המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 25/07/2015 22:34

אצל המעסיק הקודם היה לי חסכון שכבר לא מקבל הפקדות, ואני מניח (?) שחברת הביטוח גובה עדיין עמלות למרות שלא מתבצעות הפקדות בפועל.

אצל המעסיק החדש נפתחו לי חסכונות חדשים ואני מנסה להבין מה לעשות עם הקודם? אפשר לקחת אותו ולמזג עם החסכון של החברה החדשה? או שבמצבים כאלו כדאי להוציא?

בפועל אין לי מה לעשות עם הכסף ויש לי כבר חסכונות בפק"מ.

🕒 פורסם בתאריך: 25/07/2015 23:47

יכול למזג, ודאי, ואתה גם צריך לקבל ותק מהחיסכון הקודם, מה שיקדים את מועד הנזילות של החיסכון הנוכחי (אני מניח שאתה מדבר על קרן השתלמות)

🕒 פורסם בתאריך: 25/07/2015 23:52

מה סוג ה״חסכון״ קרן פנסיה/ ביטוח מנהלים / קרן השתלמות/ קופת גמל ?

אם מדובר בקרן פנסיה /ביטוח מנהלים אז היית יכל פשוט להעביר בעלות למעסיק הבא ולשמור על הוותק.

🕒 פורסם בתאריך: 26/07/2015 21:41

מדובר על קרן פנסיה וכבר פתחתי קרן חדשה אצל המעסיק החדש מסיבות כאלו ואחרות. בכל מקרה התנאים יותר טובים אצל המעסיק החדש.

לכן יש התלבטות מה לעשות עם הכסף בקרן הישנה?

🕒 פורסם בתאריך: 26/07/2015 21:49

אני הייתי מנייד לקרן החדשה

לא מייעץ אבל עדיף קרן אחת ולא רסיסי קרנות פנסיה

🕒 פורסם בתאריך: 26/07/2015 23:30

בקרן פנסיה שלא מתבצעות אליה הפקדות דמי הניהול מהצבירה הם המקסימום הקבוע בחוק - 0.5% שנתי. זוהי עוד סיבה לאחד את הקרנות.

🕒 פורסם בתאריך: 27/07/2015 21:51

תודה רבה על העזרה!

בתקופה האחרונה הצלחתי לאסוף מידע רב בנושא ואני מאמין שאגיע להחלטות מושכלות יותר שיעזרו לי בעתיד.

יש לי שאלות לפני שאמשיך:

1. בעבודה הקודמת היה לי סוכן שכיום אינו כל כך מהיר תגובה. אני רוצה לעקוף אותו - האם זה אפשרי?

2. איך מבצעים את העברה?

3. האם ניתן לפדות סכום יחסי\חלקי מהקרן? נאמר ואני רוצה למשוך 10 אש"ח מתוך 50 אש"ח?

🕒 פורסם בתאריך: 27/07/2015 22:30

אתה יכול לבקש מהסוכן הנוכחי שלך שיבצע את ההעברה מהקרן הישנה או אפילו ישירות מול הקרן, הם תמיד שמחים להוסיף כספים :-)

🕒 פורסם בתאריך: 28/07/2015 14:39

אי אפשר למשוך מקרן פנסיה בלי קנס משמעותי של 35 אחוז. אלא אם זו קרן מוקפאת של עד 7000 שח.

לא מייעץ ולא מבין כלום.

🕒 פורסם בתאריך: 28/07/2015 20:37

אוקי, אבל כן ניתן למשוך סכום של חלקי מבלי לפגוע בקרן כן?

🕒 פורסם בתאריך: 28/07/2015 20:44

לא נראה לי. אולי את פיצויי הפיטורין (במקרה של פיטורין). למה לעזעזל למשוך כספים מהפנסיה?

🕒 פורסם בתאריך: 28/07/2015 20:49

כדי להשקיע מחדש ללא תשלום של 1.5% לקרן מנוהלת?

🕒 פורסם בתאריך: 28/07/2015 20:53

הגזמת, הרי מדובר בכסף שכבר שולם עליו דמי ניהול 'תגמולים', המקסימום שאפשר לקחת על פנסיה מהצבירה הוא 0.5%. אז לשלם קנס של 35% בשביל לחסוך 0.5%?

אם העובדה שהיא מנוהלת היא בעיה (וברור לי שלא במקרה דנן), אזי בטח יש מסלולים מחקי מדד. אפשר גם לבטל את כל הרכיבים הביטוחיים.

נ.ב. ולא לשכוח שלפנסיה יש 30% אג"ח יעודיות צמודות עם כ5% ריבית, דובדבן רציני...

🕒 פורסם בתאריך: 28/07/2015 23:05

מחזק לגמרי!!

בכלל אני אישית הרבה פחות כעוס על הקרנות האקטיביות. 0.18% בפנסיה ששליש ממנה עם תשואה מובטחת, 0.4% בקרן השתלמות (עד שיהיה לי IRA) ו-0.25% על קופת גמל.

ברשותי חסכון שאינו נמצא בשימוש

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן