🕒 פורסם בתאריך: 24/01/2026 21:19
שלום לכולם! (ותודה מראש לכל העוזרים),
- אנחנו: זוג בני 29-30, נשואים ללא ילדים (מתוכנן בשנים הקרובות)
- הכנסה: חוסכים כרגע כ-11 אלף ש"ח בממוצע בחודש. אני עובד הייטק (כלומר, תעשייה פחות יציבה ותמיד יש אפשרות לפיטורים), אשתי בתעשייה יציבה אך מכניסה פחות.
- השקעות: כרגע יש לנו 600 אש"ח מושקעים (FTSE ALL WORLD בעיקר) בחשבון ההשקעות הנזיל שלנו (לא מחשיב פנסיות וקרנות השתלמות בחישוב).
- משכנתא: מחישובים שערכנו (בהנחת ריבית קבועה של 5% על כל ההלוואה), ההחזר המשוער הוא כ-7,000 ש"ח. הדירה שאנחנו בוחנים כרגע מכניסה שכ"ד של 5,000 ש"ח בחודש.
אנחנו שוקלים לממש כ-400 אש"ח מהתיק, יחד עם 200 אש"ח הלוואה / מתנה מההורים (סה"כ 600 אש"ח) לצורך רכישת דירה להשקעה באזור המרכז. מחפשים דירה יותר ישנה אך במצב טוב, עם פוטנציאל לפינוי בינוי, אך לא בהכרח, בתקציב של כ1.8-1.7 מיליון ש"ח. את הדירה אנחנו מתכננים להחזיק 10 שנים ואז למכור (כדירה יחידה פטורה ממס), להחזיר את יתרת המשכנתא ולנצל את הרווח לדירה בה נרצה לגור. הדירה עצמה צפויה לפי נתוני שוק לעלות בערכה כ-2.5% בשנה.
השאלות שלנו:
1. האם הגיוני לממש חלק גדול מהתיק בשלב זה (עם תשואה היסטורית ממוצעת של 7% ריאלי) עבור רכישת הדירה?
2. איך אנחנו יכולים לדעת שהדבר הגיוני תזרימית מבחינתנו? בייחוד היום כאשר אין לנו ילדים אך בעתיד הקרוב כנראה שיהיו.
3. איך אפשר להיערך מבחינת חישובי תזרים לתרחישי משכנתא שונים ולדעת שאנחנו לא נכנסים לצרה כלכלית?
תודה רבה!
- אנחנו: זוג בני 29-30, נשואים ללא ילדים (מתוכנן בשנים הקרובות)
- הכנסה: חוסכים כרגע כ-11 אלף ש"ח בממוצע בחודש. אני עובד הייטק (כלומר, תעשייה פחות יציבה ותמיד יש אפשרות לפיטורים), אשתי בתעשייה יציבה אך מכניסה פחות.
- השקעות: כרגע יש לנו 600 אש"ח מושקעים (FTSE ALL WORLD בעיקר) בחשבון ההשקעות הנזיל שלנו (לא מחשיב פנסיות וקרנות השתלמות בחישוב).
- משכנתא: מחישובים שערכנו (בהנחת ריבית קבועה של 5% על כל ההלוואה), ההחזר המשוער הוא כ-7,000 ש"ח. הדירה שאנחנו בוחנים כרגע מכניסה שכ"ד של 5,000 ש"ח בחודש.
אנחנו שוקלים לממש כ-400 אש"ח מהתיק, יחד עם 200 אש"ח הלוואה / מתנה מההורים (סה"כ 600 אש"ח) לצורך רכישת דירה להשקעה באזור המרכז. מחפשים דירה יותר ישנה אך במצב טוב, עם פוטנציאל לפינוי בינוי, אך לא בהכרח, בתקציב של כ1.8-1.7 מיליון ש"ח. את הדירה אנחנו מתכננים להחזיק 10 שנים ואז למכור (כדירה יחידה פטורה ממס), להחזיר את יתרת המשכנתא ולנצל את הרווח לדירה בה נרצה לגור. הדירה עצמה צפויה לפי נתוני שוק לעלות בערכה כ-2.5% בשנה.
השאלות שלנו:
1. האם הגיוני לממש חלק גדול מהתיק בשלב זה (עם תשואה היסטורית ממוצעת של 7% ריאלי) עבור רכישת הדירה?
2. איך אנחנו יכולים לדעת שהדבר הגיוני תזרימית מבחינתנו? בייחוד היום כאשר אין לנו ילדים אך בעתיד הקרוב כנראה שיהיו.
3. איך אפשר להיערך מבחינת חישובי תזרים לתרחישי משכנתא שונים ולדעת שאנחנו לא נכנסים לצרה כלכלית?
תודה רבה!