🕒 פורסם בתאריך: 18/03/2019 13:02
שלום,
לאחרונה אני מתלבט אם להעביר את קרן ההשתלמות וקופת הגמל לניהול אישי (IRA) או לא.
השיקולים שלי הם:
IRA: דמי ניהול נמוכים יותר (0.4% על הצבירה, עד שאמצא קבוצת רכישה כלשהי) וחופש בחירה קצת גדול יותר, תחת המגבלות הקיימות על הפיזור בתיק. יחד עם זאת צריך לזכור שמשלמים גם על ביצוע פעולות ולכן הפער בפועל קטן יותר.
מנוהל: דמי ניהול גבוהים יותר (0.7% על קרן ההשתלמות. את קופת הגמל אשים בצד כרגע), פחות כאב ראש של אירועי מס וביצוע עיסקאות, יכולת לקחת הלוואות.
מאחר והסכומים לא כאלו גדולים בשלב זה, וההפרש בדמי הניהול מתבטא בפחות מ-1000 ש"ח בשנה, עוד לפני שאני מסתכל על העמלות של ביצוע פעולות. אני תוהה אם כדאי להישאר כרגע ב-IBI במסלול מחקה מדד ולקחת הלוואות כנגד קרן ההשתלמות וקופת הגמל כדי למנף את עצמי. ב-IRA תכננתי לשים את רוב הכסף במחקה מדד ופה ושם קצת לשחק עם מניות ספציפיות.
דעתכם בנושא? היסטורית השוק עולה ולכן אני לא חושש מירידה בטווח קצר. נשמע כאילו להישאר במסלול רגיל ולקחת הלוואות בריבית נמוכה (פריים מינוס חצי) עשוי להניב תשואה גבוהה יותר מאשר החיסכון בדמי הניהול.
לאחרונה אני מתלבט אם להעביר את קרן ההשתלמות וקופת הגמל לניהול אישי (IRA) או לא.
השיקולים שלי הם:
IRA: דמי ניהול נמוכים יותר (0.4% על הצבירה, עד שאמצא קבוצת רכישה כלשהי) וחופש בחירה קצת גדול יותר, תחת המגבלות הקיימות על הפיזור בתיק. יחד עם זאת צריך לזכור שמשלמים גם על ביצוע פעולות ולכן הפער בפועל קטן יותר.
מנוהל: דמי ניהול גבוהים יותר (0.7% על קרן ההשתלמות. את קופת הגמל אשים בצד כרגע), פחות כאב ראש של אירועי מס וביצוע עיסקאות, יכולת לקחת הלוואות.
מאחר והסכומים לא כאלו גדולים בשלב זה, וההפרש בדמי הניהול מתבטא בפחות מ-1000 ש"ח בשנה, עוד לפני שאני מסתכל על העמלות של ביצוע פעולות. אני תוהה אם כדאי להישאר כרגע ב-IBI במסלול מחקה מדד ולקחת הלוואות כנגד קרן ההשתלמות וקופת הגמל כדי למנף את עצמי. ב-IRA תכננתי לשים את רוב הכסף במחקה מדד ופה ושם קצת לשחק עם מניות ספציפיות.
דעתכם בנושא? היסטורית השוק עולה ולכן אני לא חושש מירידה בטווח קצר. נשמע כאילו להישאר במסלול רגיל ולקחת הלוואות בריבית נמוכה (פריים מינוס חצי) עשוי להניב תשואה גבוהה יותר מאשר החיסכון בדמי הניהול.