🕒 פורסם בתאריך: 05/07/2020 03:45
אני פותח בקרוב מאוד תיק בסכום התחלתי של כ-30K, והפקדות משתנות בהתאם למשכורת. כרגע אני חייל משוחרר בין עבודות אז זה משתנה מאוד, אבל השאיפה היא להפקיד מינימום 4,000 שח בחודש.
אני מתכוון לתיק 100 אחוז מנייתי מאחר ואני צעיר, ואין לי בעיה עם משבר בשנים הקרובות (כך אני מסיק מהכרות שלי עם עצמי).
חשבתי על בלאק רוק כמובן, בחלוקה הבאה:
80% - S&P 500 (ארה"ב)
10% - MSCI Europe (אירופה)
10% - MSCI EM IMI (מתעוררים)
אני מעדיף כמה שפחות ניירות ערך משיקולי נוחות ועמלות קנייה ומכירה, ובהינתן השוק בישראל קטן מאד אני לא מוצא לו מקום בחלוקת נתח שכוללת ברובה המוחלט את ארה"ב.
חשבתי אולי לתת במה גם לסקטור הטכנולוגי שאני מאמין בו מאוד (מאה ה-21 אחרי הכל), יש מקום לדעתכם? מצד אחד זו כפילות כי בלאו הכי אני משקיע בסנופי ואירופה ומצד שני אני חושב שהתחום הזה ספציפית יתעלה על כלל השוק.
טרם פתיחתי עברתי פה על שרשורים דומים אבל לא כולם תיארו במדויק את רצונותיי ונקודת הפתיחה שלי בשאלות, לכן החלטתי לפתוח אחד משלי.
כמובן שאשמח לחוות דעת על אופי התיק, אולי דברים שצריך לדעת ואני מפספס.
לגבי איזון התיק בעתיד -
לקראת גיל 35 אקצה 20% מהתיק לאג"ח ארה"ב בטווח של 10 שנים.
התיק אופציונלי גם למשיכות על בסיס פרישה חלקית, האם בתבניתו הנוכחית הוא יכול לתפקד ככזה? או שהוא יצטרך לעבור למתכונת סולידית יותר (סטייל הארי בראון) או פחות (25-30 אחוז אג"ח)
נקודה חשובה: יכול להיות שבעשור הקרוב אבצע משיכות מהתיק להשקעות בנדל"ן. לא יודע אם זה משמעותי אבל אציין בכל זאת.
רשמתי כל מה נראה לי שצריך, אם יש שאלות שצריך להעלות הרגישו חופשי.
שאלות נוספות:
1. איך אני יודע להשתמש בתכנת המסחר? יש סרטון או התנסות חינמית? קצת מרתיע לשים 30K, שזה כל חסכונותיי מאז הצבא, כשאני לא יודע להשתמש בתכנה של בית ההשקעות, אם יש דיליי בפקודות, או לא נוחות בנראות וכו.
2. חשוב לי שבית ההשקעות יהיה זול ככל הניתן, שלא יגביל אותי בבחירת ניירות ערך, שתכנת המסחר בו תהיה נוחה לשימוש ושירות לקוחות סביר +. יש בית השקעות שמזוהה עם הנקודות? אני צריך להתחשב בעוד דברים?
3. כדאי לקנות כל רבעון או כל חודש? ההיגיון אומר כל חודש ככה אני לא מבזב זמן שהכסף יושב בעוש, אבל קראתי בהרבה מקומות עם התייחסות להפקדה כל רבעון.
4. אולי זאת שאלת תם, אבל איך אני יכול לדעת לפני שאני מפקיד כסף לחשבון בבית השקעות כמה ניירות ערך מתוך המדד אני יכול לקנות? אני מניח שאני אקנה מס' ניירות ערך אחרי שאני יודע בכמה כסף לקנות S&P מתוך הסכום שיש לי.
לצורך הדוגמה אני אקנה S&P בסכום של 24,000 ש"ח, אבל כמה ניירות זה? איך זה עובד הלכה למעשה?
אני עדיין לומד את הנושא כך שיכול להיות שיהיו לי כאן טעויות והנחות יסוד שגויות, אשמח לכל סוג של ביקורת בונה שאוכל להפיק ממנה תועלת.
תודה לכולם מראש (:
אני מתכוון לתיק 100 אחוז מנייתי מאחר ואני צעיר, ואין לי בעיה עם משבר בשנים הקרובות (כך אני מסיק מהכרות שלי עם עצמי).
חשבתי על בלאק רוק כמובן, בחלוקה הבאה:
80% - S&P 500 (ארה"ב)
10% - MSCI Europe (אירופה)
10% - MSCI EM IMI (מתעוררים)
אני מעדיף כמה שפחות ניירות ערך משיקולי נוחות ועמלות קנייה ומכירה, ובהינתן השוק בישראל קטן מאד אני לא מוצא לו מקום בחלוקת נתח שכוללת ברובה המוחלט את ארה"ב.
חשבתי אולי לתת במה גם לסקטור הטכנולוגי שאני מאמין בו מאוד (מאה ה-21 אחרי הכל), יש מקום לדעתכם? מצד אחד זו כפילות כי בלאו הכי אני משקיע בסנופי ואירופה ומצד שני אני חושב שהתחום הזה ספציפית יתעלה על כלל השוק.
טרם פתיחתי עברתי פה על שרשורים דומים אבל לא כולם תיארו במדויק את רצונותיי ונקודת הפתיחה שלי בשאלות, לכן החלטתי לפתוח אחד משלי.
כמובן שאשמח לחוות דעת על אופי התיק, אולי דברים שצריך לדעת ואני מפספס.
לגבי איזון התיק בעתיד -
לקראת גיל 35 אקצה 20% מהתיק לאג"ח ארה"ב בטווח של 10 שנים.
התיק אופציונלי גם למשיכות על בסיס פרישה חלקית, האם בתבניתו הנוכחית הוא יכול לתפקד ככזה? או שהוא יצטרך לעבור למתכונת סולידית יותר (סטייל הארי בראון) או פחות (25-30 אחוז אג"ח)
נקודה חשובה: יכול להיות שבעשור הקרוב אבצע משיכות מהתיק להשקעות בנדל"ן. לא יודע אם זה משמעותי אבל אציין בכל זאת.
רשמתי כל מה נראה לי שצריך, אם יש שאלות שצריך להעלות הרגישו חופשי.
שאלות נוספות:
1. איך אני יודע להשתמש בתכנת המסחר? יש סרטון או התנסות חינמית? קצת מרתיע לשים 30K, שזה כל חסכונותיי מאז הצבא, כשאני לא יודע להשתמש בתכנה של בית ההשקעות, אם יש דיליי בפקודות, או לא נוחות בנראות וכו.
2. חשוב לי שבית ההשקעות יהיה זול ככל הניתן, שלא יגביל אותי בבחירת ניירות ערך, שתכנת המסחר בו תהיה נוחה לשימוש ושירות לקוחות סביר +. יש בית השקעות שמזוהה עם הנקודות? אני צריך להתחשב בעוד דברים?
3. כדאי לקנות כל רבעון או כל חודש? ההיגיון אומר כל חודש ככה אני לא מבזב זמן שהכסף יושב בעוש, אבל קראתי בהרבה מקומות עם התייחסות להפקדה כל רבעון.
4. אולי זאת שאלת תם, אבל איך אני יכול לדעת לפני שאני מפקיד כסף לחשבון בבית השקעות כמה ניירות ערך מתוך המדד אני יכול לקנות? אני מניח שאני אקנה מס' ניירות ערך אחרי שאני יודע בכמה כסף לקנות S&P מתוך הסכום שיש לי.
לצורך הדוגמה אני אקנה S&P בסכום של 24,000 ש"ח, אבל כמה ניירות זה? איך זה עובד הלכה למעשה?
אני עדיין לומד את הנושא כך שיכול להיות שיהיו לי כאן טעויות והנחות יסוד שגויות, אשמח לכל סוג של ביקורת בונה שאוכל להפיק ממנה תועלת.
תודה לכולם מראש (: