🕒 פורסם בתאריך: 14/01/2018 15:01
בכל קרן פנסיה מקיפה יש 30% אג"ח מיועדות.
האם מתבצע איזון מידי פעם בין האג"ח המיועדות לשאר הנכסים כדי להחזיר אותן ל30%? או שפשוט קונים בהפקדות כל פעם 30% אג"ח מיועדות?
ואם כן מתבצע איזון, האם הוא מתבצע רק בהכנסת כסף חדש, או גם ע"י מכירה של האג"ח המיועדות איכשהו?
כי לכאורה לא ניתן למכור אותן בשוק. אז זה רק בין מסלולים באותה קרן, או בין הקרנות השונות.
מה קרה למשל במהלך משבר 2008 לקרנות פנסיה במסלולים מנייתיים? האם הם הפכו ל40% או 50% של אג"ח מיועדות? או שהן מכרו אותן איכשהו?
(לא הצלחתי למצוא את הנתונים על זה)
שאלה נוספת מעניין לעניין באותו עניין:
בטפסי הצטרפות לקרנות הפנסיה השונות, אני יכול לקבוע כמה אחוז מההפקדות יהיו בכל מסלול. נניח שאני מעונין ב50% מסלול אחד שהוא יותר מנייתי, ו50% מסלול נוסף שהוא יותר אג"חי.
העניין הוא שמנוסח שם "אחוז מההפקדות". האם כאשר מסלול אחד עולה יותר מהשני, זה מאוזן? יכול להיות שאני אשאר עם חשיפה מנייתית (למשל) גבוהה ממה שציפיתי?
יש טפסים של מעבר ממסלול למסלול. שם ניתן לקבוע מה ייעשה עם הצבירה, ומה ייעשה עם ההפקדות.
אם התשובה היא שהם לא מאזנים אוטומטית בין המסלולים, האם שליחה של טופס כזה פעם בשנה, שבעצם אני ממלא בו בדיוק אותו הדבר כל פעם, ידאג לי לאיזון התיק לחשיפה שאני מעוניין בה? אם כן, מה ההיגיון בזה? למה שלא יאזנו לי את זה?
האם מתבצע איזון מידי פעם בין האג"ח המיועדות לשאר הנכסים כדי להחזיר אותן ל30%? או שפשוט קונים בהפקדות כל פעם 30% אג"ח מיועדות?
ואם כן מתבצע איזון, האם הוא מתבצע רק בהכנסת כסף חדש, או גם ע"י מכירה של האג"ח המיועדות איכשהו?
כי לכאורה לא ניתן למכור אותן בשוק. אז זה רק בין מסלולים באותה קרן, או בין הקרנות השונות.
מה קרה למשל במהלך משבר 2008 לקרנות פנסיה במסלולים מנייתיים? האם הם הפכו ל40% או 50% של אג"ח מיועדות? או שהן מכרו אותן איכשהו?
(לא הצלחתי למצוא את הנתונים על זה)
שאלה נוספת מעניין לעניין באותו עניין:
בטפסי הצטרפות לקרנות הפנסיה השונות, אני יכול לקבוע כמה אחוז מההפקדות יהיו בכל מסלול. נניח שאני מעונין ב50% מסלול אחד שהוא יותר מנייתי, ו50% מסלול נוסף שהוא יותר אג"חי.
העניין הוא שמנוסח שם "אחוז מההפקדות". האם כאשר מסלול אחד עולה יותר מהשני, זה מאוזן? יכול להיות שאני אשאר עם חשיפה מנייתית (למשל) גבוהה ממה שציפיתי?
יש טפסים של מעבר ממסלול למסלול. שם ניתן לקבוע מה ייעשה עם הצבירה, ומה ייעשה עם ההפקדות.
אם התשובה היא שהם לא מאזנים אוטומטית בין המסלולים, האם שליחה של טופס כזה פעם בשנה, שבעצם אני ממלא בו בדיוק אותו הדבר כל פעם, ידאג לי לאיזון התיק לחשיפה שאני מעוניין בה? אם כן, מה ההיגיון בזה? למה שלא יאזנו לי את זה?