🕒 פורסם בתאריך: 29/02/2020 19:54
שלום לכולם
היום אני חיה בארה״ב. אך בשנים שחייתי בישראל, צברתי כסף (באמצעות המעביד שלי) בקרן פנסיה ובקופת גמל.
גיליתי שאין אפשרות להעביר את הסכום הזה לארה״ב (גם לא לחסון פנסיה המקביל שקיים בארה״ב, 401k).
כעת הסכום יושב באותו בית השקעות (מגדל) כפי שהיה אצל המעביד שלי בישראל. השינוי היחידי הינו שאיני מפקידה עוד כספים לקופה / קרן. הברוקר הציע לי להעביר את כל הסכום בקרן פנסיה לקופת גמל. הוא טען שבקרן פנסיה, הממשלה יכולה לקחת את הכסף (גרעון אקטאורי) אך בקרן פנסיה, היא אינה יכולה.
אני מניחה שאיני יכולה להסתמך על דברי הברוקר. איני מצליחה למצוא מידע על האפשרויות שלי (והשלחותיהן): (1). מה הם המסגרות בהן הכסף שלי יכול להשאר מבלי שזה יחשב כמשיכת הכסף? האם האפשרויות הן רק בין קרן פנסיה או בקופת גמל?
(2). אני עוקבת אחרי המטלוגיה של John Bogle (השקעה פסיבית, הוצאות נמוכות) ומחפשת אפשרות שהכסף יהיה באינדקס עם הוצאות נמוכות ככל שניתן. כשמקור הכסף הוא קרן פנסיה/קופת גמל, מה הן האפשרויות?
(3). אוסיף שאני לא מעוניינת להוסיף לכספים אלו. אני רק רוצה שהכספים שכבר שם (בקרן פנסיה ובקופת גמל ימצאו בית שבו הם יגדלו הכי הרבה (במינימום הוצאות).
תודה עבור זמנכם.
היום אני חיה בארה״ב. אך בשנים שחייתי בישראל, צברתי כסף (באמצעות המעביד שלי) בקרן פנסיה ובקופת גמל.
גיליתי שאין אפשרות להעביר את הסכום הזה לארה״ב (גם לא לחסון פנסיה המקביל שקיים בארה״ב, 401k).
כעת הסכום יושב באותו בית השקעות (מגדל) כפי שהיה אצל המעביד שלי בישראל. השינוי היחידי הינו שאיני מפקידה עוד כספים לקופה / קרן. הברוקר הציע לי להעביר את כל הסכום בקרן פנסיה לקופת גמל. הוא טען שבקרן פנסיה, הממשלה יכולה לקחת את הכסף (גרעון אקטאורי) אך בקרן פנסיה, היא אינה יכולה.
אני מניחה שאיני יכולה להסתמך על דברי הברוקר. איני מצליחה למצוא מידע על האפשרויות שלי (והשלחותיהן): (1). מה הם המסגרות בהן הכסף שלי יכול להשאר מבלי שזה יחשב כמשיכת הכסף? האם האפשרויות הן רק בין קרן פנסיה או בקופת גמל?
(2). אני עוקבת אחרי המטלוגיה של John Bogle (השקעה פסיבית, הוצאות נמוכות) ומחפשת אפשרות שהכסף יהיה באינדקס עם הוצאות נמוכות ככל שניתן. כשמקור הכסף הוא קרן פנסיה/קופת גמל, מה הן האפשרויות?
(3). אוסיף שאני לא מעוניינת להוסיף לכספים אלו. אני רק רוצה שהכספים שכבר שם (בקרן פנסיה ובקופת גמל ימצאו בית שבו הם יגדלו הכי הרבה (במינימום הוצאות).
תודה עבור זמנכם.