כמה סיוט זה להעביר קרן השתלמות IRA מגוף א' לIRA גוף ב'

🕒 פורסם בתאריך: 10/12/2025 13:57

ככה זה עם דברים בירוקרטיים.

🕒 פורסם בתאריך: 10/12/2025 14:21

אם הכסף מושקע במניות, מה זה משנה כמה זמן לוקח להעביר?



אולי בעיה על הפקדות חדשות.



עיקר הבעיה היא כניסה ל IRA אם כבר בפנים, להבנתי לא צריך לבצע מכירה וקניה.

🕒 פורסם בתאריך: 10/12/2025 16:47

בדיוק עברתי ממיטב לגלובלנט, הפחתה של הדמי ניהול מ 0.5 ל 0.25



המעבר די פשוט. כמה טפסים למלא, לשלוח ת.ז ולהמתין חודש וחצי. ההעברה בוצעה לפני מספר ימים. בכל זמן ההמתנה, התיק שלי במיטב נראה כרגיל, לא ניסיתי לבצע פעולות, כי לא היה לי צורך.

🕒 פורסם בתאריך: 10/12/2025 17:39

Don't spend it all at once

🕒 פורסם בתאריך: 11/12/2025 10:51

לא הבנתי.



נניח 0.02 אחוז ממיליון כרגע זה 2000, תכפיל בX שנים (X תיאורטית יכול להיות גם 30) את כל זה תכפיל בעוד 2-3 כי ממשיכים להפקיד וממשיכות העליות תיאורטית, תוריד 3% אינפלציה בשנה כפול X שנים, זה עדיין שווה don't spend it all at once?

🕒 פורסם בתאריך: 11/12/2025 10:54

1. אבל אין לך מיליון שם.



2. מציע לך לחשב בשנית, או שאחסוך לך: תחלק את המספר שיצא לך ב10.

🕒 פורסם בתאריך: 11/12/2025 14:16

ואם יש שם כרגע סכום שכרגע או שנה הבאה כבר יהיה קרוב למיליון?



איזה סכום אתה חושב שיש שם?

🕒 פורסם בתאריך: 11/12/2025 15:25

עדיין 0.02% ממליון יהיו 200 ולא 2,000.

🕒 פורסם בתאריך: 13/12/2025 23:11

אז לא שווה את הטירחה? מעצבן אותי שביקשתי ממיטב (שם הIRA) להפחית את העמלה - סירוב. לבטל עמלת דיבידנד מיותרת - סירבו. כאילו לא סופרים אותך. וזה לא שהמערכת שלהם יותר מדיי שווה



אבל אני פתוחה לשמוע דעות של מנוסים ממני שאולי יודעים שמעברים כאלו יכולים רק להסתבך

🕒 פורסם בתאריך: 14/12/2025 01:00

הנסיון שלי אומר שהבדל של 200₪ בשנה לא מצדיק מאמץ למעבר קופה,



אני בטוח שתוכלי למצוא מקומות אחרים לחסוך את הסכום הנ״ל .

🕒 פורסם בתאריך: 14/12/2025 06:15

בתיאוריה את צודקת, כי גם אם זה רק 200 ש"ח בשנה אז לאורך עשרות שנים זה מגיע לסכום שאמור להצדיק את ההשקעה.



העניין הוא שהדברים הללו כל הזמן משתנים. החברה שתעברי אליה יכולה להקפיץ עוד 5 שנים את דמי הניהול, ומאוד ייתכן שחברה אחרת תציע דמי ניהול זולים יותר מ0.23%.



אני לדוגמא העברתי לIRA בשביל דמי ניהול מצויינים ומסתמן שבתום החמש שנים דמי הניהול יטוסו לעננים ויחייבו אותי למעבר נוסף.



אני לא מתחרט על המעבר הראשון כי זה חסך לי הרבה אבל אילו מלכתחילה המעבר היה בשביל 0.02% הייתי מרגיש עכשיו אידיוט למדי.

🕒 פורסם בתאריך: 14/12/2025 13:13

אני חושבת שהחוק מחייב אותם להעברה תוך 30 יום ומניסיוני הם מחכים ליום האחרון.

לא