🕒 פורסם בתאריך: 22/05/2025 11:36
היי .
בקצרה -
* זוג במקצועות עם הכנסה גבוהה.רחוקים כ30-40 שנה מגילאי פרישה.
* מחזיקים 2X אש"ח בשוק ההון בחשבונות מסחר עצמאיים. ועוד סדר גודל של 2X אש"ח בפנסיה ו - Xבקה"ש. ללא נכסי נדלן.
* מכיר טוב את השרשור של מייק. לאחר כמה סבבים בשנים האחרונות של התייעצויות עם סוכנים ל"שיפור" התיק הפיננסי שלנו, דעתי האישית על מרביתם נמוכה בעקבות אלה שאני נחשפתי אליהם.
* לא מחפש ייעוץ מקצועי כרגע. כן אשמח לדעות של אנונימיים פה בפורום. מודע לכך שזה סתם דעה של פלוני ברשת.
מחשבות שלי על חלוקה נכונה של ההון שלנו -
1. קה"ש אני מעדיף להשאיר לא בניהול אישי , במסלולי מדדים רחבים, כדי לנצל אותם לשעבוד לתוך משכנתא עתידית (בלי פדיון). או כדי לקבל תנאי ריבית עדיפים.
2. מעדיף לנייד פנסיה לIRA (ולהמשיך להפקיד לקרן פנסיה פעילה בשביל הלאמנט הביטוחי) כדי למקסם יכולות תשואה. וכי אותה גם כך אי אפשר לנצל בשום אופן לתועלת משהו אחר עד לגיל המעבר לקצבה.
3. מעדיף לנצל תיק IRA להשקיע במניות צמיחה, ETF טכנולוגיה , ETF סין, ETF הודו, מניות ערך קטנות.
4. משקיע בדברים פחות תנודתיים לדעתי בחשבונות מסחר עצמאיים - כולל סנפ, נסדק , מדד אירופי , מדד עולמי. בכוונתי להשתמש גם בזה לטובת שעבוד (ללא מכירה) לטובת משכנתא ולכן מעדיף לשים פה השקעות שמחשבות יותר אמינות ופחות תנודתיות מבחינת הגוף הנותן (בנקים)
5. מעדיף בשלב הזה של חיינו להגדיל הון ולא לשמר הון אז פחות שם דגש על מניות מחלקות דיבידנד באופן קבוע.
6. רוצה לנצל את הIRA בשביל לעשות מדי פעם מספר חודשים\שנים אם יש הזדמנות, מהלכי מכירה וקנייה ללא מיסוי (לפחות עד 10-15 שנים עד הפרישה)
7. פחות מאמין במוצר הזה שנקרא גמל השקעה.
זהו בגדול. לא רציתי לצלול פה יותר מדי לפרטים, אלא להתמקד בעיקר במהות.
אשמח לשמוע אולי דגשים שלא חשבתי עליהם, שלא לקחתי בחשבון או שאני בכלל לא מודע אליהם.
בקצרה -
* זוג במקצועות עם הכנסה גבוהה.רחוקים כ30-40 שנה מגילאי פרישה.
* מחזיקים 2X אש"ח בשוק ההון בחשבונות מסחר עצמאיים. ועוד סדר גודל של 2X אש"ח בפנסיה ו - Xבקה"ש. ללא נכסי נדלן.
* מכיר טוב את השרשור של מייק. לאחר כמה סבבים בשנים האחרונות של התייעצויות עם סוכנים ל"שיפור" התיק הפיננסי שלנו, דעתי האישית על מרביתם נמוכה בעקבות אלה שאני נחשפתי אליהם.
* לא מחפש ייעוץ מקצועי כרגע. כן אשמח לדעות של אנונימיים פה בפורום. מודע לכך שזה סתם דעה של פלוני ברשת.
מחשבות שלי על חלוקה נכונה של ההון שלנו -
1. קה"ש אני מעדיף להשאיר לא בניהול אישי , במסלולי מדדים רחבים, כדי לנצל אותם לשעבוד לתוך משכנתא עתידית (בלי פדיון). או כדי לקבל תנאי ריבית עדיפים.
2. מעדיף לנייד פנסיה לIRA (ולהמשיך להפקיד לקרן פנסיה פעילה בשביל הלאמנט הביטוחי) כדי למקסם יכולות תשואה. וכי אותה גם כך אי אפשר לנצל בשום אופן לתועלת משהו אחר עד לגיל המעבר לקצבה.
3. מעדיף לנצל תיק IRA להשקיע במניות צמיחה, ETF טכנולוגיה , ETF סין, ETF הודו, מניות ערך קטנות.
4. משקיע בדברים פחות תנודתיים לדעתי בחשבונות מסחר עצמאיים - כולל סנפ, נסדק , מדד אירופי , מדד עולמי. בכוונתי להשתמש גם בזה לטובת שעבוד (ללא מכירה) לטובת משכנתא ולכן מעדיף לשים פה השקעות שמחשבות יותר אמינות ופחות תנודתיות מבחינת הגוף הנותן (בנקים)
5. מעדיף בשלב הזה של חיינו להגדיל הון ולא לשמר הון אז פחות שם דגש על מניות מחלקות דיבידנד באופן קבוע.
6. רוצה לנצל את הIRA בשביל לעשות מדי פעם מספר חודשים\שנים אם יש הזדמנות, מהלכי מכירה וקנייה ללא מיסוי (לפחות עד 10-15 שנים עד הפרישה)
7. פחות מאמין במוצר הזה שנקרא גמל השקעה.
זהו בגדול. לא רציתי לצלול פה יותר מדי לפרטים, אלא להתמקד בעיקר במהות.
אשמח לשמוע אולי דגשים שלא חשבתי עליהם, שלא לקחתי בחשבון או שאני בכלל לא מודע אליהם.