🕒 פורסם בתאריך: 16/04/2020 19:12
שלום לחברי הפורום הנכבדים :)
אשמח לדעתכם על הסיטואציה הבאה:
יש לי שתי קרנות השתלמות עם צבירה לא גבוהה במיוחד. שתיהן כרגע אצל הלמן אלדובי בדמי ניהול של 0.48% ועוד הוצאות ניהול השקעה של 0.09%. חשוב - שתיהן לא פעילות, כלומר אני לא מפקיד לשם כספים באופן שוטף, ולא מתכוון להפקיד בעתיד הנראה לעין.
קיבלתי הצעה מקל-גמל לעבור לIRA בדמי ניהול של 0.3%. אני מתכוון להשקיע רק במחקה SP500 של בלאקרוק מה שיוסיף 0.07% לדמי הניהול. על פניו אותו מוצר במחיר נמוך יותר, אבל אני מודאג מכמה דברים:
- לא כל כך הבנתי אם שירות הברוקראז' שאעבוד דרכו גובה גם הוא איזשהי עמלה קבועה. אבל אני מניח שאני יכול להציק להם קצת עד שיתנו לי תשובה ברורה.
- הבעיה היותר גדולה, בניגוד להלמן אלדובי שפשוט מורידים את דמי הניהול מהקרן, הבנתי שבIRA אני צריך להשאיר מזומן בחשבון שממנו יקחו את דמי הניהול. עכשיו, כאמור אני לא מתכנן להכניס כסף לקרן, ואני גם לא רוצה ליצור אירועי מס בישראל, בכלל. כך שנראה לי שלא כדאי שאמכור חלקים מהתיק מדי פעם בשביל לשמור על מזומן ממנו יגבו את דמי הניהול (וחלק מקרן ההשתלמות שלי הופקד מעל התקרה, כלומר עשוי להיות אירוע מס במכירה). זה משאיר לי את האופציה להשאיר חלק יחסית גדול מהתיק מראש במזומן, אבל אז אני מאבד תשואה אלטרנטיבית עליו.
אני מניח שהשאלה, בהנתן התנאים הספציפיים שלי, ההפרש בדמי הניהול בכלל שווה את זה?
אשמח לדעתכם על הסיטואציה הבאה:
יש לי שתי קרנות השתלמות עם צבירה לא גבוהה במיוחד. שתיהן כרגע אצל הלמן אלדובי בדמי ניהול של 0.48% ועוד הוצאות ניהול השקעה של 0.09%. חשוב - שתיהן לא פעילות, כלומר אני לא מפקיד לשם כספים באופן שוטף, ולא מתכוון להפקיד בעתיד הנראה לעין.
קיבלתי הצעה מקל-גמל לעבור לIRA בדמי ניהול של 0.3%. אני מתכוון להשקיע רק במחקה SP500 של בלאקרוק מה שיוסיף 0.07% לדמי הניהול. על פניו אותו מוצר במחיר נמוך יותר, אבל אני מודאג מכמה דברים:
- לא כל כך הבנתי אם שירות הברוקראז' שאעבוד דרכו גובה גם הוא איזשהי עמלה קבועה. אבל אני מניח שאני יכול להציק להם קצת עד שיתנו לי תשובה ברורה.
- הבעיה היותר גדולה, בניגוד להלמן אלדובי שפשוט מורידים את דמי הניהול מהקרן, הבנתי שבIRA אני צריך להשאיר מזומן בחשבון שממנו יקחו את דמי הניהול. עכשיו, כאמור אני לא מתכנן להכניס כסף לקרן, ואני גם לא רוצה ליצור אירועי מס בישראל, בכלל. כך שנראה לי שלא כדאי שאמכור חלקים מהתיק מדי פעם בשביל לשמור על מזומן ממנו יגבו את דמי הניהול (וחלק מקרן ההשתלמות שלי הופקד מעל התקרה, כלומר עשוי להיות אירוע מס במכירה). זה משאיר לי את האופציה להשאיר חלק יחסית גדול מהתיק מראש במזומן, אבל אז אני מאבד תשואה אלטרנטיבית עליו.
אני מניח שהשאלה, בהנתן התנאים הספציפיים שלי, ההפרש בדמי הניהול בכלל שווה את זה?