פתיחת תיק השקעות IRA

🕒 פורסם בתאריך: 06/04/2019 17:33

אתה עומד ברף כניסה לira בקרן השתלמות?



כי לא מדובר בכמה שקלים ( לפחות לא לבן 21)



לגבי התיק, במידה והוא אכן בקרן השתלמות, בגלל הפטור ממס הדעה הרווחת והדי הגיונית היא שהקרן תהיה מנייתית לגמרי.



לא ממליץ לא מייעץ וכו

🕒 פורסם בתאריך: 06/04/2019 17:51

זו לא הדעה הרווחת.



הדעה הרווחת היא שאם יש לך רכיב מנייתי בתיק עדיף שהיא תהיה בקרן השתלמות, לא שאם יש לך קרן השתלמות אז אתה צריך להתכחש לסיבולת הסיכון שלך.

🕒 פורסם בתאריך: 06/04/2019 18:09

יש לי קצת מעל 50,000 וכשאשתחרר אקבל מענק של 12,500 (ופיקדון של 17,500)

אז אתה מציע שלדוגמא מתוך 50,000₪ רכיב המניות שהוא 70% כ35,000 יהיה רק בקרן השתלמות ואז כ15,000₪ באגח יהיו בתיק השקעות רגיל?(כלומר ממוסה)

🕒 פורסם בתאריך: 06/04/2019 18:18

בקרן ההשתלמות או בחשבון העו"ש?



ואם בעו"ש, איך אתה מתכנן להכניס אותם לקה"ש?

🕒 פורסם בתאריך: 06/04/2019 18:24

בעוש ותאמת שאני לא יודע.. בגלל זה כתבתי פה לפני שאני הולך לפתוח תיק כדי שאבוא עם כמה שיותר ידע..

🕒 פורסם בתאריך: 06/04/2019 19:32

לקרן השתלמות אפשר להפקיד ב-2 דרכים:



כשכיר, רק דרך הפרשות מהמשכורת. כעצמאי, אתה יכול להפקיד בעצמך.



בשני המקרים, עבור פטור ממס רווחי הון יש תקרה שנתית. אם תפקיד יותר, לא תקבל פטור ממס רווחי הון על מה שמעבר לתקרה, אבל כן תשלם דמי ניהול על הכל. באופן כמעט גורף אפשר לומר שזה לא ישתלם (לפחות, למשקיעי מדדים).



(כן תקבל דחיית מס על רווחים מעבר לתקרה, כל עוד לא תפדה את קרן ההשתלמות, אבל מכיוון שכל עוד אתה מחזיק נייר אתה לא משלם עליו מס גם בחשבון השקעות רגיל, זה עדיין, באופן כמעט גורף, לא משתלם.)



**מה שכתבתי אלו תובנות כלליות, ומתייחסות למספרים הממוצעים בהשקעות פסיביות. התמונה יכולה להשתנות כתלות בדפוס ההשקעה וכתלות בגורמים פסיכולוגיים, ולכן מה שכתבתי הוא לא המלצה או יעוץ למה כדאי לך לעשות**

🕒 פורסם בתאריך: 06/04/2019 19:47

לא בהכרח. אם אתה רוצה פשטות למשל ולשים את כל ההשקעה שלך בקרן השתלמות, אז פשוט הכל נכנס לקרן השתלמות ומתחלק 70-30.



אגב, אני לא הייתי מפקיד מעל התקרה השנתית, זה תשלום דמי ניהול סתם (יותר נכון אני לא הייתי מפקיד מעל הטבת המס של ההפקדה שלעצמאים זה 4.5 מהרווח השנתי שלהם בעסק).

🕒 פורסם בתאריך: 06/04/2019 20:20

אז אתה אומר שאני יכול להעביר 50,000₪ לקרן השתלמות אבל זה לא משתלם לי ואני יכול להפקיד לקהש בצורה יעילה רק בהפרשה מהמשכורת. אבל איך בעצם אני מגיע למצב הרצוי שבו יש לי קרן השלמות בניהול אישי שבה אני מחזיק את החלק המנייתי שלי?



יש לי כרגע 50,000₪ להשקעה שאני לא יכול( מבחינת ייעילות) להכניס לקרן השתלמות אז מה אני עושה בעצם?



איך אוכל להמיר את התיק השקעות שלי בעתיד ככה שרובו יהיה בקרן השתלמות בלי שאעבור את התקרת מס?

🕒 פורסם בתאריך: 06/04/2019 20:32

רק אם אתה עצמאי. (עוסק מורשה או עוסק פטור)

הרבה זמן וסבלנות :-)

לא נראה לי שטכנית אתה יכול להכניס אותו לקה"ש.



מה רע בחשבון ממוסה רגיל?

אי אפשר להמיר.



בתור שכיר הכסף היחיד שנכנס לקה"ש זה כסף שהמעסיק שלך מפריש.



בתור עצמאי אומנם טכנית אין מגבלה, אבל הרעיון הוא גם להפריש חלק מההכנסה ולא "להמיר את תיק ההשקעות"

🕒 פורסם בתאריך: 06/04/2019 20:51

@roneng נראה לי שהבנתי.. אז בנוסף לתיק ההשקעות הרגיל שלי אני פותח קהש(כביכול מ0) בעדיפות לחשיפה גבוהה למניות?