המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 03/04/2020 11:05

לרובנו סביר כי כלל התיק הפטור יהיה מנייתי.

אבל מה אם מי שיש לו תיק פטור גדול ורצון לסיכון נמוך (נניח ואדם שרואה את הפרישה)?

האם עושה שיכל כתלות בדמי ניהול מאוד נמוכים שבתיק הפטור IRA נחזיק מוצרים לא מנייתים?

אולי דווקא לעבור למסלול סולידי מנוהל רחמנא ליצלן?

אולי יותר סביר במצב הנוכחי למשוך מקרן ההשתלמות ולשים כסף בפק"מ או אולי בדירה להשקעה / בזהב?

🕒 פורסם בתאריך: 03/04/2020 11:37

כן. אלוקציה המתאימה לסיבולת הסיכון שלך וטווח ההשקעה קודמת ללשים מניות החלק הפטור.

מה חוזה ההשקעות שלך אומר לעשות במצבים כאלה? חלק סולידי אפשר לשים גם בIRA לא חייב מסלול מנוהל יש קרנות מחקות אגח, ויש פקמ גם בIRA (בסוף זה חשבון השקעות לכל דבר וכל מה שאתה יכול לקנות בחוץ אתה יכול לקנות בפנים).

בגדול יש כאלה שאומרים שגם מניות לא כזה להיט בחשבון פטור בגלל דמי הניהול.

ברגע שאתה עובר למסלול סולידי כנראה שבוודאות לא משתלם להמשיך להיות פטור ממס ולשלם דמי ניהול.

🕒 פורסם בתאריך: 03/04/2020 11:39

לא ממליץ / מייעץ.

בחלק הפטור עדיף לשים את הנכסים שאתה תשלם עליהם הכי הרבה מס בתיק ממוסה.

בארה"ב המס על ריבית מאג"ח הוא גבוה ממס על דיווידנד ולכן הם שמים קרנות אג"ח בחלק הפטור. במקרה של מדינת ישראל המיסוי על דיווידנדים והמיסוי על ריבית זהה. ואז עדיף לשים שם מניות כי בתוחלת הן ייצמחו הכי הרבה (ולא תשלם על זה מס).

🕒 פורסם בתאריך: 03/04/2020 11:41

אני מניח שהוא התכוון שהחלק הסולידי שהוא רצה להקצות גולש מהתיק הממוסה (או לחלופין שאין לו תיק ממוסה או שהוא קטן מהפטור).

🕒 פורסם בתאריך: 03/04/2020 11:53

כן.

אפשר דרך ה-IRA להשקיע בפק"מ של בנק ירושלים לדוגמא?

🕒 פורסם בתאריך: 03/04/2020 12:13

כנראה שלא.

🕒 פורסם בתאריך: 03/04/2020 12:54

נקודה נוספת למחשבה לגבי תיק פטור וסולידי:

דעתי בכלליות על תיקים פטורים - אפיק מעולה להשקעה בקרנות ריט שם המס הוא מס שולי על הדיבדנד. בנוסף היתרון בפטור ממס הוא שהוא כן מאפשר להשקיע גם בתשואות סולידיות נמוכות של אגח מדינה, גופים בחסות המדינה (כמו האג"ח של רכבת ישראל או חברת חשמל), שיטרי הון של בנקים וחברות ביטוח ועוד דברים שהתשואה השנתית עליהם היא סביב ה2 -3 אחוז.

הסיכון נמוך, והפטור ממס מאפשר להשקיע בצורה יותר כלכלית.

מה גם שבתיקי IRA, לפחות בכאלה שאני מכיר, אין עמלות קניה ומכירה. אז התשואה ברוטו היא התשואה נטו.

🕒 פורסם בתאריך: 03/04/2020 13:28

זה מעניין.

איזה חברה אתה מכיר שמציעה IRA בלי עמלות קניה ומכירה?

🕒 פורסם בתאריך: 03/04/2020 16:29

פניקס הציעו בזמנו. לפני הרבה שנים, אפס קניה, מכירה ופדיון. דמי הניהול של הIRA שלהם לא נמוכים.

🕒 פורסם בתאריך: 03/04/2020 16:56

לפניקס יש IRA בכלל?

למיטב ידיעתי חטיבת הגמל/קה"ש של פניקס זה אקסלנס. והברוקר שהם בד"כ עובדים איתו זה מזרחי, שהוא אולי לא מאוד יקר אבל ממש לא 0.

🕒 פורסם בתאריך: 03/04/2020 18:23

הם היו הראשונים בארץ עם IRA.

למיטב ידעתי המכשיר עוד קיים, הרבה יותר מוצלח ממכשירי IRA אחרים - הוא יכול להשקיע בקרנות גידור למשל, נדל"ן ונכסים לא סחירים.

🕒 פורסם בתאריך: 03/04/2020 18:31

לפי מה שאתה אומר זה לא IRA.

ל IRA יש הגדרה ברורה ואחידה לגבי מה מותר לך לקנות ומה לא. זה לא קשור לגוף שדרכו אתה משקיע.

🕒 פורסם בתאריך: 04/04/2020 17:05

אני לא חושב שקרנות ריט היסטורית מסוכנות פחות מהשקעה במניות?

הבנתי שמבחינת תשואה של אגח מדינה עדיף כבר לשים את הכסף בפק"מ. גופים בחסות המדינה/שיטרי הון - זה מעניין. תוכל להרחיב? קרנות לדוגמא?

תוכל להרחיב אז לאיזה פק"מ התכוונת? פק"מ של הבנק בו ה-IRA מנוהל?

תוכל לתת דוגמאות לקרנות מחקות, עדיף כאלה שרלוונטיות לאזרח אמריקאי?

-

אם יש רצון לחשיפה מסויימת לזהב, מה דעתכם על לשים קרן כזו בתיק הפטור? (שוב, במידה וכבר הגענו למקסימום חשיפה מנייתית)

🕒 פורסם בתאריך: 04/04/2020 17:08

מסוכנות יותר מהמדד מניות הכללי.

קרנות ריט הן מניות לכל דבר ועניין.

🕒 פורסם בתאריך: 04/04/2020 20:04

כן.

MINT ו-NEAR אבל כן יש בהם רמה מסוכנת של סיכון חברות כי הן מבוססות אגח קונצרני קצר טווח.

🕒 פורסם בתאריך: 04/04/2020 20:05

הרבה יותר מסוכנות ממה שאני חשבתי לפחות, מתחילת המשבר הם מאד תנודתיות יחסית.

🕒 פורסם בתאריך: 04/04/2020 20:44

אם אין לך תיק ממוסה, זה הגיוני (ואפילו אופטימלי) להשקיע רק בפטור, ולשים בו גם את החלק הסולידי וגם ההתקפי.

רק אם יש לך תיק ממוסה, עליך לשאוף להעביר אליו את כל הנכסים הסולדיים ולהשאיר את ההתקפיים בפטור.

אין לך צורך בתיק ממוסה אם התיק הפטור שלך גדול מספיק כדי להכיל את כל מה שאתה רוצה להשקיע בשוק ההון.

🕒 פורסם בתאריך: 05/04/2020 08:22

התכוונתי שיש פטור ממס ובדרך כלל החלוקות מקרנות ריט מסווגות כמס שולי (גבוה יחסית) - ככה שאם להשקיע בהן אז רק דרך מכשיר פטור.

תודה על ההזדמנות להבהיר את זה.

🕒 פורסם בתאריך: 05/04/2020 09:05

קרנות ריט ישראליות.

אכן מומלצות רק למוסדיים או דרך מכשירים פטורים ממס.

חלק סולידי בתיק פטור?

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן