סילוק משכנתא לעומת השקעה

🕒 פורסם בתאריך: 20/11/2018 15:55

שלום



הגיע לידי סכום נחמד שיכול לסגור לי 2 מסלולים מהמשכנתא (ולהשאיר רק את מסלול מבוסס פריים)



לי ולאשתי יש חילוקי דעות מה לעשות עם הכסף



אני טוען לסגור את המסלולים הנ"ל ולהפנות את הסכום שהייתי משלם למשכנתא, לחסוך אותו בעקביות ולהשקיע.



אשתי טוענת שלהמשיך לשלם את המשכנתא ולהשקיע את כל הסכום.



עשיתי חישוב ואשמח אם תוכלו לחוות את דעתכם



משכנתא:



מסלול 1 - משתנה כל 5 ל-160 חודשים (ריבית 3.6%) - יתרה לסילוק 220000 ש"ח (תשלום חודשי 1725 ש"ח)



החזר כולל: 278,000 ש"ח



מסלול 2 - משתנה כל 5 ל-332 חודשים (ריבית 3.6%) - יתרה לסילוק 48000 ש"ח (תשלום חודשי 225 ש"ח)



החזר כולל: 75,000 ש"ח



במידה ומסלק את המשכנתא ומפקיד כל חודש 1950 ש"ח (בהנחת ריבית 3.5%)



מסלול 1 (160 חודשי השקעה) מגיע ל-352,000 ש"ח



מסלול 2 (332 חודשי השקעה) מגיע ל-127,000 ש"ח



במידה ומשקיע את היתרה לסילוק (הנחת ריבית 3.5%)



מסלול 1 (160 חודשי השקעה) מגיע ל-350,000 ש"ח



מסלול 2 (332 חודשי השקעה) מגיע ל-76,000 ש"ח



אבל, אני חושב שצריך לקחת עוד משתנה והוא בעצם הסכום ששילמתי על המשכנתא בפועל שצריך לרדת מסכום ההשקעה ואז במקרה הזה ואז



במידה ומסלק את המשכנתא ומפקיד כל חודש 1950 ש"ח (בהנחת ריבית 3.5%)



מסלול 1 (160 חודשי השקעה) מגיע ל-352,000 ש"ח פחות סכום הסילוק (220,000) = 132,000



מסלול 2 (332 חודשי השקעה) מגיע ל-127,000 ש"ח פחות סכום הסילוק (48,000) = 79,000



במידה ומשקיע את היתרה לסילוק (הנחת ריבית 3.5%)



מסלול 1 (160 חודשי השקעה) מגיע ל-350,000 ש"ח פחות סכום ששולם כל התקופה למשכנתא (278,000) = 72,000



מסלול 2 (332 חודשי השקעה) מגיע ל-76,000 ש"ח פחות סכום ששולם כל התקופה למשכנתא (75,000) = 1,000



לפי זה נראה שאני צודק, אבל אשתי מתעקשת שאני מפספס משהו. מה דעתכם?



אפילו לא הכנסתי פה אפילו את שיקולי מס רווחי הון שבכלל מקטינים את הנטו במקרה של חיסכון סכום גדול בהתחלה במקום סכומים קטנים יותר במשך כל התקופה