הקצאת נכסים + האם כדאי IRA?

🕒 פורסם בתאריך: 23/10/2018 14:41

עשיתי חישוב של כל ההון כולל קרן פנסיה והגעתי לתוצאה כזאת:



עו"ש - 236K



מניות - 245K



אג"ח - 28K



הרכיב המנייתי בתיק



קרן פנסיה - עם 70K - מסלול מדדי מניות - 1% הפקדה, 0.11% חיסכון



קרן השתלמות - 22K - מסלול מדדי מניות - 0.3% דמי ניהול



קופת גמל ישנה לא ממוסה - 59K - מסלול מניות כלל תמר, - 0.5% דמי ניהול



קופת גמל להשקעה באלטשולר - 0.8% דמי ניהול, 70K, חצי במסלול כללי שהוא אג"ח ומניות וחלק במסלול מנייתי שהוא מניות מלא (החלק האג"חי בתיק זה מפה. הקופת גמל להשקעה נפתחה כצעד הראשון שלי בעולם הזה. רווח של כ- 600 ש"ח)



5124664 - 12,694 יחידות (קניתי בפיק, הפסד של 6.5% כרגע)



5122627 - 14,683 יחידות - (הפסד של 1.22% כרגע)



CRM - 28 יחידות - (הפסד של 0.5% כרגע)



השאלות שלי



1. יש לי דמי ניהול שהם יחסית נמוכים בחלק הלא ממוסה שזההקרן פנסיה + השתלמות + קופת גמל ישנה, האם שווה בכלל לשבור את הראש ולהעביר ל- IRA? הכל גם ככה על מדדי מניות, כמה כבר אני אחסוך במידה ואבחר במסלול IRA?



2. לקרן פנסיה ולהשתלמות יש לי הפקדות חודשיות ו- 10% מהמשכורת הולך על ESPP. אני מתלבט אם בכלל אני רוצה להשקיע סכום מסוים בחודש ולרכוש יחידות של 5122627 בתיק הממוסה - מה דעתכם?



3. אני לא כ"כ מרוצה מהרכב התיק הנוכחי, ומתלבט מה לעשות עם הקופת גמל להשקעה. דעות יתקבלו בברכה.



לא מחפש ייעוץ.



תודה!