שאלה בנוגע לגמל להשקעה

🕒 פורסם בתאריך: 25/09/2017 22:22

הביצועים כלליים לכל הכספים במסלול ההשקעות הספציפי.



אגב, אתה מתכוון "לקנות" בזמן ירידות? הנתונים מפורסמים חודשית, אבל אני לא יודע איך אפשר לדעת מה קורה או להצטרף ברזולוציה יומית.

🕒 פורסם בתאריך: 25/09/2017 22:26

זו בדיוק הכוונה שלי, מה עדיף לעשות במקרה כזה? איך תדע מה הכסף שלך עושה ואם שווה בכלל להכניס עוד סכום פנימה.

🕒 פורסם בתאריך: 25/09/2017 23:08

לא נראה לי שאפשר לתזמן כניסה בדיוק של יום, אלא רק להסתכל על המגמה הכללית.



אולי אם אתה רוצה ממש להתאמץ אפשר לנסות למצוא הרכב נכסים ולבדוק ידנית מה בערך עשה כל דבר. :)



מה שאני תוהה לגביו הוא דווקא איך לתזמן יציאה כשאין אפשרות לעקוב או לתת הוראות ברזולוציה יומית. אני לא חושב שאפשר לבקש להוציא "בשבוע הקרוב, לא אחרי ירידה".

🕒 פורסם בתאריך: 25/09/2017 23:30

א. בגמל להשקעה יש מספר מסלולים שכפופים למדיניות השקעה בדומה למוצרים אחרים כמו קרנות נאמנות.



ב. אתה יכול להתעדכן בכל רגע נתון בתשואות של הקופה באתר של החברה המנהלת (לא יודע אם זה מתעדכן על בסיס יומי אבל אני מניח שזה מתעדכן לפחות על בסיס חודשי)



ג. אתה יכול להשוות בין ביצועים היסטוריים של הקופות. במקום הראשון כיום לדוגמא נמצאת קופה של אלטשולר שחם במסלול מנייתי שהשיגה תשואה של 10% מתחילת שנה, לא רע בכלל בהתחשב שמדד ת"א 35 ירד ביותר מ-3.5%.



וד"א גם משקיע עצמאי לא ממש מוגן מנפילה של הבורסה.

🕒 פורסם בתאריך: 25/09/2017 23:40

אני מניח שהרווח מהקופה "הכללית" מחולק לאנשים לפי אחוזים, כלומר אם הכסף שלי מהווה % מסוים מהקופה, אקבל רווח שווה ערך לאחוז ההחזקה שלי בקופה בניכוי דמי ניהול וכו.



אז במצב של ירידות אם אכניס עוד כסף, % השותפות שלי ב"קופה הכללית" יגדל בהתאם וההפסדים גם כן. כלומר במצב של ירידות עדיף לא להכניס "כסף חדש" שבתיק השקעות רגיל היה קונה רק לי עוד נכסים בזול. או שאני מפספס כאן משהו?

🕒 פורסם בתאריך: 26/09/2017 00:19

אפשר לעשות הרבה דברים שלא רלוונטיים לכלום. מה שהיה היה.



להיפך, מתרגש מנפילות בבורסה. במיוחד אם הוא עדיין עובד ויש לו כסף חדש להזרים.

🕒 פורסם בתאריך: 26/09/2017 01:32

למה משנה מה האחוז שלך מכלל הכסף במסלול? אתה לא עוקב אחרי סך הנכסים במסלול, אלא אחרי הביצועים שלו באחוזים.



מה שעושה המסלול חל על כולם. שינוי של 10% = שינוי של 10% בכסף שלך במסלול, בין אם זה 10% ממיליון או 10% מאלף, ובלי תלות בכמה אנשים אחרים נמצאים במסלול.



גם כאן "קניה" בירידות שווה לעוד נכסים. כשיגיעו העליות, אם יגיעו, הרווח האבסולוטי שלך יהיה גדול יותר.

🕒 פורסם בתאריך: 26/09/2017 02:14

בתקופה של עליות/ירידות אתה לא תצא מרווח/מופסד מזה שהקופה כבר מחזיקה בנכסים, לעומת קניית נכס באופן עצמאי באותה נקודת זמן.



בשני המקרים אם אתה מכניס "כסף חדש" בנקודת זמן מסויימת הוא לא יספוג רווח/הפסד מהעבר.



אכן ראוי לציין שתשואות העבר לא מעידות על העתיד לבוא, אבל זה נותן איזשהי נק' ייחוס אלא אם יש לך הצעה אחרת..



באופן אישי אני מאמין שבתי השקעות שנמצאים בראש טבלת התשואות כנראה שישמרו על רמת מקצועיות גם בשנים הבאות.

אף אחד לא מכריח אותך להזרים כסף לקופת גמל בתקופת נפילות, ואם אתה חושב על שורטים ראה תגובתך לציטוט הראשון..

🕒 פורסם בתאריך: 26/09/2017 06:48

להיפך, מתרגש מנפילות בבורסה. במיוחד אם הוא עדיין עובד ויש לו כסף חדש להזרים.[/QUOTE]



השאלה שלי היא האם זו האסטרטגיה גם בגמל להשקעה?

🕒 פורסם בתאריך: 26/09/2017 07:40

עדיף להזרים כספים באופן קבוע מאשר לנסות לתזמן.



אבל אם אתה לא סומך על המנהלים הייתי נמנע בכלל מהמוצר, או מחפש מסלול פאסיבי.



ד.א. מישהו יודע אם בישראל יש למנהלי השקעות חובת fiduciary? כלומר לפעול לטובת הלקוח לא משנה מה? (למשל ליועצי ההשקעות בבנק כנראה אין חובה כזאת, מהניסיון של חמותי)