מתלבטת בין השקעה או החזרת חוב

🕒 פורסם בתאריך: 22/06/2018 10:15

שאלה חשובה היא גם מידת הבטחון הכלכלי שלכם.



מבין ממה שכתבת שגם בעלך עצמאי. עד כמה ההכנסה שלכם היא מאותו מקור, מאות תחום?



מה הסיכוי ששניכם תרדו ברמת ההכנסה?



אם הבטחון הכלכלי לא גבוה, אולי עדיף להפחית את החוב של המשכנתא.



שאלה נוספת גם היא סיבולת לסיכון בשוק ההון, אם תשקיעו את הכסף והוא ירד לחצי מערכו תהיו בסדר עם זה? תצטערו שלא החזרתם חוב?

🕒 פורסם בתאריך: 22/06/2018 10:34

המעשה הרציונלי והכלכלי יהיה לסגור את המשכנתא ובנוסף לפדות את קרנות ההשתלמות וגם איתם לסגור את המשכנתא.



אסייג ואומר שאם אהבת הסיכון שלכם מאד גבוהה אז יתכן והתשובה תהיה אחרת.

🕒 פורסם בתאריך: 22/06/2018 10:39

האם זה אומר לא לחסוך כלום אלא להפנות כל סכום שאני יכולה לסגירת המשכנתא?

🕒 פורסם בתאריך: 22/06/2018 10:48

נכון.



להחזיר משכנתא = לחסוך בריבית גבוהה למדי וללא סיכון.

🕒 פורסם בתאריך: 22/06/2018 10:52

ברוכה הבאה לפורום!



מה גובה המשכנתא ואיך היא מחולקת - פריים... וכו'.



אני לא מומחה למשכנתאות ודוגל בחיים ללא חובות וגם אם הסכום הזה יכול לשמש לצורך השקעה.



היו לי הזדמנויות בחיים אבל עבורי האופציה לסגור חובות קודמת לכול שיקול אחר.



בדיעבד צדקתי - אוי לי אם היום בגילי הייתי צריך לשלם משכנתא ו/או להחזיר חובות.



כן, בשלב מסויים מכרתי חלק מתיק ההשקעות ורכשתי דירה נקייה ממשכנתא, התיק אכן אמנם קטן והרווחתי פחות בשוק ההון אבל הרווחתי שקט נפשי ונכון להיום הפנסיות מכסות את הוצאותי ומאז רכישת הדירה ולא הוצאתי עדיין חצי גרוש מתיק ההשקאות והוא ממשיך לגדול עצמונית ללא התערבותי.



לכן אני אומר שזו פילוסופית חיים וגם אם טכנית וחשבונאית היא לא נכונה.



מכיוון שהירושה זה כמו כסף שנפל מהשמיים, אני הייתי מקטין את המשכנתא משתי סיבות:



האחת - אין שינוי באורח חיים והם ממשיכים על מי מנוחות



השנייה - הקטנת המשכנתא תקטין את התשלומים החודשיים [בחישוב גס מאוד ללא מחשבון אני מניח שכבערך 200 לחודש] ואת הסכום הזה ניתן להוסיף אט, אט לקרן ההשתלמות.



** לא ממליץ ולא מייעץ **

🕒 פורסם בתאריך: 22/06/2018 11:04

אני חושבת שצריך לבדוק מה הריביות על המשכנתא. לי יש משכנתא שחלקה בריבית שקטנה מאחוז אחד, ואני לא רואה כרגע סיבה לשלם אותה לפני הזמן. כשקיבלתי סכום קטן בירושה, בדומה לך, הכנסתי אותו להשקעה. מצד שני, עשיתי את זה בצורה מאד מחושבת, והמשכנתא שיש לי היא משכנתא למינוף והשקעות, לא למגורים. יש לי בטחון כלכלי גבוה, ואין סיכון שלא אעמוד בתנאי ההחזר של המשכנתא, שאיננה גדולה. השאלה היא מה מצבך, מה מצב המשכנתא, וגם כמה 43 אלף ש"ח הם סכום משמעותי מבחינתך.

🕒 פורסם בתאריך: 22/06/2018 11:06

מה הותק של קרן ההשתלמות?

🕒 פורסם בתאריך: 22/06/2018 11:17

דווקא כן.

🕒 פורסם בתאריך: 22/06/2018 11:43

שווה לשקול לקחת הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות בפריים מינוס חצי ולסגור איתה חלקים מהמשכנתא שעולים יותר מפריים מינוס חצי. זה נטו רווח.

🕒 פורסם בתאריך: 22/06/2018 12:15

הקופירייטר של כולנו מבקש שלא תגנוב ממנו רעיונות ;)



צריך לוודא שתזרימית זה עובד, אחרת תיכנס לנטו מינוס בריבית הרבה יותר גבוהה.

🕒 פורסם בתאריך: 22/06/2018 12:20

שלי שנתיים לדעתי, של בעלי חמש.

🕒 פורסם בתאריך: 22/06/2018 12:49

אני חייב להגיד שאני לא ממש מסכים עם רוב התגובות פה.



אני לא חושב שמינוף זה בהכרח דבר רע (כמובן, בהנחה שמודעים לכל הסיכונים הכרוכים ומוכנים לקחת אותם), והרבה פעמים משכנתא היא הדרך הכי זולה לקבל מינוף.



יש הבדל בין אדם ש"חיי על המינוס" ומשתמש בהלואות לצריכה שוטפת (שאז אכן רצוי לסגור הלואות כמה שיותר מהר) לבין אדם שמודע למשמעויות המינוף וחושב שהוא יצליח לקבל תשואה גבוהה יותר מעלות המינוף

🕒 פורסם בתאריך: 22/06/2018 12:52

פה קבור הכלב.

🕒 פורסם בתאריך: 22/06/2018 13:01

ובדיוק בגלל זה אני שואלת.... אני רוצה להבין איך לבחון את הסוגיה...

🕒 פורסם בתאריך: 22/06/2018 13:05

בגדול כדי שיהיה רווחי:



תוחלת תשואה נטו לאחר מיסים ועמלות צריכה להיות גבוהה מעלות ההון, עדיף בהפרש משמעותי כדי לפצות על הסיכון המוגבר.



כלל אצבע שלי: לפחות 3% יותר ועדיף יותר מזה.

🕒 פורסם בתאריך: 22/06/2018 23:08

1+