🕒 פורסם בתאריך: 27/11/2025 19:49
מישהי במשפחה מתלבטת אם כדאי לה להפקיד לפנסיה כעצמאית.
היא עובדת שכירה ושם מפקידים לה.
במקביל עוסקת פטורה, שגם משלמת מינימום של ביטוח לאומי כי "לא עונה על ההגדרה".
סה"כ ההכנסות שלה כעצמאית זה כ 100,000 בשנה.
האם החיסכון במס על הפקדות לפנסיה הופך את ההפקדה לכדאית בכל מקרה?
יש לי בעצם שתי שאלות לגבי זה.
1. קודם כל, האם זה נכון שבקרן הפנסיה יש סיכון שאם היא תלך לעולמה בזמן קבלת הקצבה היא לא תוכל להוריש את הצבירה? אני חושב שזה שיקול - בעוד שכסף שנמצא בתיק ההשקעות "נשאר במשפחה", הכסף בקרן הפנסיה יכול להתאדות בתנאים מסויימים. (כן, היא נשואה)
2. מבחינת השוואה נטו ההשוואה צריכה להיות לעומת הפקדת הכסף להשקעה בשוק ההון.
נניח שבשני המקרים הכסף יושקע במדד מניות זהה כלשהו, כדי להקל על החישוב.
יש לה אופק של כ 15 שנה עד הפנסיה. והצבירה שלה כרגע מאוד נמוכה.
דמי הניהול - נגיד, קצת מתחת לממוצע.
השאלה היא רק לגבי כדאיות מבחינת מיסוי. כי יש לה כבר תיק השקעות נאה שנועד לפנסיה ממנו כניראה תבוא רוב ההכנסה שלה בזמן הפרישה.
תודה
היא עובדת שכירה ושם מפקידים לה.
במקביל עוסקת פטורה, שגם משלמת מינימום של ביטוח לאומי כי "לא עונה על ההגדרה".
סה"כ ההכנסות שלה כעצמאית זה כ 100,000 בשנה.
האם החיסכון במס על הפקדות לפנסיה הופך את ההפקדה לכדאית בכל מקרה?
יש לי בעצם שתי שאלות לגבי זה.
1. קודם כל, האם זה נכון שבקרן הפנסיה יש סיכון שאם היא תלך לעולמה בזמן קבלת הקצבה היא לא תוכל להוריש את הצבירה? אני חושב שזה שיקול - בעוד שכסף שנמצא בתיק ההשקעות "נשאר במשפחה", הכסף בקרן הפנסיה יכול להתאדות בתנאים מסויימים. (כן, היא נשואה)
2. מבחינת השוואה נטו ההשוואה צריכה להיות לעומת הפקדת הכסף להשקעה בשוק ההון.
נניח שבשני המקרים הכסף יושקע במדד מניות זהה כלשהו, כדי להקל על החישוב.
יש לה אופק של כ 15 שנה עד הפנסיה. והצבירה שלה כרגע מאוד נמוכה.
דמי הניהול - נגיד, קצת מתחת לממוצע.
השאלה היא רק לגבי כדאיות מבחינת מיסוי. כי יש לה כבר תיק השקעות נאה שנועד לפנסיה ממנו כניראה תבוא רוב ההכנסה שלה בזמן הפרישה.
תודה