🕒 פורסם בתאריך: 08/07/2020 22:15
עד כמה שאני יודע זה לא נכון. במעבר רגיל אתה מקבל את תשואת הקופה המעבירה עד היום שהכסף עובר, ואת תשואה הקופה החדשה מהיום הזה.
זה עקרונית נכון גם לIRA.
הבעיה שלפעמים הם מקבלים את הכסף אבל לוקח להם זמן לשייך אותו אליך (תחשוב שהם מקבלים העברה בנקאית של כסף, אבל לא מקבלים מידע למי בדיוק הכסף שייך וכו). במסלול מנוהל רגיל, ברגע שהם מגלים של מי הכסף הם משייכים אותו אליך עם "תאריך ערך" של יום המעבר.
כלומר אם הכסף עבר ב2 לחודש, והם הצליחו לשייך אותו רק ב22 לחודש, ברגע שהם ישיכו אותו אתה תקבל את תשואת המסלול כאילו הכסף נכנס ב2 לחודש (כי הכסף אכן היה אצלהם וצבר תשואה, הם פשוט לא ידעו של מי הכסף והתשואה).
בIRA הם אומנם גם משייכים כאילו רטרואקטיבית לאותו תאריך (ה2 בחודש בדוגמא הזאת), אבל בגלל שזה לא כסף מנוהל אז מבחינתם זאת בעיה שלך שלא קנית כלום עם הכסף הזה והשארת אותו במזומן, למרות שלא הייתה לך גישה אליו עד ה22 בחודש.