמשיכות כספים יגיעו בצורה מהימנה ומהירה לחשבון העו"ש שלי. האם זה מתקיים בפסגות? לא יודע.



האם ניכוי המס מבוצע אצלם תקין? לא יודע.



האם מקבלים טופס 867 בזמן? לא יודע.



האם אין חיובים לא תקינים? לא יודע.



האם קל לנייד מהם את התיק במידה וארצה? לא יודע.



אפשר להמשיך עוד ועוד, הנקודה שלי היא שיש חשיבות עבורי בברוקר עם פז"מ מוכח, כדי שאבחר לשים בו את כספי.
🕒 פורסם בתאריך: 10/12/2025 07:14
האם ביצעת את המעבר בסוף?



מרוצה/לא מרוצה?