🕒 פורסם בתאריך: 08/12/2025 17:54
פוטרתי מעבודתי ב 31.7.25.
קיבלתי מענק בעת הפיטורים בסך כ-90,000 ש"ח (לפני מס).
אני זכאי למשוך פיצויים פטורים ממס בסך 39,592 ש"ח.
אציין גם שככל הנראה אנחנו מתכננים רילוקיישן בשנת 2026. כנראה המשרה הבא שלי בשנת 2026 תהיה בחו"ל, אבל זה עדיין לא סופי.
בדקתי את נושא הפיצויים לעומק . פניתי גם למס הכנסה לקבל מידע אך לא קיבלתי מהם שום מידע רלוונטי בתגובה.
מהבדיקה שלי הבנתי את הנקודות הבאות:
במידה ואמשוך את כספי הפיצויים תהיה השפעה על הקרן כמובן.
מעבר לכך תהיה השפעה על ניצול הפטור ממס עקב משיכה (קיבוע זכויות) , אותה השפעה תהיה אם אבקש החזר מס עבור 39,592 ש"ח מתוך ה 90,000 ש"ח ממענק הפרישה.
ההשפעה של ניצול המס תהיה:
39,000 * 1.35 = 52,650 ש"ח הפחתה בקצבה החודשית הפטורה ממס בזמן הפנסיה.
כלומר יקוזז לי מסך הסכום הפטור ממס הכנסה בגיל פרישה סכום של 52,650 ש"ח בגיל הפרישה.
בהנחה שאקבל קיצבה במשך 15 שנים (180 חודשים), ההפחתה בקצבה החודשית הפטורה תהיה :
52650/180 = 292 ש"ח הפחתה בקצבה החודשית הפטורה.
בהנחה של מס שולי בסך 35% למעשה אשלם יותר מס בכל חודש בסך : 102 ש"ח, עבור ההפחתה הזו.
אם ניקח את אותה הנחה של קבלת קיצבה במשך 180 חודשים , המס הנוסף שאשלם יהיה: 18,360 ש"ח.
כלומר בנוסף להפסד מאי צבירת הון אפסיד כל חודש תשלום מס בסך : 102 ש"ח נטו , לכל תקופת קבלת הקצבה.
בהנחה של ריבית 4% עד הפנסיה, הסכום של ה 39,000 ש"ח יהיה 85,290 ש"ח בגיל פרישה. אם נחלק את זה ב 180 חודשים זה יוצא 473 ש"ח לחודש.
אם אני סוכם את ההפסד ממס ואת אי צבירת הון אני מגיע להפסד של 575 ש"ח לחודש לכל תקופת הקיצבה.
ל-15 שנים זה יוצא הפסד של 103,500 ש"ח.
האם החישוב שלי נכון?
האם יש גורמים נוספים שלא לקחתי בחשבון?
מכיוון שאני לא עובד החל מחודש ספטמבר אני מתכוון להגיש בקשה להחזר מס על שנת 2025 בשנת 2026.
הבנתי שאי אפשר לבצע פריסת מס עבור המס על המענק כי עבדתי אצל המעסיק האחרון פחות מ-6 שנים.
איזה פעולות כדאי לבצע כחלק מתכנון מס?
האם כדאי לי למשוך את הפיצויים?
לחילופין, האם כדאי לבקש פטור ממס על החלק ממענק הפרישה 39,000 מתוך 90,000?
תודה מראש לכל המגיבים!
קיבלתי מענק בעת הפיטורים בסך כ-90,000 ש"ח (לפני מס).
אני זכאי למשוך פיצויים פטורים ממס בסך 39,592 ש"ח.
אציין גם שככל הנראה אנחנו מתכננים רילוקיישן בשנת 2026. כנראה המשרה הבא שלי בשנת 2026 תהיה בחו"ל, אבל זה עדיין לא סופי.
בדקתי את נושא הפיצויים לעומק . פניתי גם למס הכנסה לקבל מידע אך לא קיבלתי מהם שום מידע רלוונטי בתגובה.
מהבדיקה שלי הבנתי את הנקודות הבאות:
במידה ואמשוך את כספי הפיצויים תהיה השפעה על הקרן כמובן.
מעבר לכך תהיה השפעה על ניצול הפטור ממס עקב משיכה (קיבוע זכויות) , אותה השפעה תהיה אם אבקש החזר מס עבור 39,592 ש"ח מתוך ה 90,000 ש"ח ממענק הפרישה.
ההשפעה של ניצול המס תהיה:
39,000 * 1.35 = 52,650 ש"ח הפחתה בקצבה החודשית הפטורה ממס בזמן הפנסיה.
כלומר יקוזז לי מסך הסכום הפטור ממס הכנסה בגיל פרישה סכום של 52,650 ש"ח בגיל הפרישה.
בהנחה שאקבל קיצבה במשך 15 שנים (180 חודשים), ההפחתה בקצבה החודשית הפטורה תהיה :
52650/180 = 292 ש"ח הפחתה בקצבה החודשית הפטורה.
בהנחה של מס שולי בסך 35% למעשה אשלם יותר מס בכל חודש בסך : 102 ש"ח, עבור ההפחתה הזו.
אם ניקח את אותה הנחה של קבלת קיצבה במשך 180 חודשים , המס הנוסף שאשלם יהיה: 18,360 ש"ח.
כלומר בנוסף להפסד מאי צבירת הון אפסיד כל חודש תשלום מס בסך : 102 ש"ח נטו , לכל תקופת קבלת הקצבה.
בהנחה של ריבית 4% עד הפנסיה, הסכום של ה 39,000 ש"ח יהיה 85,290 ש"ח בגיל פרישה. אם נחלק את זה ב 180 חודשים זה יוצא 473 ש"ח לחודש.
אם אני סוכם את ההפסד ממס ואת אי צבירת הון אני מגיע להפסד של 575 ש"ח לחודש לכל תקופת הקיצבה.
ל-15 שנים זה יוצא הפסד של 103,500 ש"ח.
האם החישוב שלי נכון?
האם יש גורמים נוספים שלא לקחתי בחשבון?
מכיוון שאני לא עובד החל מחודש ספטמבר אני מתכוון להגיש בקשה להחזר מס על שנת 2025 בשנת 2026.
הבנתי שאי אפשר לבצע פריסת מס עבור המס על המענק כי עבדתי אצל המעסיק האחרון פחות מ-6 שנים.
איזה פעולות כדאי לבצע כחלק מתכנון מס?
האם כדאי לי למשוך את הפיצויים?
לחילופין, האם כדאי לבקש פטור ממס על החלק ממענק הפרישה 39,000 מתוך 90,000?
תודה מראש לכל המגיבים!