🕒 פורסם בתאריך: 17/04/2020 07:48
יש לי סכום של 150Kבמצטבר בקופות גמל מפוצלות ואפשרות לחסוך עוד 1500 ₪ כל חודש
השאיפה היא לשמור את מרבית הכסף עד גיל 60 ואז להוציא אותו כקצבה - נותן לי בערך 25 שנה של הפקדות
בגלל שמדובר על טווח ארוך אני מעדיף לשים את הכסף במניות, או דרך קופת גמל IRA או דרך בית השקעות במדדים מחקים.
ראיתי שהיו מספר דיונים בפורום על איפה לשים את הכסף והרוב משכו לכיוון העצמאי
אני כן נוטה ללכת על קופת גמל להשקעה IRA עם השקעה של הרוב הגדול במדדים מחקים של S&P 500 מהסיבות הבאות:
א. כאשר אתקרב לגיל 60 אוכל לאזן חלק מהתיק לסולידי יותר בלי אירוע מס
ב. אוכל להפוך את קופת הגמל לקצבה, בלי אירוע מס
ג. אוכל לקחת הלוואה במקרה הצורך בלי לפרוע את קופות הגמל.
לדוגמה חלק קטן מקופות הגמל הינם לחיסכון לבת מצווה וכדומה. במקום להוציא את הכסף אוכל לקחת הלוואה בריבית נמוכה ולהמשיך לקבל תשואה
ד. החיסרון כמובן זה העמלות שיש אבל הבנתי שהם די נמוכות 0.3% ואם אני מונע את המס זה לא הבדל גדול
מה אני מפספס פה שגורם לרוב החברים בפורום ללכת בכל זאת ניהול עצמאי ולא IRA?
השאיפה היא לשמור את מרבית הכסף עד גיל 60 ואז להוציא אותו כקצבה - נותן לי בערך 25 שנה של הפקדות
בגלל שמדובר על טווח ארוך אני מעדיף לשים את הכסף במניות, או דרך קופת גמל IRA או דרך בית השקעות במדדים מחקים.
ראיתי שהיו מספר דיונים בפורום על איפה לשים את הכסף והרוב משכו לכיוון העצמאי
אני כן נוטה ללכת על קופת גמל להשקעה IRA עם השקעה של הרוב הגדול במדדים מחקים של S&P 500 מהסיבות הבאות:
א. כאשר אתקרב לגיל 60 אוכל לאזן חלק מהתיק לסולידי יותר בלי אירוע מס
ב. אוכל להפוך את קופת הגמל לקצבה, בלי אירוע מס
ג. אוכל לקחת הלוואה במקרה הצורך בלי לפרוע את קופות הגמל.
לדוגמה חלק קטן מקופות הגמל הינם לחיסכון לבת מצווה וכדומה. במקום להוציא את הכסף אוכל לקחת הלוואה בריבית נמוכה ולהמשיך לקבל תשואה
ד. החיסרון כמובן זה העמלות שיש אבל הבנתי שהם די נמוכות 0.3% ואם אני מונע את המס זה לא הבדל גדול
מה אני מפספס פה שגורם לרוב החברים בפורום ללכת בכל זאת ניהול עצמאי ולא IRA?