מחלקת מול צוברת ללא הפקדות חודשיות בתיק ממוסה

🕒 פורסם בתאריך: 18/04/2020 15:32

אני יודע שהנושא נדון רבות בפורום אבל אני רק רוצה ליישר קו ולוודא שאני לא מפספס משהו



אני מנסה להבין איזו קרן עדיפה, מחלקת או צוברת, בתרחיש שבו אני נכנס לשוק עם סכום התחלתי ולא מפקיד בהמשך בתיק הממוסה.



נניח שאני מתלבט בין VOO המחלקת ל CSPX הצוברת.



עמלת קניה



נתעלם כרגע מכיוון שזו עמלה חד פעמית והיא די זניחה יחסית לסכום ההשקעה



דמי ניהול



%VOO 0.03



%CSPX 0.07



דיבידנדים - זו הנקודה שאני מנסה להבין



תחת הנחת תשואת דיבידנד שנתית של 2%



ב VOO אשלם 25% מס על הדיבידנד וארצה להשקיע אותו חזרה (עם עמלת קניה מינימום)



ב CSPX אשלם 15% מס על הדיבידנד והוא יושקע חזרה בקרן



כלומר ב CSPX יושקעו חזרה 10% יותר מהדיבידנד, שזה יוצא 0.2% לפי ההנחה הנ"ל



כלומר למרות שיש הפרש של 0.04% לרעת CSPX בדמי ניהול, יש לה יתרון של 0.2% בהשקעה מחדש של הדיבידנד



ולכן לכאורה CSPX עדיפה.



פספסתי משהו?