🕒 פורסם בתאריך: 16/09/2015 16:35
שלום לכולם,
בזמן האחרון אני מתלבט בין שתי האופציות הללו ואשמח לשמוע דעות לכאן ולכאן.
כמו לכל דבר, לכל אפשרות יש יתרונות וחסרונות ואני מנסה להחליט מי מהן יותר מתאימה *לי*.
קראתי את הפוסט בבלוג יחד עם התגובות, את הדיונים בפורום ובמקומות אחרים ברחבי האינטרנט.
יש לי סכום התחלתי שאותו ארצה להשקיע (צנוע אך מספיק למינימום בבתי ההשקעות), לאחר מכן במשך כשנתיים הפקדות שנתיות קטנות ואז במשך כ-6 שנים הפקדות חודשיות גדולות שלאחריהן המטרה היא לשמור על סכום הכסף הנצבר ואולי לבצע משיכות חודשיות (לא יותר מ-3% בשנה).
אציין כי אין לי כ"כ זמן להתעסק בזה באופן שוטף ולכן צריך משהו שיהיה מאוד פשוט וקל לניהול ושלא ידרוש זמן.
היתרונות הגדולים מבחינתי של ניהול השקעות עצמאי הן השגת תשואת המדד בעלויות נמוכות ושקיפות גבוהה יחסית. (במידה ואפתח תיק השקעות עצל הוא יהיה פשוט למדי - לא יותר מ4-5 מוצרים שכולם "תוצרת הארץ")
היתרונות של פוליסת חיסכון מבחינתי הן שהיא קלה מאוד לתפעול, מאפשרת מעבר בין מסלולים ללא תשלום מס (אולי זה יהיה שימושי בסוף ההפקדות כשארצה לשמור על הכסף ולעבור למסלול יותר הגנתי) ומאפשרת משיכות חודשיות בקלות בנוסף לתשואות לא רעות בכלל (עד כה ב-5 השנים האחרונות. ידוע שהעבר לא מלמד על העתיד אבל זו הדרך היחידה כרגע להעריך את טיב המוצר).
ראיתי את ההשוואות בין מסלול שעשה תשואה X בעוד שמדד מניות כלשהו עשה תשואה של X+Y, אך יש לקחת בחשבון שאם אפתח תיק השקעות עצל לא אשקיע 100% מניות אלא יותר לכיוון ה-60% כך שתשואת התיק לא תהיה כתשואת המדד אלא נמוכה יותר.
בנוסף, ההצעה שקיבלתי עבור דמי ניהול לפוליסת חיסכון היא 0.7% אז אשמח אם נתייחס לנתון הזה ספציפית.
דבר אחרון, אני כבר תקופה מתחבט באילו מדדים להשקיע ובאיזה תמהיל (ישראלי, אמריקאי, סיני, גרמני, אירופאי, כלל עולמי וכו'....) ולא מצליח להגיע להחלטה כך שזה עוד דבר לטובת פוליסת החיסכון שבה אחרים מחליטים בשבילי (כן אני יודע שזה נגד כל מה שהבלוג הזה מדבר עליו אבל זה מחרפן אותי כבר).
תודה!
בזמן האחרון אני מתלבט בין שתי האופציות הללו ואשמח לשמוע דעות לכאן ולכאן.
כמו לכל דבר, לכל אפשרות יש יתרונות וחסרונות ואני מנסה להחליט מי מהן יותר מתאימה *לי*.
קראתי את הפוסט בבלוג יחד עם התגובות, את הדיונים בפורום ובמקומות אחרים ברחבי האינטרנט.
יש לי סכום התחלתי שאותו ארצה להשקיע (צנוע אך מספיק למינימום בבתי ההשקעות), לאחר מכן במשך כשנתיים הפקדות שנתיות קטנות ואז במשך כ-6 שנים הפקדות חודשיות גדולות שלאחריהן המטרה היא לשמור על סכום הכסף הנצבר ואולי לבצע משיכות חודשיות (לא יותר מ-3% בשנה).
אציין כי אין לי כ"כ זמן להתעסק בזה באופן שוטף ולכן צריך משהו שיהיה מאוד פשוט וקל לניהול ושלא ידרוש זמן.
היתרונות הגדולים מבחינתי של ניהול השקעות עצמאי הן השגת תשואת המדד בעלויות נמוכות ושקיפות גבוהה יחסית. (במידה ואפתח תיק השקעות עצל הוא יהיה פשוט למדי - לא יותר מ4-5 מוצרים שכולם "תוצרת הארץ")
היתרונות של פוליסת חיסכון מבחינתי הן שהיא קלה מאוד לתפעול, מאפשרת מעבר בין מסלולים ללא תשלום מס (אולי זה יהיה שימושי בסוף ההפקדות כשארצה לשמור על הכסף ולעבור למסלול יותר הגנתי) ומאפשרת משיכות חודשיות בקלות בנוסף לתשואות לא רעות בכלל (עד כה ב-5 השנים האחרונות. ידוע שהעבר לא מלמד על העתיד אבל זו הדרך היחידה כרגע להעריך את טיב המוצר).
ראיתי את ההשוואות בין מסלול שעשה תשואה X בעוד שמדד מניות כלשהו עשה תשואה של X+Y, אך יש לקחת בחשבון שאם אפתח תיק השקעות עצל לא אשקיע 100% מניות אלא יותר לכיוון ה-60% כך שתשואת התיק לא תהיה כתשואת המדד אלא נמוכה יותר.
בנוסף, ההצעה שקיבלתי עבור דמי ניהול לפוליסת חיסכון היא 0.7% אז אשמח אם נתייחס לנתון הזה ספציפית.
דבר אחרון, אני כבר תקופה מתחבט באילו מדדים להשקיע ובאיזה תמהיל (ישראלי, אמריקאי, סיני, גרמני, אירופאי, כלל עולמי וכו'....) ולא מצליח להגיע להחלטה כך שזה עוד דבר לטובת פוליסת החיסכון שבה אחרים מחליטים בשבילי (כן אני יודע שזה נגד כל מה שהבלוג הזה מדבר עליו אבל זה מחרפן אותי כבר).
תודה!