🕒 פורסם בתאריך: 06/05/2025 21:08
אז בשעה טובה וקצת אחרי יותר מדי זמן שאני רוצה לפרסם ולהתלבט ועוד לא עושה את זה מספיק, אני מתחיל את יומן המסע שלי ומחפש ללמוד ולהתייעץ מהידע והניסיון הרב שמרוכז כאן.
אני בן 27, לקראת סיום לימודים ותחילת התמחות (ביותר משכר מינימום אבל לא יותר מדי), גר במרכז עם בת הזוג (כרגע חולקים חצי-חצי את כל הוצאות. היא גם סטודנטית, מכניסה פחות ממני בשלב זה, ולא תמיד "סוגרת" את החודש כלומר בשיעור חיסכון שלילי (יש חסכונות אז ללא התחייבויות/מינוסים וכו'). לא פשוט תוך כדי הלימודים אבל מסתדרים בסוף).
אני שנים כבר עוקב ומודע למצב הכלכלי שלי ומנסה להצטמצם ולהתייעל בהתנהלות הכלכלית (מתמיד באקסולידית כבר 6 שנים, מאז גיל 21!), במיוחד ברוב תקופת הלימודים בה ההכנסה הייתה נמוכה או לא הייתה, והלימודים יקרים. לכן גם עד הקיץ האחרון גרתי עם ההורים (ואני שמח על כך מאוד). עם זאת, חוץ מקופ"ג להשקעה ששמתי בה 180K ש"ח, ותיק השקעות עצמאי ששמתי בו 22K עוד מהצבא (בעיקר מדדי ת"א) – לא הייתי "פעיל" כלכלית (חוץ מלמידה בלי פעולה), ועד לא מזמן הצטבר הרבה כסף בעו"ש (בעיקר בגלל ה"חיסכון" כל פעם לקראת עוד שנה של לימודים שצריך לשלם (יקר, לא שכר לימוד אוניברסיטאי רגיל) ושלא רציתי להיתקע בלי כשצריך). לאחרונה אני מתחיל לשנות את המצב הזה, כמו שתכף תראו :)
המצב שלי:
הכנסות – בשנה האחרונה ממוצע ההכנסה סביב 13-14K נטו. צפוי בעוד כמה חודשים לעבור להתמחות ושם להכניס כנראה 11.5K ברוטו.
הוצאות – אז בממוצע ההוצאות סביב 5.5K, ומצליח לשמור על אחוז חיסכון סביב 60%+.
← כלומר חיסכון חודשי ממוצע עומד על בערך 8K/6K (וכנראה שיפחת בקרוב) →
שווי עצמי: סה"כ 404K (לא כולל פנסיה ונכסים שאינם נזילים, כן כולל קרן השתלמות קטנה)
– קרן כספית: 31K (קונספט שלצערי "גיליתי" רק לאחרונה, והתחלתי ליישם. קרן החירום בקרן כספית שאני מוצא מאוד נוחה וקלילה. אכוון להשאיר שם לרוב 22K)
– עו"ש: 1,000 ש"ח (אחרי ה"גילוי" של הקרן הכספית, והעפת שאר הכספים פרט לבערך 3-4 חודשים מחייה, החלטתי שאין לי מה להחזיק מזומן בעו"ש, ואני שומר אותו בגובה אלפים בודדים או, ומוכר מהקרן הכספית כמה ימים לפני חיובי האשראי)
– תיק מסחר עצמאי: 157K (תיק שנפתח בקורונה עם 22K, ורוב הכסף היה עד לאחרונה לא שם אלא בעו"ש, ולמרבית הבושה עדיין רובו עומד שם כמזומן (108K), רק בגלל שאני מנסה להבין את העולם הזה וללמוד עוד קצת. אבל כן, זה טמטום שלי, פשוט אני מנסה לחשוב על "תוכנית" יותר סדורה).
– קופת גמל להשקעה (דמי ניהול 0.39%): 205K. תוהה אם להפחית או להוציא משם כדי לקבל להשתמש במכשיר יותר טוב ממה ש"הוסללתי" אליו ממבצעים בצבא..
– קרן השתלמות: 8K
אבל רגע, מה ה"יעד" שלך? בוודאי תשאלו –
• אז אני אומר שכמובן שזו שאלה שקשה לענות עליה. למשל, אין לי איזה חלום להחזיק בבעלותי ארבע (או יותר) קירות, על אף שאין לי בעיה לעשות את זה, אם זה ישפר את מצבי. כלומר אין לי העדפה מסוימת על קניית דירה להשקעה או לא (על אף שכמובן הסביבה של דור ההורים היה מעדיף שמתישהו נקנה דירה אני מניח), ואני יכול להסתדר עם דירה בהחלט (גם בעניין שוכרים ותיקונים וכאלה).
• אם אני מנסה להגדיר "יעד", הייתי אומר להיות בנוחות כלכלית ולנצל את ההון שצברתי עד עכשיו כדי לצבור עוד – ככה שבעתיד אוכל ליצור ממנו גם הכנסה יותר שוטפת ואולי אף מתישהו לפרוש מוקדם. אבל בבסיס, זה לבסס כמה שאפשר את המצב הכלכלי באופן שיאפשר לי רמת חיים לא רעה (או לפחות יותר מעכשיו, שהיא מאוד מצומצמת), בלי להרגיש שאני "מבזבז" מעבר ליכולת שלי חלילה.
אם זה ניסוח לא טוב, אשמח לחשוב איך אוכל לשפר ולשמוע מכם משובים.
בקיצור, יכול להיות שההתרשמות שלכם עד כאן זה שיש פה בחור יחסית מחושב שכן הצליח לחסוך אבל שברמה המהותית קצת מבולבל?
ובכן, לא טעיתם. אשמח לכיוונים, רעיונות, מסקנות ודרכים לאיך להבין מה כדאי לעשות. וכמובן אם ניסחתי דברים באופן לא ברור, או שאתם חולקים על משהו מהדברים שכתבתי, אשמח לשמוע!
לסיום אני רוצה לציין את זה שלצערי הרב ראיתי היום הודעה על כך שחבר הקהילה @yossik נפטר, ואני משתתף בצער המשפחה והקהילה. כחבר הפורום, על אף שכמעט ולא פעיל אקטיבית, למדתי הרבה ממנו, ראיתי איך הוא מייעץ לצעירים ובדיונים המעניינים שמתפתחים פה, והמקצועיות והאכפתיות שלו בלטו מעבר לתמונה האפורה בפרופיל. יהי זכרו ברוך!
נקווה לבשורות טובות,
תודה רבה!
אני בן 27, לקראת סיום לימודים ותחילת התמחות (ביותר משכר מינימום אבל לא יותר מדי), גר במרכז עם בת הזוג (כרגע חולקים חצי-חצי את כל הוצאות. היא גם סטודנטית, מכניסה פחות ממני בשלב זה, ולא תמיד "סוגרת" את החודש כלומר בשיעור חיסכון שלילי (יש חסכונות אז ללא התחייבויות/מינוסים וכו'). לא פשוט תוך כדי הלימודים אבל מסתדרים בסוף).
אני שנים כבר עוקב ומודע למצב הכלכלי שלי ומנסה להצטמצם ולהתייעל בהתנהלות הכלכלית (מתמיד באקסולידית כבר 6 שנים, מאז גיל 21!), במיוחד ברוב תקופת הלימודים בה ההכנסה הייתה נמוכה או לא הייתה, והלימודים יקרים. לכן גם עד הקיץ האחרון גרתי עם ההורים (ואני שמח על כך מאוד). עם זאת, חוץ מקופ"ג להשקעה ששמתי בה 180K ש"ח, ותיק השקעות עצמאי ששמתי בו 22K עוד מהצבא (בעיקר מדדי ת"א) – לא הייתי "פעיל" כלכלית (חוץ מלמידה בלי פעולה), ועד לא מזמן הצטבר הרבה כסף בעו"ש (בעיקר בגלל ה"חיסכון" כל פעם לקראת עוד שנה של לימודים שצריך לשלם (יקר, לא שכר לימוד אוניברסיטאי רגיל) ושלא רציתי להיתקע בלי כשצריך). לאחרונה אני מתחיל לשנות את המצב הזה, כמו שתכף תראו :)
המצב שלי:
הכנסות – בשנה האחרונה ממוצע ההכנסה סביב 13-14K נטו. צפוי בעוד כמה חודשים לעבור להתמחות ושם להכניס כנראה 11.5K ברוטו.
הוצאות – אז בממוצע ההוצאות סביב 5.5K, ומצליח לשמור על אחוז חיסכון סביב 60%+.
← כלומר חיסכון חודשי ממוצע עומד על בערך 8K/6K (וכנראה שיפחת בקרוב) →
שווי עצמי: סה"כ 404K (לא כולל פנסיה ונכסים שאינם נזילים, כן כולל קרן השתלמות קטנה)
– קרן כספית: 31K (קונספט שלצערי "גיליתי" רק לאחרונה, והתחלתי ליישם. קרן החירום בקרן כספית שאני מוצא מאוד נוחה וקלילה. אכוון להשאיר שם לרוב 22K)
– עו"ש: 1,000 ש"ח (אחרי ה"גילוי" של הקרן הכספית, והעפת שאר הכספים פרט לבערך 3-4 חודשים מחייה, החלטתי שאין לי מה להחזיק מזומן בעו"ש, ואני שומר אותו בגובה אלפים בודדים או, ומוכר מהקרן הכספית כמה ימים לפני חיובי האשראי)
– תיק מסחר עצמאי: 157K (תיק שנפתח בקורונה עם 22K, ורוב הכסף היה עד לאחרונה לא שם אלא בעו"ש, ולמרבית הבושה עדיין רובו עומד שם כמזומן (108K), רק בגלל שאני מנסה להבין את העולם הזה וללמוד עוד קצת. אבל כן, זה טמטום שלי, פשוט אני מנסה לחשוב על "תוכנית" יותר סדורה).
– קופת גמל להשקעה (דמי ניהול 0.39%): 205K. תוהה אם להפחית או להוציא משם כדי לקבל להשתמש במכשיר יותר טוב ממה ש"הוסללתי" אליו ממבצעים בצבא..
– קרן השתלמות: 8K
אבל רגע, מה ה"יעד" שלך? בוודאי תשאלו –
• אז אני אומר שכמובן שזו שאלה שקשה לענות עליה. למשל, אין לי איזה חלום להחזיק בבעלותי ארבע (או יותר) קירות, על אף שאין לי בעיה לעשות את זה, אם זה ישפר את מצבי. כלומר אין לי העדפה מסוימת על קניית דירה להשקעה או לא (על אף שכמובן הסביבה של דור ההורים היה מעדיף שמתישהו נקנה דירה אני מניח), ואני יכול להסתדר עם דירה בהחלט (גם בעניין שוכרים ותיקונים וכאלה).
• אם אני מנסה להגדיר "יעד", הייתי אומר להיות בנוחות כלכלית ולנצל את ההון שצברתי עד עכשיו כדי לצבור עוד – ככה שבעתיד אוכל ליצור ממנו גם הכנסה יותר שוטפת ואולי אף מתישהו לפרוש מוקדם. אבל בבסיס, זה לבסס כמה שאפשר את המצב הכלכלי באופן שיאפשר לי רמת חיים לא רעה (או לפחות יותר מעכשיו, שהיא מאוד מצומצמת), בלי להרגיש שאני "מבזבז" מעבר ליכולת שלי חלילה.
אם זה ניסוח לא טוב, אשמח לחשוב איך אוכל לשפר ולשמוע מכם משובים.
בקיצור, יכול להיות שההתרשמות שלכם עד כאן זה שיש פה בחור יחסית מחושב שכן הצליח לחסוך אבל שברמה המהותית קצת מבולבל?
ובכן, לא טעיתם. אשמח לכיוונים, רעיונות, מסקנות ודרכים לאיך להבין מה כדאי לעשות. וכמובן אם ניסחתי דברים באופן לא ברור, או שאתם חולקים על משהו מהדברים שכתבתי, אשמח לשמוע!
לסיום אני רוצה לציין את זה שלצערי הרב ראיתי היום הודעה על כך שחבר הקהילה @yossik נפטר, ואני משתתף בצער המשפחה והקהילה. כחבר הפורום, על אף שכמעט ולא פעיל אקטיבית, למדתי הרבה ממנו, ראיתי איך הוא מייעץ לצעירים ובדיונים המעניינים שמתפתחים פה, והמקצועיות והאכפתיות שלו בלטו מעבר לתמונה האפורה בפרופיל. יהי זכרו ברוך!
נקווה לבשורות טובות,
תודה רבה!