⬅ חזרה לאינדקס

קרן פנסיה וקופת גמל

🕒 פורסם בתאריך: 20/02/2020 01:02
אני יודע שדובר על זה כבר בפורום, אבל לא הצלחתי למצוא תשובה שאני מבין אותה עד הסוף.



אבא שלי בן 70, מקבל קצבה מקרן הפנסיה שלו החל מגיל 67. לאחר גיל הפרישה הוא החליף עבודה, ונפתחה לו קרן פנסיה חדשה. לא מזמן הוא נייד אותה לקופת גמל (אולי זו טעות במקרה שלו), ואני לא מצליח להבין באיזה אופן בדיוק תהיה מחושבת הקצבה שלו ברגע שהוא יחליט למשוך אותה. האם יש הבדל בחישוב עבור אנשים שהתחילו להפריש כבר בגיל פרישה? האם הוא יהיה מחויב לרכוש ביטוח על מנת לקבל קצבה?



האם בכל רגע הוא יכול לנייד את קופת הגמל חזרה לקרן פנסיה ולמשוך קצבה משם?
🕒 פורסם בתאריך: 20/02/2020 06:41
אין הבדל. מה שכן, הוא יצטרך לנייד את הכספים חזרה לקרן פנסיה בשביל למשוך קצבה.



אם הקצבה שלו מעל 4,500 הוא יכול למשוך את הכל מהקופת גמל במכה אחת, אבל בתלול בסכום וכמה קצבה כבר יש, זה עלול לגרור מס כלשהוא.



בגדול כן, אבל זה שקוף. הביטוחים מובנים בתוך מסלול הפרישה שבוחרים בקרן הפנסיה. במסלול ברירת המחדל הוא מקבל את מלוא הקצבה לכל ימי חייו, ובת זוגו מקבלת 60% מהקצבה לאחר מותו למשך שאר חייה.



כן.
🕒 פורסם בתאריך: 20/02/2020 11:01
אתה בטוח? לפי מה שאני מבין, קופות גמל היום יודעות לשלם קצבה, פשוט כיצד נקבע הסכום לא ממש ברור.



האם הניודים האלה פוגעים במקדם המרה?
🕒 פורסם בתאריך: 20/02/2020 11:26
לא יודעות. הן פשוט יודעות לחסוך לך למטרת קצבה (כלומר לא ניתן למשוך ללא קנס).



לא.
🕒 פורסם בתאריך: 20/02/2020 13:38
תודה על התשובה. ממה שזכור לי, קראתי שהייתה תקופה שבה קרנות הפנסיה היו נותנות מקדם המרה גרוע יותר למי שמנייד מקופת גמל. האם יש מקום בו ניתן לקרוא איך כל זה עובד בדיוק?
🕒 פורסם בתאריך: 20/02/2020 13:52
ואני זוכר שהם היו מתנים את הניוד במשיכת קצבה 7 שנים אחרי הניוד (כך שתשתתף קצת באיזונים האקטואריים).



מהרגע שהאיזונים האקטואריים שואפים לאפס אין הגבלה כזו יותר.



בכל מקרה אסור להם להפלות, הם מחויבים ללכת לפי התקנון שמאושר על ידי האוצר (וכיום לרוב המוחלט יש תקנון אחיד).
🕒 פורסם בתאריך: 15/03/2020 17:52
סוגייה שהייתה לי אל מול פקידה במס הכנסה.



אני בן 70.



יש לי קופת גמל משנות ה-90.



אני רוצה למשוך את כל הכספים ההוניים שיש בה.



במידה ואין לי כספים למעט אותה קופת גמל, לא אוכל לקבל אותם?



האם מס הכנסה מתנה משיכת כספים בקצבה מינימלית [לא ביטוח לאומי] ?
🕒 פורסם בתאריך: 15/03/2020 18:59
למיטב הבנתי לא ניתן לערבב, ולכן בקופה סו יהיו רק כספים הוניים/נזילים.



לא מקופת גמל כזו. שם התנאי זה שעברו 15 שנים מיום הפתיחה.
🕒 פורסם בתאריך: 15/03/2020 19:42
נפתחת ב-1990. רוצה לקחת את כל הכסף האם מס הכנסה יכול לדרוש ממני בטוחה שיש לי עוד קצבה חוץ מזה ?
🕒 פורסם בתאריך: 15/03/2020 20:15
למיטב ידיעתי לא. זה לא קשור הכלל לכספים םנסיוניים.
🕒 פורסם בתאריך: 15/03/2020 20:39
@נדב



האם מכיר התנייה כזו ?
🕒 פורסם בתאריך: 16/03/2020 14:16
אין מניעה למשוך כספי תגמולים שהופקדו עד לשנת 2008 כסכום חד פעמי. אין צורך לעבור דרך רשות המיסים, פשוט לדבר עם קופת הגמל.
🕒 פורסם בתאריך: 16/03/2020 16:14
תודרבה נדב היקר.



היכן זה כתוב על מנת שאוכל להראות לפקיד מס הכנסה היקר שלי ?
🕒 פורסם בתאריך: 17/03/2020 08:38
לא יודע :) זה א-ב



אני אנסה לבדוק בפקודת מס הכנסה



אבל למה לגשת למס הכנסה (עוד עכשיו בתקופת הקורונה)?
🕒 פורסם בתאריך: 17/03/2020 09:05
@ShlomiZ



יש מערכת שנקראת מפ"ל שאפשר לשלוח הודעות (כולל לצרף קבצים) למס הכנסה.



תנסה לפנות ככה במקום להגיע אליהם.



תיאורטית חייבים לענות תוך 72 שעות, אבל מאמין שבתקופה הקרובה יקח להם זמן.
🕒 פורסם בתאריך: 17/03/2020 09:05
@Shlomi Z



יש מערכת שנקראת מפ"ל שאפשר לשלוח הודעות (כולל לצרף קבצים) למס הכנסה.



תנסה לפנות ככה במקום להגיע אליהם.



תיאורטית חייבים לענות תוך 72 שעות, אבל מאמין שבתקופה הקרובה יקח להם זמן.
🕒 פורסם בתאריך: 17/03/2020 12:19
דודה שלי היא מהדור של פעם, לא יודעת לפקסס, הולכת פיזית לבנק ועושה העברות עם פקידה.



זורם.



ישבנו על הפנסיות שלה לפני כמה שבועות, היה לה קופת גמל טרום 2008 בפסגות.



רצתה למשוך, אמרו לה בבית השקעות להביא אישור ממס הכנסה.



ניגשה למס הכנסה.



הפקיד שמה אמר לה שהיא אינה יכולה למשוך משום שאין לה קצבה של מעל 7K.



לא משכה.



קורונה פריים הגיעה.



מפה ציירו שמש מתחו קרניים מה קרה לקרן...