תיק ני"ע להורים בפנסיה -חוות דעת

🕒 פורסם בתאריך: 11/05/2015 08:59

אני מנסה להרכיב עבור הורי תיק ני"ע שיניב עבורם תשואה סבירה באופן שיהיה לא מסוכן יותר מדי



להלן תיאור בעלי התיק (לפי מיטב שיפוטי):



1) החל משנה הבאה - שניהם בפנסיה



2) אין כוונה למשוך מזומן למחיה באופן שוטף אך יתכנו חריגות במקרים מסויימים - יש הכנסה שוטפת מפנסיה\קצבת זיקנה שמספיקה למחיה שוטפת, מינימלית



3) יש כוונה להשתמש בכסף לעזרה מקומית לאחד\ת הצאצאים במידת הצורך בסכום של כ- 5-10% מהתיק (סיוע בדירה, לימודים וכד') - טווח זמן 1-5 שנים



4) התיק מהווה כרית בטחון מכיוון שביטוחי הבריאות הנוכחיים לא מכסים את פוטנציאל הנזק (לא בהסתברות ולא בסכום\משך הכיסוי)



5) היום התיק מוחזק בבנק. רובו (97%) בקרנות אג"ח מעורב (ממשלתי+קונצרני) במידה כזאת או אחרת של הצלחה ועם דמי ניהול ממוצעים גדולים מ- 1%. התיק 100% שיקלי



6) מה שלא ינוצל ילך לירושה



להלן תיאור התיק שאני חשבתי להציע להם:



1/3 מחקה מדד מק"מ



1/3 מחקה מדד אג"ח ממשלתי



1/3 מחקה מדד מניות עולמי



ניהול תיק:



- כניסה מדורגת (נניח פעם ברבעון בנפח של 10-20% מהתיק) בשביל להימנע מסיכון רצף תשואות וגם בשביל לבנות בטחון לבעלי התיק בביצועים.



- איזון חצי שנתי (או עם הכנסת כסף חדש)



- משיכה מפלח מחקה מק"מ בלבד



השיקולים שלי הם:



1. חלק מזומן גדול יחסית בשביל להתמודד עם בלת"מ ועזרה מקומית לילדים



2. חלוקת אג"ח\מניות שווה בשביל לתת לתיק פוטניציאל תשואה סביר



אבקש את חוות דעתם של משתמשי הפורום לתיק עצמו ושיקולים נוספים שעלי להביא בחשבון בבנייה\ניהול התיק



תודה