המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 02/02/2015 00:07

שלום,

אם יש לי 2 קרנות מחקות אחת על ת"א 100* ואחת S&P**,

נניח ש* ירדה ב 10% ו ** עלתה ב 10%, האם אני יכול למכור את * ולקנות קרן מחקה של בית השקעות אחר על ת"א 100 ובכך ליצור מגן מס לטובת מכירת החלק היחסי ב ** ?

תודה

אבא עשיר

🕒 פורסם בתאריך: 02/02/2015 00:50

אתה זוכר שכשאתה קונה קרן חדשה אז מחיר הקניה הוא נמוך יותר ולכן אם היא תעלה בהמשך תצטרך לשלם מס רווח הון גבוה מאשר אם היית פשוט מחזיק אותה כן? זה לא מגן מס בחינם..

🕒 פורסם בתאריך: 02/02/2015 01:34

דחיית מס זה גם רווח (בהנחה שאת ** הוא מעוניין למכור בכל מקרב ולא רק לצורך תרגיל המס).

🕒 פורסם בתאריך: 02/02/2015 07:57

הכוונה שלי הייתה (לדוגמא)שאם אני צריך מזומן אז אני מוכר 10% ב ** ואז נמנע מלשלם מס x שנים וכך בעצם מקבל ריבית דריבית על מה שהייתי אמור לשלם כמס.

🕒 פורסם בתאריך: 02/02/2015 08:24

@אבא עשיר - אתה מתכוון למכור, להשתמש במזומן ולגלג מגן מס לשנה הבא? זה אפשרי

לגבי למכור ואז מיד לקנות קרן אחרת בכסף שקיבלת + החזר מס (בהחנה שיש לך רווחים שמהם ניתן לשלם לך החזר מס) - אכן תדחה את המס וזה גם לא יהיה wash sale.

🕒 פורסם בתאריך: 02/02/2015 09:00

אני מדבר על למכור את כל הקרן של ת"א 100, לקנות מיד ת"א 100 של בית השקעות אחר (הפסדתי X)ואז למכור X מ S&P500 וכך לא לשלם מס היום אלא לדחות אותו בעוד כמה שנים.

🕒 פורסם בתאריך: 02/02/2015 09:51

המגן מס הוא רק כשאתה מוכר בהפסד והוא רק אחוז מסויים מההפסד והוא יכול לשמש כקיזוז אם מכרת משהו ברווח או קיבלת דיביד . אבל המגן מס לא צריך להיות שיקול לקניה או מכירה .כל זמן שלא מכרת אינך חייב במס בכלל .אישית אני מוכנה לשלם את המס ולהיות רק ברווחים .אגב אם שילמתי מיסים בסוף שנה הרואה חשבון שלנו מגיש דוח ובדרך כלל אני מקבלת החזרים.

🕒 פורסם בתאריך: 02/02/2015 15:31

@איליה -

נניח שאני מושקע 100,000 בת"א 100 ו 100,000 ב S&P.

ת"א 100 ירד ב 10% ו S&P עלה ב 20%, אני צריך עכשיו 10,000 מזומן אני מוכר את ת"א 100(שירד ב 10,000) וקונה אחת אחרת באותו כסף

, אח"כ מוכר 10,000 מ S&P ==> יש לי ביד 10,000 ולא שילמתי מס.

נכון ?? או שאני מפספס פה משהו ??

🕒 פורסם בתאריך: 02/02/2015 15:42

@אבא עשיר בטא בין תא100 לבין סנופי קרובה ל 1 אז זה מצב לא כל כך הגיוני :)

ועכשיו לעניינו:

- מכרת תא 100 ב90000 ש"ח, יש לך מקלט מס של 2500 ש"ח.

- קנית תא ב90000 ש"ח.

- מכרת סנופי ב10000 ש"ח שעלותו המקורית באיזור של ~8330 ש"ח, מס רווחי הון ~420 ש"ח, היה לך מגן מס אז נשאר לך כרגע 2080 ש"ח מגן מס

🕒 פורסם בתאריך: 02/02/2015 16:02

@איליה , תודה עכשיו הבנתי...

לכמה זמן מחזיק המגן מס?

🕒 פורסם בתאריך: 02/02/2015 16:06

@אבא עשיר מגן מס שיתקזז אוטומטית בבנק - שנה קלנדרית (ינואר-דצמבר). אתה יכול להעביר את ההפסדים הלאה דרך הגשת דוחות למס הכנסה (וגם הקיזוז יהיה דרך מס הכנסה)

דבר נוסף, הנחתי בחישובים שלי שאת הקניות עשית במכה אחת, אם לא - אז החישוב הולך לפי FIFO

* בקשה גדולה - אל תסתמך רק על מה שאני כותב, כי אני לא יועץ מס, תבדוק בעוד מקומות (כמו למשל הבנק שלך)

🕒 פורסם בתאריך: 02/02/2015 17:45

מכירה wash sale מותרת? למכור קרן נאמנות בהפסד, ולקנות אותה שוב מיד כדי לייצר מגן מס.

🕒 פורסם בתאריך: 02/02/2015 19:17

בארץ - אין תקנות נגד זה, אך פה היה מדובר בלקנות קרן אחרת על אותו מדד אז זה לא wash sale.

קיזוז מס

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן