ניתוב "יעיל יותר" של הפרשות לפנסיה?

🕒 פורסם בתאריך: 01/08/2025 12:16

חשבתי שהנושא יעניין עוד אנשים.



בכל מקרה, ממה שהבנתי, מותר "להוון" עד 25% מהפנסיה הצפויה.

🕒 פורסם בתאריך: 01/08/2025 12:22

זה מעניין, אני בטוח שהרבה ירצו לדעת את התשובה, אבל רק מישהו שממש בקיא בנושא ירגיש בנוח לתת תשובה.

🕒 פורסם בתאריך: 01/08/2025 12:22

פשוט ניתן לנייד בין הקרנות והקופות השונות.



אז לא משנה היכן הכספים כרגע, כשיגיע מועד הפרישה, מניידים להיכן שהכי ישתלם באותו מועד ומבצעים את המשיכה שרוצים.

🕒 פורסם בתאריך: 05/08/2025 09:03

בפרישה ישנם כמה אופציות למשיכה חד פעמית.



אני רושמת לך פה תמצית של תמצית... על מנת שתוכל לעשות גוגל למה שרלוונטי לך..



מה שרשמת לגבי היוון של 25% מהפנסיה שים לב שזה רק ל5 שנים (זאת אומרת ניתן לקבל ח"פ 25% מהקצבה מהוונת ל5 שנים)



ואת זה לוקחים בדרך כלל בצבירה נמוכה יותר



האופציות הנוספות (נכון להיום) הן:

קיבוע זכויות-במידה ואתה מקבל קצבה מזערית כ5,200 ש"ח ניתן להוון כ970K ש"ח אך שים לב שבמידה ומשכת פיצויים פטורים של 32 שנות עבודה שקדמו לפרישה (לא רלוונטי למשיכות לפני 2012 ובתנאי שעברו 15 שנה מהמשיכה) יפחיתו לך מיתרת ההון הפטורה את הסכום שמשכת בהצמדה למדד כפול 1.35

קצבה מוכרת- במידה והשכר שלך גבוה חלק מכספי התגמולים שלך אמורים להיות תחת קצבה מוכרת את הכספים האלו ניתן למשוך החל מגיל 60 עם מס של 15% על הרווח הנומינלי במידה ואתה מקבל קצבה מזערית כ5,200 ש"ח



ניתן לנצל כמובן את שתי האופציות



לגבי הפיצול ששאלת אם כדאי לעשות לדעתי לא מומלץ על מנת שיהיו כמה שפחות טעויות בצביעת הכסף כקצבה מוכרת