תקרת הפרשה, קרן פנסיה וקרנות משלימות

🕒 פורסם בתאריך: 07/07/2019 17:30

אפשר להפריש גם לקופת גמל, ואפשר לנייד בין כל 3 המוצרים (קרן פנסיה, קופת גמל, ביטוח מנהלים).

🕒 פורסם בתאריך: 07/07/2019 17:52

אתה צריך להבין שיש כמה תקרות. (חלקן מדברות על הטבות מס וחלקן הן תקרות של הפנסיה עצמה).



בתכלס תקרת ההפרשה לפנסיה יותר תלויה בסכום שאתה מפקיד ופחות במשכורת שלך.

בגדול כן, יש חובת הפרשה לחסכון פנסיוני (זה לא בהכרח חייב ללכת לפנסיה אלא לאחד המוצרים הפנסיונים: גמל, מנהלים או פנסיה).



יכול להיות שמעל תקרה מסויימת (שזאת לא תקרת ההפרשה לפנסיה) כבר אין חובה להפריש. צריך לבדוק את זה.

התקרות על המיסוי הן תקרות אחרות. בגדול* אם אתה משלם מס על ההפקדה אז הכספים הולכים ל "קצבה מוכרת" ואז אתה לא משלם מס על הכספים במשיכה (אם אתה מושך הונית תשלם מס מופחת על הרווחים, אם אתה מושך כקצבה לא תשלם מס גם על הרווחים)



החלוקה בין פנסיה מקיפה למשלימה לא קשורה לתקרות המס הללו.

יש המון. מקום טוב להתחיל זה לחפש בגוגל את כל מושגים המוזרים שאני מזכיר פה :-)

בנוסף לפנסיה וביטוח מנהלים יש גם קופת גמל.



יש גם אופציה של להפריש תגמולים לפנסיה ופיצויים לגמל, וככה אתה כאילו מגדיל את התקרה של הפנסיה.

אין בעיה לנייד בין שלושת סוגי המוצרים (פנסיה, גמל, מנהלים).



ברגע שתחליט מה אתה עושה עם הסכום מעל התקרה, תוכל לנייד לאותו מקום גם את הכספים שהפרשת בעבר לביטוח המנהלים.



*הבנתי לאחרונה שיש איזה סכום קטן שנופל "בין הכסאות", שעליו אתה משלם מס בהפקדה אבל הוא עדיין נכנס לקצבה מזכה. אבל זה באמת כבר כניסה לפרטים הקטנים.

🕒 פורסם בתאריך: 09/07/2019 12:53

הקשבתי להמלצתך וקראתי קצת, ואני נדהם לגלות שאני משלם אקסטרה מס על ההפקדות של המעסיק שלי לפנסיה (מעל לתקרת ההפרשה)...



יש לי רגשות מעורבים לגבי הסיפור הזה, מצד אחד זו "הטבה" כי המעסיק משלם, ומצד שני זה כסף שיורד לי מהמשכורת עכשיו בשביל עתיד רחוק ויש לי עליו מעט שליטה. אין דרך לקבל החלטה בשביל עצמי, לפחות בכל הנוגע להפרשה מעל לתקרה הזו?