תם הסדר הריסק - האם להפקיד באופן עצמאי או לעבור לקופת גמל

🕒 פורסם בתאריך: 21/05/2025 12:12

שלום לכולם,



אני נתקל במצב הבא ורוצה לשמוע חוות דעת מהקהילה:



רקע אישי

בריא וצעיר (30)



במשך כ־6 שנים הייתי חבר בקרן פנסיה, ובמשך השנתיים האחרונות שילמתי מדי חודש את תשלום ה“ריסק” (על הכיסויים הביטוחיים בלבד).



לאחרונה הסתיימה תקופת תשלום הריסק (עברו כבר שנתיים ללא הפקדות לחיסכון), וחברת הפנסיה (מגדל) דורשת ממני להפקיד בכוחות עצמי כדי לשמור על הכיסויים הביטוחיים בפנסיה



אם לא אפקיד, הקרן תושבת ויהיה עליי לפתוח קרן פנסיה חדשה בעתיד ואהיה כפוף לתקופת אכשרה.



עלי לקבל החלטה האם להעביר את הכספים שהצטברו בקרן הישנה לקופת גמל, או להמשיך להפקיד לפנסיה במעמד עצמאי



השאלה אליכם



בהסתכלות לטווח הארוך, מה עדיף:

להשאיר את הקרן הישנה פעילה, לשמור כיסויי ביטוח רציפים ולהמשיך בהפקדות רגילות (כ-3,000 שקלים);



להעביר את כל הכספים לקופת גמל, לפתוח קרן פנסיה חדשה, ולוותר באופן זמני על הכיסויים עד גמר האכשרה?



אשמח לשמוע את דעתכם המקצועית והפרקטית, במיוחד לגבי

השפעת דמי הניהול בחיסכון על טווח של 20–30 שנה,



הערך של שמירת כיסוי ביטוחי רציף לעומת רכישת ביטוח בקרן הפנסיה החדשה



ההבדל במקדם הפנסיוני ובהכנסת קצבה חודשית בעת הפרישה.



* אני חושב שתקופת האכשרה בקרן הפנסיה החדשה זה עניין טריקי. אני אמנם בריא וצעיר (30), אבל אני מניח שבעיות רפואיות שעשויות להתגלות בעתיד אולי יכולות להיות קשורות בממצאים קודמים לפני כניסתי לקרן הפנסיה החדשה - ולכן מוטב שאמשיך את הכיסוי הביטוחי הקיים.



* יתרון לקרן הפנסיה הוא שהיא מבוססת בחלקה על אגרות חוב יעודיות.



* אני מסוגל מבחינה כלכלית להפקיד 3,000 שקל לקרן הפנסיה שלי עד למציאת עבודה בחודשים הבאים



בתודה מראש לכל המסייעים!